Условия рефинансирования кредита или кредитов в Альфа-Банке позволяют одновременно перекредитовать до 5 займов. Это могут быть как кредитные карты, так и ипотеки, автозаймы или потребительские ссуды. Обращаться в учреждение за услугой могут все категории граждан: обычные пользователи, зарплатные клиенты и сотрудники партнёров финучреждения. Условия для лиц с различным статусом отличаются, наиболее выгодны они для тех, кто получает в кредитной компании заработную плату.
- Что представляет собой рефинансирование займов?
- Рефинансирование займов в Альфа-Банке: стандартные условия, процентные ставки
- Перекредитование в Альфа-Банке: условия для категории «Зарплатные клиенты»
- Перекредитование кредитов в Альфа-Банке: условия для сотрудников организаций-партнеров
- Процесс оформления
- Документы
- Срок
- Требования к заёмщикам
- Получение и последующее обслуживание кредита
- Способы погашения
- Особенности сделки
- Достоинства и минусы
- Заключение
Что представляет собой рефинансирование займов?
Рефинансирование или, как ещё принято называть услугу, перекредитование – это изменение первичных условий договора на предоставление ссуды. Традиционно услугу заказывают не в том банке, где ссуда бралась, а в других финансовых учреждениях.
Рефинансирование – это возможность сделать условия возврата задолженностей более мягкими и щадящими бюджет заёмщика. Банки применяют несколько стандартных схем перекредитования. Наиболее распространённая – продление срока кредита, за счёт чего происходит снижение ежемесячного финансового бремени на семью.
Суть процедуры в том, что финучреждение, в данном случае Альфа-Банк, выплачивает за заёмщика все его долги другим кредитным компаниям, оформляя новый займовый договор.
Рефинансирование займов в Альфа-Банке: стандартные условия, процентные ставки
Под стандартными условиями понимается финансовое предложение, предназначенное для граждан, которые «приходят с улицы», то есть не входят в число сотрудников партнёров и не являются зарплатными клиентами.
Гражданин, заключающий контракт на стандартных условиях, может рассчитывать на следующее:
№ п/п | Наименование условия | Что предлагает банк |
1. | Ссудный процент (от) | 11,99% — 19,99% |
2. | Максимальная величина кредита (руб.) | 1 500 000.00 |
3. | Срок кредитования (лет) | 5 |
4. | Количество рефинансируемых займов | 5 |
5. | Наличие возможности получить дополнительные заёмные средства | да |
6. | Привязка процентной ставки к необходимости оформления страховки | нет |
Наиболее выгодным является получение крупного займа в пределах 700 001.00 – 1 500 000.00 рублей. В этом случае процентная ставка будет колебаться в диапазоне 11,99-18,99%. Окончательное решение принимается индивидуально. Если оформить ссуду в диапазоне 250 001.00 – 700 000.00 рублей, ставка вырастет до 14,99-18,99%. При взятии небольших сумм она будет 16,99-19,99.
Перекредитование в Альфа-Банке: условия для категории «Зарплатные клиенты»
Если заявление на рефинансирование подаёт зарплатный клиент, ему услуга будет предоставлена на таких условиях:
№ п/п | Наименование условия | Что предлагает банк |
1. | Ссудный процент (от) | 11,99% — 17,99% |
2. | Максимальная величина кредита (руб.) | 3 000 000.00 |
3. | Срок кредитования (лет) | 7 |
4. | Количество рефинансируемых займов | 5 |
5. | Наличие возможности получить дополнительные заёмные средства | да |
6. | Привязка процентной ставки к необходимости оформления страховки | нет |
Как и в предыдущем случае, окончательный ссудный процент назначается индивидуально и зависит от величины займа:
- 50 000.00 – 250 000.00 рублей – 13,99-17,99%;
- 250 001.00 – 700 000.00 рублей – 12,99-16,99%;
- 700 001.00 – 3 000 000.00 рублей – 11,99-15,99%.
Перекредитование кредитов в Альфа-Банке: условия для сотрудников организаций-партнеров
Иные условия перекредитования предоставляются постоянным клиентам, работающим в компаниях- партнёрах Альфа-Банка:
№ п/п | Наименование условия | Что предлагает банк |
1. | Ссудный процент (от) | 11,99% — 18,99% |
2. | Максимальная величина кредита (руб.) | 2 000 000.00 |
3. | Срок кредитования (лет) | 5 |
4. | Количество рефинансируемых займов | 5 |
5. | Наличие возможности получить дополнительные заёмные средства | да |
6. | Привязка процентной ставки к необходимости оформления страховки | нет |
Колебания процентных ставок такие:
- 50 000.00 – 250 000.00 рублей – 15,99-18,99%;
- 250 001.00 – 700 000.00 рублей – 13,99-16,99%;
- 700 001.00 – 2 000 000.00 рублей – 11,99-15,99%.
Процесс оформления
Процедура оформления нового кредита состоит из нескольких этапов:
- Заполнение заявки на официальной платформе Альфа-Банка.
- Обращение в банковское отделение и предоставление пакета документов.
- Ожидание одобрения администрации банка.
- Ожидание зачисления денежных средств на счёт банка-кредитора.
- Написание заявления на стопроцентное досрочное погашение кредита в стороннем банке.
- Получение справки в финучреждении-кредиторе о том, что займ полностью погашен.
- Загрузка скана или фото справки на платформу Альфа-Банка.
- Регистрация в сервисе «Альфа-Клик», если ранее не производилась.
Для совершения последнего действия нужно знать номер карты или счёта.
Примерно по такому же алгоритму можно оформить рефинансирование кредита в банковском офисе или, пригласив выездного кредитного менеджера.
Документы
Содержимое пакета документов зависит от того, к какой категории относится клиент, подающий заявку. Так от держателей зарплатных карт требуется только паспорт и один дополнительный документ на выбор:
- кредитка или дебетовая карточка любого банка;
- мед. страховка;
- водительское удостоверение;
- СНИЛС;
- ИНН;
- загранпаспорт.
Если в роли соискателя выступает обычный гражданин, от него требуется предоставление 4-х документов:
- удостоверение личности;
- дополнительный документ, удостоверяющий личность заявителя (как в предыдущем случае);
- бумага, указывающая на состоятельность клиента (на выбор: копия трудовой книжки, Каско, документа на собственный автомобиль и т. п.);
- подтверждение наличия стабильного дохода (один из 2-х вариантов: справка по форме АБ или 2-НДФЛ).
Сотрудники компаний-партнёров должны предоставить паспорт, второй документ, удостоверяющий личность и подтверждение наличия доходов, как в предыдущем случае.
Срок
О том, что представляет собой максимальный срок кредита в Альфа-Банке, было сказано выше. Минимальный срок кредитования для всех категорий граждан — 2 года.
Требования к заёмщикам
Альфа-Банк предъявляет высокие требования к тем, кто намерен оформить в нём кредит. К заёмщикам предъявляются следующие требования:
- гражданка или гражданин Российской Федерации;
- имеется как минимум 1 кредит в стороннем банке;
- возраст 21 год и старше;
- постоянный «чистый» месячный доход не менее 10 000.00 RUB;
- трудовой непрерывавшийся стаж от 3-х месяцев и более;
- наличие стационарного телефона с места трудоустройства;
- наличие личного мобильного телефона;
- постоянная регистрация в населённом пункте, обслуживаемом Альфа-Банком.
Обязательным является и наличие хорошей кредитной истории, которую непременно проверят после поступления заявки.
Получение и последующее обслуживание кредита
Как только на счёт банка заёмщика поступят средства, следует тут же взять справку о том, что кредит закрыт, и предоставить её в Альфа-Банк. После рефинансирования в АБ через несколько лет могут быть сделаны такие изменения:
- повышение ссудного процента;
- продление срока кредитования, если возникнут финансовые трудности;
- предоставление кредитных каникул с необходимостью оплачивать только проценты.
Способы погашения
Оформление нового кредита в результате рефинансирования обязывает заёмщика вносить ежемесячный платеж, установленный контрактом. Погашение можно производить следующими способами:
- в кассах банка;
- посредством электронных платёжных систем;
- в аппаратах самообслуживания;
- с карты.
Особенности сделки
Получение услуги перекредитования выгодно тогда, когда было оплачено менее половины долга по кредиту. Это связано с тем, что банки в большинстве своём предлагают схему оплаты, при которой в начале срока возврата тело кредита меньше, а сумма вычитаемого процента больше. К концу срока всё наоборот: тело кредита увеличивается, а процентная ставка уменьшается.
Прежде чем сделать перекредитование потребительских кредитов и других видов займа, удостоверьтесь, что новая сделка будет выгоднее старой. Также следует узнать, не предусмотрены ли в банке-кредиторе штрафы за досрочное погашение.
Достоинства и минусы
Большинство пользователей в своих отзывах считают рефинансирование кредитов в Альфа-Банке выгодным, так как такой шаг позволяет снизить финансовую нагрузку на бюджет семьи или отдельного гражданина. Отмечают такие плюсы:
- быстрое рассмотрение заявок;
- невысокие процентные ставки;
- выгодны для зарплатных клиентов;
- часть кредита можно получить наличными;
- Альфа-Банк сотрудничает с клиентами пенсионного возраста.
В отзывах можно прочесть и о минусах перекредитования кредитов в Альфа-Банке. Это:
- финучреждение не станет сотрудничать с заёмщиками, у которых плохая кредитная история;
- АБ не работает с заёмщиками, которые ранее досрочно погашали кредиты.
Последнее можно узнать из кредитных историй граждан.
Заключение
Для граждан, которые попали в сложные финансовые обстоятельства, рефинансирование – это выход из положения и возможность не получить просрочку и не испортить кредитную историю. Условия Альфа- Банка позволяют сделать выгодное перекредитование займа.