Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Крупнейшее кредитно-финансовое учреждение страны предлагает клиентам огромный выбор продукции и наивысший уровень обслуживания. Банк охотно выдает гражданам финансовые средства на покупку недвижимости. Покупатели, оформившие займ с высокими процентными ставками, могут со временем понизить общую сумму долга. В 2021 году проценты по ипотечному кредиту снижены, поэтому рефинансирование ипотеки в Сбербанке привлекает большее число заемщиков.

Проценты по рефинансированию ипотечного кредита

С начала 2021 года крупнейший банк России поменял условия ипотеки. Величина процентной ставки не изменилась для льготных категорий граждан, относящимся к программам поддержки молодых семей и участникам военной ипотеки. На уровне прошлого года остались проценты по перекредитованию ипотечного займа.

Условия рефинансирования определяются наличием либо отсутствием факта регистрации кредита. Процентная ставка после процесса регистрации составляет от 10,9 до 12,4 %. Если процедура производится до, то величина процентов варьируется в пределах 10,9 — 13,4. На увеличение ставки влияет также нежелание клиента страховать здоровье и жизнь. Сбербанк предлагает возможность рефинансировать ипотеку под 6 процентов гражданам, относящимся к льготной категории.

Требования, предъявляемые к заемщику

Сбербанк требует от потенциальных и действующих клиентов соответствия определенным условиям:

1. Соискатель должен быть старше 21 года, а к моменту окончания выплат максимальный возраст — 75 лет.
2. Принимается срок общего трудового стажа не меньше 1 года, на месте текущего трудоустройства — 6 месяцев. Для своих клиентов, владеющих зарплатными картами, Сбербанк игнорирует вышеописанное требование.
3. Российское гражданство.
4. Наличие чистой кредитной истории.
5. Предоставить справку формата 2-НДФЛ.

Условия для рефинансирования ипотеки

Перекредитование ипотечного займа в Сбербанке актуально только для физических лиц. Заемщик должен отвечать следующим требованиям:

1. Просрочки по платежам за последний год должны отсутствовать.
2. С момента подписания соглашения должно пройти не меньше шести месяцев, а до окончания оплаты — максимум три.
3. Рефинансирование ипотечного кредита производится впервые.
4. Договор по ипотеке подписан на вторичное либо первичное жилье, если оформление произошло во время стройки, то процедура не получит продолжения.
5. Оформляется новый договор страхования.

Заемщик может оформить перекредитование сроком от одного года до тридцати лет. Максимальная сумма, доступная для рефинансирования, составляет семь миллионов рублей и она не должна превышать восемьдесят процентов цены жилья.

Требования, предъявляемые к залоговой недвижимости

Чтобы оформить перекредитование ипотеки в Сбербанке, к объекту залога предусмотрены нижеследующие требования:

1. Жилье должно быть оформлено на клиента и эксплуатироваться им.
2. Заемщик предоставляет банку документацию на собственность.
3. Объект следует переоформить под залог после снятого обременения и оплаты первичной задолженности.
4. Залоговая недвижимость — предмет кредитования у первого заемщика.
5. Если под залог предоставляется не ипотечное жилье, то оно не должно иметь обременений в пользу сторонних лиц.

В чем выражается выгода от перекредитования?

Чтобы оформить рефинансирование действующей ипотеки, потребуется дополнительно потратиться на регистрацию и страховку. Выгода от пересчета ипотечного займа достигается в следующих случаях:

1. Крупная сумма кредитования — уменьшение даже одного процента повлечет существенную экономию в переплате.
2. Высокая процентная ставка по кредиту — снижение 0,5 — 1 % поможет уменьшить сумму долга.
3. Продолжительная ипотека — выгоднее досрочно погасить задолженность на ранних стадиях, если сроки продолжительны.

Онлайн калькулятор пересчета ипотеки

Клиентам доступно дистанционно провести все необходимые финансовые расчеты. Сервис позволяет узнать сумму ежемесячного платежа, увидеть величину выгоды. Воспользоваться калькулятором можно на официальном сайте Сбербанка либо через сторонние сайты.

Инструкция по рефинансированию ипотечного кредита

Процедура перекредитования ипотеки в Сбербанке включает несколько этапов, имеющих собственные ограничения и сроки. Заемщику потребуется собрать пакет документов, заранее рассчитать издержки и сумму выгоды.

Схема действий

Алгоритм шагов. чтобы рефинансировать ипотеку в Сбербанке, включает:

1. Воспользоваться онлайн калькулятором для пересчета суммы ежемесячных платежей, учитывая издержки при перекредитовании.
2. Собрать требуемые документы.
3. Посетить отделение банка, написать заявление на рефинансирование ипотеки.
4. Подождать решение по заявке. После предоставления всех собранных бумаг и заявления срок рассмотрения составляет несколько рабочих дней.
5. При получении положительного вердикта заемщику потребуется предоставить документацию на залоговую недвижимость.
6. Клиенту выдается сумма с более высокими процентами, чем запрашивается. Дальше потребуется написать заявление на досрочное погашение ипотеки.
7. Выданные средства переводятся в банк- кредитор. Затем следует взять справку об отсутствии задолженностей и предоставить в офис Сбербанка.
8. Заемщик после выдачи справки сотрудника банка оформляет новое кредитное соглашение под более низкий процент.

Согласование заявки и залоговой недвижимости

Максимальный срок ожидания составляет десять дней, если высока запрашиваемая сумма кредитования либо заемщик попадает под льготные программы. Влияние на решение банка оказывают длительность кредита, официальный доход, наличие иждивенцев у заемщиков.

Объект залога при рассмотрении заявки играет важнейшую роль при формировании решения Сбербанка. К жилой недвижимости предъявляются следующие требования:

• наличие только железобетонных или металлических перекрытий между этажами;
• жилье с нестандартными особенностями не подойдет;
• залоговое имущество должно иметь отдельный санузел и кухню, полноценно функционирующие системы водоснабжения и отопления;
• недвижимость, принадлежащая к категории малосемеек не принимается.

 

Пакет необходимой документации

Чтобы понизить ставку по ипотеке в Сбербанке, заемщику потребуется собрать внушительный список бумаг:

• российский паспорт;
• заполненное заявление на перекредитование;
• справка формата 2-НДФЛ, заверенная работодателем копия трудовой книжки;
• ипотечный договор с первоначальным банком кредитором;
• сведения об оценке залогового жилья;
• информация об остатке долга;
• выписка об отсутствии просрочек за последние двенадцать месяцев.

Образец анкеты на перекредитование

Бланк на рефинансирование ипотечного кредита доступно скачать через официальный сайт Сбербанка. В начале заявления указываются сведения о заемщике. Все поля бланка заполняются строго по требованиям кредитно-финансового учреждения: величина зарплаты согласно справке 2-НДФЛ, размер кредитования.

Плюсы перекредитования ипотеки в Сбербанке

Рефинансирование ипотечного кредита имеет определенные положительные и отрицательные стороны. К достоинствам пересчета ипотеки относят:

1. Снижается сумма ежемесячного платежа.
2. Возможность объединить иные банковские займы и ипотеку в одну общую задолженность, погашая её раз в месяц.
3. Снижение процентной ставки, что поможет сделать величину переплаты меньше.
4. Вероятность получить дополнительную сумму на сторонние нужды с меньшим процентом, нежели кредит наличными.
5. Владельцы зарплатных карт Сбербанка экономят деньги на комиссионных сборах.
6. Объектом залога может стать недвижимость, неоформленная в ипотеку.
7. Доступно привлечь до трех созаемщиков.
8. Можно досрочно погасить задолженность без комиссии.
9. Клиентам доступно перекредитовать валютные займы.

Минусы рефинансирования

Отрицательные стороны пересчета ипотеки в Сбербанке включают следующие пункты:

1. Снижение суммы ежемесячных платежей влечет увеличение срока кредитования.
2. С учетом всех издержек выгода может быть незначительна либо отсутствовать.
3. Отсутствует возможность получить налоговый возврат 13 % от приобретения нового жилья.
4. Если не застраховать жизнь и здоровье, то Сбербанк поднимает процентную ставку.

Перед подачей заявки на рефинансирование ипотеки в Сбербанке следует учитывать сумму затрат. Отсутствие возможности получать налоговый вычет может быть менее выгодным, чем сниженная процентная ставка.

Особенности перекредитования ипотечного займа

Особые трудности появляются при использовании материнского капитала. Согласно российскому законодательству вовлечение материнского сертификата за второго ребенка предусматривает распределение недвижимости между членами семьи в равной доле. После оплаты ипотечного займа дети становятся полноправными хозяевам части жилья.

Банкам недоступно в случае просрочек и нарушения условий договора конфисковать объект залога. Часть недвижимости находится в собственности у социально-защищенных категорий граждан — несовершеннолетних детей.

Использование материнского сертификата после рефинансирования займа, взятого у других банков, становится затруднительно. Один из основных пунктов назначения использования капитала — улучшение жилищных условий, а перекредитование — погашение обязательств заемщика перед банком. По закону сертификат доступно потратить на выплату займа, оформленного на погашение ранее взятого кредита для приобретения или строительства жилья. Чтобы использование капитала было актуально, ипотека и рефинансирование должны быть оформлены до появления второго малыша.

Процентная ставка и ускоренная выдача кредитных средств

При подписании соглашения на закрытие долга по ипотеке проценты будут выше. После покрытия займа и подписания финальных бумаг ставка снижается до 10,9 %. Многим заемщикам доступно повторно использовать рефинансирование ипотечного кредита.

Чтобы пройти процесс наиболее быстро, требуется следовать некоторым советам:

1. Внимательно проверить реквизиты и список документации.
2. Провести проверку кредитной линии.
3. Во время заполнения бланков анкеты вписать все подтверждаемые источники дохода.
4. После получения заключительного одобрения сразу предоставить бумаги в Сбербанк.

Вероятность отказа по рефинансированию

Среди заявителей на пересчет кредита немало граждан, кому Сбербанк отказывает. Основными причинами отрицательного решения являются:

• наличие просрочек по платежам за прошедший год;
• прошло меньше шести месяцев с даты оформления ипотеки;
• отсутствие чистой кредитной истории;
• допущена ошибка в поданных документах;
• официальный доход меньше указанного в справке 2-НДФЛ;
• залоговая недвижимость не соответствует требованиям;
• сложности оформления, связанные с льготными программами или материнским сертификатом;
• доход меньше, чем требуется для рефинансирования;
• договор по первичному кредиту исключает возможность пересчета займа.

Рефинансирование сбербанковской ипотеки

Если заемщик хочет пересчитать задолженность, которая взята в Сбербанке, то перекредитование не будет одобрено. Для действующих должников предусмотрена только реструктуризация, подразумевающая увеличение продолжительности выплат или добавления льготного периода.

Заключение

Перекредитование позволяет облегчить финансовую ношу путем сокращения суммы ежемесячных выплат. Страхование жизни и здоровья поможет максимально сократить процентные ставки.