Дебетовая карта

Что такое дебетовая карта?

Традиционно банковские карточки называют кредитками. Это создаёт путаницу и приводит к тому, что многое пользователи не понимают, чем дебетовая карта банка отличается от кредитной.

Что представляет собой дебетовая карта?

Как и кредитка, дебетовая карточка – это платёжный инструмент, которым держатель может пользоваться для осуществления безналичных платежей. В процессе использования пластика его владелец расходует средства, которые были зачислены на счёт его работодателем – заработную плату, или им самим.

Простыми словами, дебетовая банковская карта – это электронный аналог кошелька. На ней, как и в бумажнике, хранятся средства пользователя, выделенные на покупки или отложенные для каких-то целей. В магазине вместо купюр покупатель даёт пластик, с которого выводится необходимая для оплаты покупки сумма.

Интересно: Понятие «дебет» с латинского переводится как «нам должны».

Ключевые особенности и отличие от кредитки

Особенность описываемой карточки в том, что финансовое учреждение, оформляя её для пользователя, обязуется выделять запрошенные клиентом суммы по первому требованию. Запрос можно подавать через телефон, компьютер, аппарат самообслуживания и кассы банка и его партнёров.

Главная разница между дебетовой платёжной картой и кредиткой в том,  что клиент пользуется своими средствами. Кредитные карточки дают возможность при покупках автоматически занимать у финучреждения средства в объёмах, ограниченных лимитами.

Другие отличия описываемого платёжного инструмента от кредиток такие:

  • менее жёсткие возрастные ограничения;
  • небольшой пакет документов для оформления – паспорт;
  • суммы на счёт вносятся по усмотрению держателя.

Многие банки разрешают пользоваться своими дебетовыми картами с 14 лет.  Внешне дебетовая карта выглядит так же, как и кредитная.

Зачем нужен дебетовый пластик?

Первая причина, по которой стоит оформить платёжный инструмент – удобство. Больше не нужно будет искать в сумке место для громоздкого бумажника. Карточка занимает немного места и легко умещается в кармане. Другие причины такие:

  • можно расплачиваться как в РФ, так и за рубежом (Visa и MastrCard);
  • безопасность – не зная PIN или не имея привязанный телефон, злоумышленники, заполучившие пластик, не смогут им воспользоваться;
  • в любой момент есть возможность блокировки пластика;
  • выгода – многие банки практикуют услугу «процент на остаток», при подключении которой на карту перечисляется небольшой процент от нетронутой суммы.

Дебетовые карты – отличный инструмент для получения заработной платы.

Виды дебетовых карточек

Описываемый тип платёжных инструментов принято различать по принадлежности к платёжным системам, занимающимся обслуживанием пластика и производящих с него расчеты.

Наиболее востребованными в РФ и мире являются 4 таких сервиса:

  • Mastercard;
  • American Express;
  • Visa;
  • Maestro.

В России более всего прижились Виза и МастерКард, отличающиеся валютой внутренних расчётов. Для первой это доллар, для второй — евро.  Данный фактор следует учитывать людям, выезжающим в зоны действия данных валют. В долларовой зоне будет выгоднее использовать Визу, в странах Евросоюза – МастерКард.

Другими отличиями карт платёжных систем являются предоставляемые сервисами скидки, акции и бонусы.

Во сколько может обойтись обслуживание дебетовой карты?

Первый вопрос, которым задаются банковские клиенты, решившие оформить пластик описываемого типа — сколько будет стоить банковское обслуживание.

Расходы зависят от тарифов эмитента. Большинство карточек выпускается на бесплатной основе. Тариф за обслуживание также зависит от статуса платёжного инструмента и набора подключённых опций.

Важно: Традиционно плата за обслуживания платёжного инструмента начисляется раз в год.

Есть и карточки, за обслуживание которых не придётся ничего платить.

Пластик с бесплатным обслуживанием

Бесплатными являются пластиковые карточки, открываемые в рамках зарплатных проектов. Все расчёты осуществляются между работодателем и финансовым учреждением. Держателю же остаётся только пользоваться платёжными инструментом, не переживая, что за это придётся отдавать деньги.

Овердрафт

Всем, кто пользуется дебетовыми картами, следует знать, что такое овердрафт.

Овердрафт – это возможность воспользоваться банковскими деньгами, когда не хватает собственного баланса карточки. Различают 2 вида:

  1. Разрешённый. Если через несколько месяцев сотрудничества банк предложил клиенту услугу овердрафта, это означает, что администрация финучреждения причислила пользователя к надёжным и готова доверить ему свои деньги под определённый процент.
  2. Неразрешённый или технический. Неприятная неожиданность, которую стоит избегать.

Важно разобраться, как образуется технический овердрафт. Это поможет не допускать его.  Предпосылками к образованию служат такие факторы:

  • автоматическое снятие суммы за обслуживание при недостаточном балансе;
  • совершение платежей без авторизации – не отправляется запрос о наличии средств;
  • при расчётах за рубежом – образование курсовой разницы;
  • при снятии сумм в аппаратах самообслуживания сторонних финучреждений.

Чтобы не стать «жертвой» овердрафта, следует регулярно проверять баланс и держать на счету не менее 500.00 рублей.

Процедура оформления дебетовой карты

Процесс оформления дебетового платёжного инструмента напрямую зависит от того, в какой банк обратился пользователь. Одни финучреждения принимают заявки, составленные онлайн, другие работают только с теми гражданами, которые лично явились в банковский офис. Так в Сбере большинство дебетовых карт оформляется только при личном присутствии. Исключение – карточка «Молодёжная», которую можно заказать на официальном сайте банка и даже выбрать для неё индивидуальный дизайн.

Клиенты Тинькофф могут стать обладателями карт банка только при подаче заявки в режиме онлайн. На адрес выдачи платёжные инструменты доставляют курьеры.

В ВТБ любую дебетовую карту можно заказать онлайн или лично, обратившись в финучреждение. Онлайн опция недоступна нерезидентам России, они могут оформить пластик, только посетив банк.

Как использовать дебетовую карту?

Дебетовый пластик комфортнее использовать, чем его кредитный аналог. Карта не требует регулярного внесения денежных средств на счёт. Её можно применять тогда, когда это удобно.  Перед применением желательно удостовериться, что на балансе есть необходимое количество денег.

Если денег недостаточно, нужно пополнить пластик.

Как пополнить баланс карты?

Есть несколько универсальных способов пополнения дебетовых карт:

  • посредством электронных платёжных систем – Яндекс.Деньги, WebMoney, Киви и др.;
  • через банкоматы и терминалы;
  • в банковских и партнёрских кассах.

Как вывести наличные?

Чтобы вывести с дебетовой карты наличные деньги, нужно:

  1. Воспользоваться банкоматом. Если аппарат самообслуживании принадлежит обслуживающему карту банку, вывод в пределах установленного лимита будет осуществлён совершенно бесплатно. При выводе посредством банкоматов других банков придётся заплатить от 1,5% до 5%.
  2. Обратиться в кассу финансового учреждения. Вывод бесплатный.

Что означает — карта неактивна?

Иногда при осуществлении расчётов пользователям приходится столкнуться с ситуацией, когда система расчетов выдаёт информацию «карта неактивна».  Это значит, что пластик заблокирован или вышел по сроку.

Во втором случае достаточно взглянуть на лицевую сторону дебетовой карты, чтобы понять, действительна ли она ещё. В первом случае придётся связаться со службой поддержки, уточнить причину и, при наличии возможности, подключить платёжный инструмент.

Достоинства и недостатки

Если пользователь обратился в банк с целью оформления дебетовой карты, он рассчитывает получить от платёжного инструмента определённую пользу. Следует брать во внимание тот факт, что у пластика есть как достоинства, так и недостатки. К первым относится:

  • обслуживание бесплатное или недорогое;
  • стопроцентный положительный ответ банка при обращении;
  • обналичивание без переплат;
  • возможность оформить карту с начислением процентов на остаток;
  • перспективы подключения к бонусным программам.

К минусам дебетовых карт можно отнести:

  • нет возможности получить деньги в долг;
  • технический овердрафт;
  • высокие комиссии при выводе средств через сторонние банкоматы;
  • наличие лимита на выводимые суммы.

Заключение

У дебетовых банковских карт больше плюсов, чем минусов. Они легко умещаются в небольшом кармане и заменяют неудобные кошельки. Украсть деньги с карточки не так просто. Она прекрасное хранилище для денежных средств и комфортный способ оплаты товаров и услуг.