Кредитные карты

Что такое кредитная карта?

Решение проблем финансового свойства облегчит кредитная карта банка. Особенности кредитки заставляют соблюдать порядок оформления, разбираться в видах и придерживаться правил пользования для избежания штрафных санкций.

Что собой представляет кредитка?

Внешне кредитная карточка не отличается от привычного дебетового пластика. Выдержаны принятые стандарты. Дизайнерское оформление зависит от категории и банка.

1. Для получения кредитки потребуется выбрать программу кредитования. Заявка заполняется в офисе или отсылается через личный кабинет.

2. Клиент с регулярным оборотом средств может рассчитывать на предложения от банка. Самостоятельная подача приведет к сбору документации.

3. Клиенту предоставляется возобновляемая кредитная линия и открывается счет. Платежным инструментом, если выражаться простыми словами, будет кредитная карта.

4. Именную кредитку изготовят за 7 — 14 дней. Снимать заемные средства разрешено частями, поскольку работает нецелевой характер займа.

Кредитная карта превращается в удобный ключ к счету с переведенным займом. Заемщик проводит операции и распоряжается средствами с учетом лимита и комиссии при снятии.

Зачем нужна кредитная карта?

Наличие кредитки дает возможность не носить с собой крупные суммы, бояться кражи или потери. Функционал кредитной карты разрешает:

• оплачивать выбранный продукт в магазине или услуги в салонах;

• вносить средства после оформления заказа в интернет-магазинах;

• проводить операции в устройствах самообслуживания;

• управлять счетом дистанционно после авторизации в личном кабинете или через смартфон;

• после вывода средств узнавать состояние баланса и перебрасывать деньги для погашения кредитной задолженности;

• подключиться к бонусной программе, предлагающей скидки и кэшбэк.

Эксперты не советуют увлекаться выводом наличных. Выгодней оплачивать по безналу и без комиссии (3-5 %).

Виды кредиток

Разделение кредитных карт по видам означает знакомство с характерными признаками. Классификация помогает быстрее определить нужный тип пластика.

1. По статусу выпускают стандартные и премиальные карты. Это отразится на установке процента и лимите.

2. Револьверные кредитки говорят о возобновляемой кредитной линии. После погашения займа оформляется новый кредит.

3. За выпуск отвечают международные системы. Visa и MasnerCard позволят открыть счет в рублях, долларах и евро. Карту удобно брать за границу, конвертация проходит по выгодному курсу. МИР пригодится при переездах внутри страны.

4. Предоставленный грейс период (до 2 месяцев) совмещает расчетный и платежный период и может избавить от уплаты процентов.

Число бонусов будет зависеть от статуса карты. Вместе с партнерами выпускают кобрендинговые кредитки для накопления миль или баллов.

Отличия кредитной и дебетовой карты

Появление кредитки означает одобрение заявки и перевод займа на открытый счет. Кредитная карта нужна в качестве платежного инструмента для использования заемных средств и погашения задолженности.

Дебетовый пластик пригодится для управления собственными деньгами. Суммы внесения на счет не устанавливают. Процентная ставка отсутствует. Ограничения затрагивают лимит снятия наличных.

Многие получили неверное понятие о карте с овердрафтом. Предложение приобрести пластик поступает проверенным клиентам. При обнулении баланса банк предоставляет краткосрочный кредит, погашаемый после первого пополнения. Процентная ставка достаточно высока (до 40 %).

Отличие от потребительского займа

Потребительский займ и кредитка обладают схожестью и существенными различиями. Сближает выдача кредита финучреждением. Владелец кредитной карты сумеет:

• возобновить кредитную линию без сбора документов и визита в офис;

• не платить проценты в грейс период;

• оплачивать любые суммы в пределах займа;

• выводить наличные в стране и за рубежом;

• погашать задолженность удобными методами;

• воспользоваться привилегиями с учетом категории.

Достоинства потребительского кредита заключены в ускоренном оформлении на месте покупки. Займ нужен для приобретения конкретного товара с возможностью рассрочки.

Возможность снятия денег

Снятие наличных с кредитной карты не приветствуется и осуществляется в редких случаях. Займ лучше использовать по назначению и не растрачивать средства на высокую комиссию.

В среднем сбор варьируется от 3 до 5 процентов (не менее 300 рублей). Может резко возрасти ставка. Не удастся воспользоваться преимуществами грейс периода.

Как оформить карту?

Процесс оформления кредитной карты выглядит несложным и займет минимальный срок. Потенциальному владельцу предстоит:

• рассмотреть лучшие программы кредитования или согласиться с предодобренным предложением от своего банка;

• отослать заявку в режиме онлайн или подойти в офис для заполнения и передачи сотруднику;

• после одобрения подготовить документацию, подтверждающую платежеспособность;

• по окончании проверки обговорить сроки, лимит и процентную ставку;

• подписать договор и получить карту с пин-кодом.

Вручение кредитки приведет к скорейшей активации. Это делают с помощью оператора службы поддержки и банкомата, в офисе и личном кабинете.

Требования к заемщику

Во время рассмотрения предложений можно найти описание требований к потенциальному заемщику. Основные критерии будут неизменны и подтверждаются собранными документами.

1. Обладатель кредитки должен доказать российское гражданство и наличие прописки (паспорт внутренний или заграничный).

2. Возрастная шкала  —  от 21 года до 65 лет. Делаются исключения для пожилых людей и молодых клиентов.

3. Стаж работы на последнем месте доходит до полугода (трудовая, контракт).

4. Подтверждается уровень доходов (от 15000 до 25000 рублей), зависящий от регионов.

5. Обратят внимание на налоговые и пенсионные отчисления (ИНН, СНИЛС) вместе с заключенными полисами.

Минимум документации предоставляют постоянные клиенты. Регулярный оборот средств убеждает в платежеспособности.

Стоимость выпуска и обслуживания

На стоимость выпуска и обслуживание повлияет тарифная политика банка. Нередко избавляют от оплаты, если поступило предодобренное предложение.

На сумму обслуживания влияет категория. Классика обходится от 750 рублей (Сбербанк) до 1200 (Альфа-Банк). В премиальном сегменте заметна существенная разница (от 600 до 50000 рублей за год). Взымание обычно происходит после активации карты.

Условия

Необходимо узнать все о кредитных картах перед отправкой заявки. Следует обратить внимание на:

• репутацию банка (Сбербанк, Альфа, Тинькофф, ВТБ), подготовившего программы кредитования;

• платежную систему (Виза, Мастеркард, МИР), особенно при частых поездках за границу и по стране;

• установленную ставку по кредиту (от 12 до 35 %);

• характеристики грейс периода;

• лимит займа и срок действия;

• возможность снятия наличных, ограничения и комиссию;

• полагающиеся бонусы и скидки.

Банки предлагают использовать дистанционные сервисы для управления. Доступ к счету будет всегда открыт. Внутренние переводы обходятся без сбора, и средства поступают незамедлительно.

Снятие наличных

Решение вывести часть средств и получить наличные приведет к поиску банкомата. Адрес корпоративного устройства расположен на портале. Владельцу предстоит:

• подойти к устройству самообслуживания и вставить карту в приемник;

• правильно указать кодовую комбинацию;

• посмотреть баланс, выбрать раздел снятия и записать нужную сумму с учетом комиссии;

• получить деньги и квитанцию.

При использовании устройства другого финучреждения сбор повышается. Выводить крупную сумму не рекомендуется.

Блокировка

Причиной блокировки послужат определенные факторы. Это происходит после введенного 3 раза неправильного кода. Основанием послужит непреднамеренная потеря или кража. Для сохранения средств:

• отсылают ussd-команду со смартфона;

• блокируют в личном кабинете;

• обращаются к оператору или сотруднику офиса.

При зажевывании пластика следует подстраховаться. Разблокировка проводится аналогичными методами, если не произошла просрочка и банк ожидает погашения задолженности.

Где можно расплачиваться?

Владелец кредитной карты избавлен от необходимости таскать наличные. Для оплаты можно использовать многочисленные банкоматы и терминалы в торговых сетях или салонах.

К настоящей кредитки лучше добавить виртуальную карту. Любители покупать товар на интернет-площадках сумеют с минимальным риском заплатить за заказ. В личном аккаунте проводят оплату пошлины или билетов.

Безналичные расчеты

Кредитная карта хорошо подходит для безналичных расчетов. Заметно увеличилось число терминалов в кафе и ресторанах, супермаркетах и салонах, фитнес-центрах и учреждениях. Это помогает рационально расходовать деньги и не платить комиссию.

Что оплачивают?

Кредитные средства стараются тратить по прямому назначению. Деньги идут на образование и лечение, покупку нужной техники и вещей, погашение коммунальных квитанций и налогов. Решение принимает заемщик с учетом сроков отчетного периода.

Погашение задолженности

Погашение задолженности по кредиту происходит двумя способами, если был предоставлен льготный период. Важная информация содержится в приложении к договору, поскольку будет разработан график внесения средств. Проводится разовая или минимальные выплаты до полного расчета.

Единоразовый платеж в грейс период

Первая часть грейс периода предназначена для активной траты займа. Если ожидаются побочные крупные поступления, удастся до конца периода полностью выплатить истраченную сумму и не включать процентную ставку. Деньги вносятся единым платежом.

Минимальные выплаты

После первого месяца грейс периода вступает в силу утвержденный график погашения. Необходимо вносить минимальную сумму (от 10 %) вместе с начисленными процентами до конца отчетного периода. Добавляется комиссия за снятие наличных и штрафы из-за задержки. Перевод через устройство самообслуживания или со счета в другом банке поступит не позднее 5 суток.

Дополнительные комиссии

Перед подписанием договора нужно внимательно изучить раздел, затрагивающий дополнительные комиссии. Законодательство не допускает скрытых сборов, и банк вправе включить комиссии за:

• пакет обслуживания (единоразовая);

• вывод наличных (1-5 %);

• задержку и просрочку (300-600 рублей);

• смс-уведомления (30-60 рублей);

• перевыпуск после утери (200-300 рублей).

Окончательная сумма зависит от программы и статуса клиента. Премиальный сегмент обычно освобождают от оплаты обслуживания и добавляют привилегии.

Кэшбэк

Под определение «кэшбэк» подходит способ возврата затраченных средств. Активные покупки с помощью кредитной карты приводят к накоплению баллов. Предлагается использовать бонусы от платежной системы и банка.

Вознаграждение за траты начинается с 1 процента и доходит до 10. В партнерской сети гарантирован повышенный возврат до 40 процентов. Выплаты оседают на рублевом счете.

При накоплении миль и баллов происходит обмен на сертификаты и билеты, Предлагаются скидки и выгодный курс при конвертации.

Преимущества

Недостаток личных средств заставляет взять кредит. Несложно увидеть и оценить достоинства кредитной карты:

• порядок оформления упрощен до предела и займет минимум времени;

• погашение займа приведет к новому кредиту без необходимости обзаводится другой карточкой;

• грейс период (до 100 дней) способствует приобретению нужного продукта и возврату средств без процентов;

• добросовестные владельцы сумеют увеличить лимит и снизить ставку;

• оплата производится оперативно с повышением уровня безопасности.

Именная кредитка неплохо защищена и убережет средства от мошенников. К кодам безопасности добавлена технология 3D-Secure, помогающие проводить операции в интернете.

Заключение

Число банковских продуктов неизменно увеличивается. Клиентами финучреждений становятся участники зарплатного проекта и пенсионеры, студенты и представители свободных профессий.

Добавление к дебетовой карте кредитки вполне логично и расширяет потенциал пользователя. Управление перешло в режим онлайн, и это облегчает переброску денег на баланс.

Гораздо проще закрыть кредит в льготный период и вновь восстановить финансирование. Кредитная карта сумеет прослужить не один год, избавляя от необходимости искать средства для покрытия расходов семейного бюджета.