Реструктуризация кредита в Альфа Банке

Кредитование стало частью жизни россиян. В России сложно найти взрослого человека, который ни разу в жизни не подписывал с кредитной организацией контракт на предоставление ссуды. Если собираетесь взять кредит в Alfa-Bank, вам полезно знать, что представляет собой реструктуризация кредита в Альфа-Банке. Это одна из схем сотрудничества банка с клиентами, шаг навстречу людям, для которых выполнение условий кредитного договора стало затруднительным.

Что представляет собой реструктуризация кредита?

Реструктуризация займов – процедура, проводимая в интересах клиента, для которого стало затруднительным погашение долга, и банка, стремящегося вернуть ссуженные заёмщику деньги. По своей сути реструктуризация представляет собой изменение условий, изначально определённых договором между сторонами. Её главная цель — создать пользователю комфортные условия, в которых он сможет выполнять кредитные обязательства.

Процедура предусматривает несколько путей решения проблемы. Изменения могут коснуться:

  • валюты кредитования;
  • периодичности внесения процентов;
  • суммы переплаты;
  • срока внесения платежей по кредиту.

Альфа-Банк, проведя реструктуризацию, может предложить заёмщику кредитные каникулы. Они представляют собой недлительный промежуток времени, в течение которого не погашается основное тело долга или не выплачивается ссудный процент.

Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Важно: не следует путать реструктуризацию с рефинансированием. Сходство понятий только в том, что оба предполагают изменение изначально заданных условий кредитования. В процессе рефинансирования кредитор и заёмщик заключают новый контракт. Нередко последний переводит кредит в другое финансовое учреждение, предложившее более выгодные условия.  

Условия реструктуризации, предлагаемые Альфа-Банком

Особенность Альфа-Банка в том, что в числе его программ взаимодействия с клиентами нет реструктуризации в чистом виде. Если заёмщик, физическое лицо, оказался в условиях, непозволяющих выполнять обязательства по кредиту, ему предложат заключение нового договора, то есть, рефинансирование.

Процедуру нельзя рассматривать, как рефинансирование в чистом виде, так как сумма нового займа будет равна объёму непогашенного кредита по имеющейся задолженности и направится на её закрытие.

Объём долга остаётся прежним, изменения относятся исключительно к условиям возврата сумм по полученному кредиту. Они становятся выгоднее, что позволяет безболезненно продолжить выполнять обязательства перед банком.

Величина кредита увеличивается крайне редко, за счёт снижения финансовой нагрузки.

Что представляет собой реструктуризация в Альфа-Банке, можно увидеть в предложенной таблице:

№ п/пУсловияБазовые условияРаботникам предприятий-партнёровДержателям зарплатных карточек
1.Сроки займов (лет)1-51-51-7
2.Лимит кредита (руб.)до 1 500 000.002 000 000.003 000 000.00
3.Поручители и комиссиинетнетнет
4.Страхование кредитане взаимосвязано со ставкойне взаимосвязано со ставкойне взаимосвязано со ставкой
5.Процентные ставки от…(руб.)%%%
6.50 000.0016.99-19.9915.99-18.9913.99-17.99
7.250 001.0014.99-18.9913.99-16.9912.99-16.99
8.700 001.0011.99-18.9911.99-15.9911.99-15.99

Цель реструктуризации состоит в том, чтобы предоставить заёмщику условия, в которых он сможет рассчитываться по кредиту. Так как ежемесячные суммы уменьшаются за счёт увеличения срока, вырастает размер переплаты. Идя на реструктуризацию кредита в Альфа-Банке, заёмщики увеличивают размер общей стоимости займа.

Читайте также:  Услуга Смс-банк от Альфа Банка

Сроки реструктуризируемых кредитов в Альфа-Банке

При заключении новых договоров с заемщиками банк продлевает срок займа не более, чем на один год. Каждый отдельный случай рассматривается индивидуально. В редких случаях клиентам удаётся договориться о более длительном сроке для реструктуризируемой ссуды.

Если речь идёт о кредитных каникулах, их предоставляют на срок от 1 месяца до полугода.

Проценты

Также в индивидуальном порядке устанавливаются и процентные ставки. Банк может снизить процент и даже отменить пеню на просроченные займы, если клиент начинает выполнять свои долговые обязательства.

Клиентам с просроченными ссудам так же, как и АБ выгодно реструктуризировать долг. Для первых это означает снижение нагрузки на бюджет, для вторых – возможность избежать долгих судебных процедур.

Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Важно: если возникли условия, в которых сложно рассчитываться с банком, лучше сразу обратиться в финансовое учреждение, нежели накапливать задолженность и наращивать на неё суммы штрафных санкций.

Виды реструктуризации Альфа-Банка

Как было отмечено, изменение условия кредитования могут быть разными. Тем, кто намерен написать заявление на реструктуризацию, следует убедиться, что причина пересмотра договора действительно веская. АБ идёт навстречу далеко не каждому клиенту.

Пересмотр условий никогда не будет означать прощение или уменьшение долга. Банки никогда не отказываются от своей выгоды. В большинстве случаев после подписания нового контракта сумма переплаты увеличивается.

Рассмотрим виды альфобанковской реструктуризации.

Изменение сроков кредитования

В данном случае каждая из сторон получает свою выгоду:

  1. Банк избегает судебных разбирательств и рисков невозвратного кредита, а также получает более внушительную сумму по ссудному проценту.
  2. Заёмщик получает снижение ежемесячного платежа, что позволяет безболезненно выполнять кредитные обязательства.

Реорганизация выплаты процентов

Есть 2 пути внесения кредитных сумм:

  • дифференцированно;
  • равными долями каждый месяц.

При изменении условий клиент получает право выбора наиболее приемлемой схемы.

Кредитные каникулы

В данном случае на определённый новым договором срок заёмщик освобождается от необходимости платить сумму по телу долга. В силе остаётся обязанность выплачивать проценты.

Данная схема означает значительное увеличение переплаты по займу.

Изменение валюты кредита

Выгоды могут быть связаны с переходом на другую валюту. Так, ипотеки в АБ могут выдаваться в рублях или долларах. Изменение валюты кредитования при различных обстоятельствах может представлять выгоду для заёмщика.

При использовании данной схемы, сумма займа возрастает по причине конвертации, увеличивающей итоговую сумму.

Когда клиент может оформить реструктуризацию?

Изменить условия кредитования, если не изменились обстоятельства жизни заёмщика, невозможно. Должна быть веская причина для обращения в банк и документальное доказательство этой причины.

АБ рассматривает заявления пользователей в следующих обстоятельствах:

  • утрата трудоспособности по причине заболевания и, как результат, получение I группы инвалидности;
  • сокращение или увольнение по инициативе работодателя, несвязанной со злостными нарушениями дисциплины труда;
  • уход из жизни кормильца семьи;
  • беременность;
  • призыв на военную службу;
  • заметное снижение дополнительного дохода.

Недостаточно указать причину обращения, также нужно предоставить справки и иные документы, подтверждающие наличие непредвиденных обстоятельств.

В Альфа-Банке реструктуризируют все виды кредитов, в том числе и кредитные карты.

Порядок проведения

Важно обратиться к банковской администрации сразу после изменения финансовых обстоятельств в худшую сторону, пока проблемы не привели к просрочкам.

Процедура предполагает подачу заявления в АБ, составленного в вольной форме. Обязательно нужно указать в документе следующее:

  • номер заключённого с финучреждением контракта;
  • особенности условий предоставления займа: сроки, суммы, процентные ставки, остаток и т. п.;
  • причину, заставившую обратиться в финансовое учреждение (подробно);
  • просьбу реструктуризировать долг и пожелание относительно новых условий кредитования: изменение срока, валюты и т. д.
Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Важно: если на момент обращения образовалась просрочка, начисленные пени и штрафы будут включены в новый долг. Избежать этого можно, написав заявление с просьбой снизить неустойки или вовсе исключить их.  

При изменении условий кредитования к заёмщикам предъявляются такие требования:

  • размер задолженности должен превышать 50 000.00 рублей;
  • кредитные просрочки в других финансовых учреждениях должны быть не более 2-х месяцев;
  • отсутствие просрочек в АБ;
  • получение ежемесячно чистого дохода не менее 10 000.00 рублей;
  • проживание или трудоустройство в зоне обслуживания Альфа-Банка;
  • наличие действующего мобильного телефона;
  • возраст не менее 21 года;
  • веская причина обращения.
Читайте также:  Перевод накопительной части пенсии в сбербанк

Как видно из сказанного, далеко не каждый может рассчитывать на то, что Альфа-Банк согласится изменить условия контракта.

Документы, которые требуется предоставить

При выборе любого варианта реструктуризации кредита нужно предоставить в банк следующие документы:

  • заявление;
  • копию трудовой книжки;
  • бумагу, указывающую на величину остатка по долгу;
  • копию удостоверения личности;
  • копию банковского контракта со всеми приложениями;
  • документальное обоснование обращения в банк – мед. справки, письма с места трудоустройства и    т. д.

Заявление на реструктуризацию

К заявлению не предъявляется особых требований. Важно, чтобы документ подробно описывал причину обращения и не менее подробно указывал на все особенности кредита – остаток, процентную ставку, оставшийся срок, дату внесения сумм и т. д.

Важно подать заявление сразу, как только появятся сложные финансовые обстоятельства.

Как процедура отразится на кредитной истории?

Многие заёмщики боятся, что реструктуризация, которая является явным свидетельством снижения платежеспособности человека, может повлиять на кредитную историю. Это не так. КИ – не столько показатель финансовой состоятельности, сколько показатель ответственности, дисциплинированности и организованности человека. Последнее является определяющим.

Своевременное обращение с заявлением на реструктуризацию кредита никак не отразится на КИ.

Даже при обращении с небольшим опозданием(не более 30 суток), заёмщик может сохранить хорошую кредитную историю.

Достоинства и недостатки реструктуризации кредита

В описываемой процедуре есть как положительные, так и отрицательные стороны. К достоинствам пользователи относят:

  • сохраняется хорошая кредитная история;
  • уменьшается финансовая нагрузка на семейный бюджет;
  • каждое обращение рассматривается в индивидуальном порядке.

Есть и минусы:

  • в большинстве случаев возрастает переплата;
  • часто увеличивается срок действия кредитных обязательств;
  • услуга предоставляется только при наличии документально подтверждённых обстоятельств.

Банк идёт на уступки, потому не стоит ждать от него больших поблажек.

Отзывы

В интернете многие пользователи оставляют отзывы о том, как оформляли реструктуризацию кредита в Альфа-Банке. Анализ высказываний на форумах показывает следующее:

  • около 60% благодарны за возможность получить кредитное послабление;
  • примерно 25% нейтральны и просто описывают процесс с небольшими замечаниями;
  • оставшиеся 15% недовольны обслуживанием и тем, что кредит из-за реструктуризации стал дороже.

Если опираться на отзывы, описываемая услуга востребована и многим помогла не испортить кредитную историю и не получить штрафные санкции АБ.

Заключение

Реструктуризация кредитов в Альфа-Банке представляет собой своеобразное рефинансирование, при котором изменяются условия кредитования. Решения принимаются индивидуально. От заявителя требуется предоставление документов, указывающих на наличие уважительной причины.

Помогла ли вам статья?
ДаНет
Автор статьи
Александр Иванович
Эксперт по электронным платежам в интернете.
Написано статей
1133
Оцените статью
Платежные системы: Киви, Webmoney, Яндекс деньги, Paypal, Сбербанк, Тинькофф, Альфа Банк
Добавить комментарий