Электронные платежные системы

Электронные платежные системы (ЭПС) оперируют виртуальными деньгами и являются комфортными инструментами для расчётов в сети интернет. Их используют продавцы и покупатели, удалённые работодатели и исполнители. Электронными деньгами, переведёнными на карту, можно приобретать товары в наземных магазинах и оплачивать счета.

Принцип работы платёжных систем

ЭПС появились вместе с интернетом. Традиционные ПС дают право делать расчёты посредством:

  • почтовых переводов;
  • банковских переводов;
  • наложенного платежа;
  • наличными.

Электронные системы созданы как инструмент зародившейся е-коммерции. Это модернизированное подобие традиционных способов расчётов, близкое по принципу работы к безналичным платежам.

Для того чтобы пользоваться электронными системами оплаты, нужно в одной из них или в нескольких завести персональный счёт. Наличие аккаунтов в ПС позволит осуществлять транзакции между собственными кошельками и перечислять денежные средства на счета контрагентов.

Схема применения электронной платёжной системы такая:

  1. Цифровой счёт пополняется традиционными либо виртуальными деньгами.
  2. Сервис осуществляет обмен валют по внутреннему курсу.
  3. Хозяин аккаунта переводит сумму в счёт уплаты товара, услуги.
  4. Контрагент принимает электронные деньги.
  5. Сервис снова выкупает виртуальные деньги, превращая их в традиционные.

Электронные платёжные системы гарантируют пользователям обмен цифровой валюты на бумажную.

Важно: Система работает только в том случае, если участники сделки готовы использовать электронные деньги.

Что такое цифровые деньги?

Цифровые денежные средства – это электронная наличка, представляющая собой электронный файл. Деньги эквивалентны традиционным валютам. Пользователи ПС могут управлять ими с помощью инструментов сервисов. Цифровые средства хранятся на электронных носителях и применяются тогда, когда необходимо производить оплату в режиме онлайн.

Описываемую валюту выделяют следующие особенности:

  • место хранения сумм — электронные носители;
  • является средством осуществления платежей как внутри сервиса, так и за его пределами;
  • обеспечена традиционными деньгами;
  • эмиссия осуществляется только в электронном виде.

Источники получения прибыли для ЭПС

Виртуальные платёжные системы не смогли бы функционировать без вливаний денежных средств. Главный постоянный заработок ПС получают посредством комиссионных. Если взять за пример популярную в России, СНГ и других государствах систему ВебМани, её комиссия как на внутренние, так и на внешние операции составляет 0,8%.

Помимо комиссии, наличествуют и дополнительные виды заработка:

  1. Выпуск собственных платёжных инструментов. Это комфортные способы оплаты, охотно заказываемые пользователями. Оформление и обслуживание карточек осуществляется не бесплатно. Также снимаются проценты за осуществление различных операций – вывод наличности, SMS-информирование и пр.
  2. Применение терминалов. За операции, проводимые в аппаратах самообслуживания, взымают комиссионный сбор. Так за пополнение Yandex.Money, в зависимости от принадлежности терминала, будет взыскано от 0% до 19%.
  3. Аттестация клиентов. Отсутствие аттестации не даёт права использовать кошелёк в полную силу. Чтобы получить доступ ко всем предоставляемым опциям, нужно аттестоваться – идентифицировать личность. Услуга предоставляется на платной основе.

Используются и другие способы получения прибыли. Мы перечислили распространённые.

Плюсы и минусы виртуальных сервисов оплаты

Из сказанного можно сделать вывод, что как ЭПС, так и её партнёрам выгодно предоставлять населению инструменты комфортного оперирования цифровыми платёжными средствами. Пользователи тоже получают выгоду при использовании виртуальных сервисов:

  • комфорт проведения транзакций – не нужно никуда идти;
  • экономия времени – перевод отправляется в 5-10 кликов;
  • безопасность – давно функционирующие на рынке ЭПС гарантируют клиентам сохранность сбережений и личной информации;
  • неограниченность применения – у виртуальной валюты отсутствует срок давности;
  • скорость завершения транзакций – суммы переводятся за 1-5 секунд;
  • сопровождение бесплатно – за использование виртуального кошелька плата не взымается;
  • прозрачность сделок – транзакции фиксируются, данные о них сохраняются в базе платежей.

Важно: Для обеспечения безопасности платежей необходимо чётко соблюдать правила сервисов.

У ЭПС наличествуют и недостатки:

  • если забыть пароль, восстановить доступ к системе сложно;
  • наличие немалых комиссий;
  • не все контрагенты готовы принимать цифровые средства;
  • сложность и платность идентификации.

Почему стоит обзавестись виртуальным кошельком?

Едва ли в современном мире найдётся человек, неиспытавший хотя бы раз в жизни потребность в цифровой валюте. Реалии XXI века таковы, что люди не только закупаются в интернете, но и работают. Список электронных сервисов, предоставляющих работу в удалённом режиме, ежегодно растёт. В «паутине» проходит жизнь сотен тысяч пользователей. Здесь работают магазины, развлекательные и азартные заведения, сюда переносят свои базы государственные и частные службы, предоставляющие услуги населению. Хрустеть купюрами больше не модно. Безналичные расчёты давно стали приоритетными.

Веб-кошельки перестали быть прихотью и новшеством. Это необходимость. Отсутствие цифровых денег и хранилища для них ограничивает возможности человека. Даже неработающим в сети есть смысл завести аккаунт в электронной платёжной системе. Пополнять счёт можно различными способами:

  • с пластика;
  • со счёта;
  • через аппараты самообслуживания;
  • кассы;
  • партнёрские сервисы и т. п.

Пользователи XXI века регистрируются сразу в нескольких платёжных сервисах, чтобы открыть свободный доступ к товарам и услугам не только России, но и сотен других стран мира.

Хранение и применение электронных средств

Чтобы сохранять цифровую валюту, не нужно заводить традиционный кожанный кошелёк. Виртуальные деньги хранятся на цифровых носителях систем, в которых зарегистрирован пользователь. Такое хранилище называется электронный кошелёк либо e-wallet.

ЭПС признаны надёжными и безопасными, но с оговоркой. Забота о безопасности – это и дело пользователя. Защитные системы сервисов не помогут, если раздавать входные данные посторонним людям и не соблюдать другие правила безопасности.

Виды электронных платёжных систем

Желающим зарегистрироваться в ЭПС пользователям следует выяснить, какие виды систем функционируют в РФ и мире. Классификация различает сервисы по способу ввода средств в систему. Различают 2 типа:

  • дебетовые;
  • кредитные,

Первые применяют электронную наличность и чеки, вторые – банковские карты.

Дебетовые

Данные системы преобладают в международной экономике. Чтобы сделать транзакцию, следует предварительно закинуть необходимую сумму на счёт. Ряд сервисов работает не только с цифровыми суммами, но и с чеками. В их числе:

  • NetChex;
  • NetCash;
  • NetCheque и пр.

Кредитные

Пользователи данных систем осуществляют управление средствами с помощью пластиковых платёжных инструментов. Такие ПС снабжены дополнительной защитой – шифровкой сообщений и электронной подписью.

Накануне сделки заключается договор, только потом совершается платёж. Востребованными сервисами в данной разновидности являются:

  • CheckFree;
  • Open Market;
  • First Virtual;
  • CyberCash и пр.

Наиболее популярные сервисы РФ

Первой российской компанией, работающей с виртуальными деньгами, была PayCash.

Она начала деятельность в 1998 году. Уже через год появился сервис WebMoney, который и по сей день успешно функционирует и в 2019 году занимает вершины российских рейтингов сегмента.

Важно: Деятельность платёжных виртуальных сервисов на территории РФ регулируется законом «О национальной платежной системе».

По состоянию на 2019 год в стране функционирует 20 ЭПС. У каждой есть свои преимущества и недостатки. При выборе следует опираться на собственные предпочтения и преследуемые цели.

Рассмотрим часто используемые россиянами электронные платёжные системы.

Payeer

В среднем каждый день в системе Пайер регистрируется 5 000 человек. Число уже зарегистрированных перевалило за 2 500 000. ПС активно функционирует в более, чем 200 странах. Начало деятельности приходится на 2012 год.

К числу черт, выделяющих Паер, относятся:

  • нет опции блокировки пользовательских кошельков;
  • множество основных и дополнительных средств защиты аккаунтов и платёжных операций;
  • стопроцентная анонимность платежей;
  • пользователи PAYEER MasterCard Platinum имеют возможность снимать наличные и осуществлять покупки по всему миру без комиссионных сборов;
  • для отправки переводов в евро, рублях и долларах не нужно верифицироваться;
  • нет ограничений на выплаты через API на большое количество виртуальных бумажников;
  • кошелёк можно пополнить более, чем 150 способами.

Perfect Money

Одна из старых систем (2007 год), пользователями которой являются россияне и граждане, проживающие в странах СНГ. Сервис выделяют такие черты:

  • высокий уровень защищённости;
  • полная конфиденциальность информации;
  • высокий рейтинг доверия пользователей;
  • возможность владения собственным e-Vaucher – в денежном эквиваленте;
  • пополнение субаккаунта с основных счетов без взымания комиссии;
  • сбережения в евро и долларах эквивалентны золоту;
  • в рамках одного аккаунта разрешается регистрировать до 6 счетов;
  • верифицированные пользователи платят комиссию всего 0,5%;
  • субаккаунт с отдельными входными данными имеет ограничения – можно только отправлять и принимать переводы.

Webmoney

На 2019 год в ВебМани зарегистрировано более 20 000 000 пользователей. Особенности системы такие:

  • имеется система автоматической блокировки виртуальных бумажников;
  • высокий уровень безопасности;
  • возможности пользователей зависят от статуса аккаунта;
  • комиссионные сбор всего 0,8%;
  • нет отзыва операций;
  • транзакции осуществляются мгновенно;
  • пользовательские счета объединяет хранилище WebMoney Keeper;
  • внутри электронной системы можно открывать большое количество кошельков, в их числе золото и Bitcoin;
  • для использований всех функций необходимо предоставить копию удостоверения личности.

WebMoney заслуженно признана универсальной системой, позволяющей совершать несчётное количество операций.

Qiwi

Как и Perfect Money, Киви была создана в 2007 году. На сегодня сервис востребован в 22 государствах мира. Его выделяют такие черты:

  • простота регистрации – по номеру мобильника;
  • заказ платёжных инструментов, виртуальных или пластиковых;
  • платежи по СМС;
  • небольшие комиссии;
  • широкий спектр возможностей;
  • несколько способов ввода и вывода денежных средств;
  • бескомиссионные вывод денег и оплата во многих сервисах;
  • возможность осуществлять банковские безналичные операции.

Пополнить кошелёк ЭПС возможно в банке и посредством множества иных сервисов.

Yandex.Money

Функционирует с 2002 года. Удобный инструмент для e-коммерсантов и бизнесменов онлайн. Характерны такие черты:

  • наличие лицензии Центробанка;
  • разрешается пополнение переводами от физ. лиц;
  • важное значение имеет статус бумажника;
  • предусмотрены различные ступени верификации;
  • наличие мобильного приложения.

Яндекс.Деньги признана одной из самых универсальных систем РФ.

ПС международного уровня

Самыми используемыми в мире платёжными сервисами являются MasterCard и Visa. На первую приходится 40% российского финансового рынка, на вторую — 50%. Неиспользованные 10% поделили между собой:

  • China Union Pay;
  • Мир;
  • American Express
  • «Золотая корона»;
  • Маэстро;
  • JCB и др.

Визой выгоднее пользоваться тем, кто использует американские доллары. Предпочитающим EUR лучше оформлять карточки МастерКард.

Россияне имеют доступ не ко всем международным платёжным системам.

ПС национального значения

В РФ наибольшим спросом пользуется созданная в 2014 году платёжная система «Мир». Её карта служит альтернативой международным аналогам. Главная цель платёжного инструмента – обеспечение финансовой безопасности внутреннего российского рынка в случае принятия глобальных международных санкций против РФ.

Карточка МИР позволяет совершать торговые и другие операции на всей территории России. Её можно использовать в аппаратах самообслуживания, она признаётся виртуальными сервисами страны и всеми функционирующими в России компаниями.

Каждая страна стремится создать национальную систему и интегрировать её в международные системы. Это обеспечивает государствам определённую финансовую независимость. Если финансовые структуры национального значения будут отключены от международных систем, местные ПС позволят сохранить экономическую стабильность.

Важно: ПС «Мир» продвигается в России на государственном уровне. В рамках Мир осуществляется выплата заработной платы, пенсий и социальных пособий.

ПС Европы

Европа остаётся обособленной во многих планах, в том числе и в финансах. На территории Евросоюза имеются государства, в которых почти не применяются ПС Visa и MasterCard. Так французы предпочитают Carte Bleue. 85% пользователей выбрали именно этот сервис. У немцев успешно функционирует ELV.

К традиционным Визе и МастерКард более всего в Европе привязаны испанцы и итальянцы. Европейцы большую часть электронных платежей осуществляют с помощью  кредитных карточек.

Китайские ПС

Безусловным лидером китайского рынка является электронная ПС Alipay, напрямую связанная с деятельностью компании Alibaba Group. На долю электронного сервиса приходится 60% рынка Поднебесной. Алипэй пользуется 520 000 000 граждан. Важное преимущество сервиса – стопроцентная выплата при несанкционированном использовании инструментов аккаунта. Другие важные качества – бесплатная регистрация и отсутствие комиссий при выводе денег. Есть русскоязычный интерфейс.

Также в Китае пользуются спросом электронные ПС UnionPay и Tenpay. Первая принадлежит государству, вторая создана для тех, кто любит онлайн игры.

Заключение

Электронные платёжные системы – одна из реалий современного мира. Не имея электронного кошелька, сложно делать покупки в интернете. ЭПС открывают пользователям огромные возможности и доступ ко всем сервисам мира, работающим в интернете.

Показать еще