Сбербанк

Сбербанк — государственный банк или коммерческий?

Доверительные отношения и безупречная репутация позволяют Сбербанку удерживать лидерские позиции в стране и активно открывать представительства за границей. Наполовину государственный банк превратился в коммерческую компанию, способную проводить независимую политику на мировом финансовом рынке.

История создания, сфера деятельности

Отправной точкой развития банковского дела стал день открытия первых ссудных касс в двух столицах. Императорский указ (Николай I) подписан в 1841 году, и к моменту революции заработало до 4000 отделений, обслуживающих до 2 миллионов сберкнижек.

Идея была признана вполне успешной. Советская власть оказала мощную поддержку способу сохранения денег и получения определенного дохода. Количество филиалов подскочило к 80 тысяч. Новый статус возник в 1987 году после образования Сберегательного банка, переименованного спустя четыре года в Сбербанк.

Единственное финансовое учреждение с успехом преодолело кризисы и глобальные изменения. Сбербанк продолжает расширять влияние. Работает в регионах, вышел на европейский и азиатский рынок. Результаты преобразования впечатляют:

• количество клиентов и партнеров доходит до 120 миллионов;

• обслуживается почти половина вкладов от частных лиц (46%);

• успешно работают программы кредитования (38%);

• активы банка превышают 26 триллионов рублей (12 миллиардов $);

Сбербанк первым начал сотрудничать с компанией Visa. В начале 90-х появились банкоматы с характерной корпоративной окраской. Сейчас число устройств самообслуживания банка подходит к 90 000.

К разнообразным банковским продуктам добавились дистанционные сервисы. Большинство операций в Сбербанке проводят в интернете с помощью мобильного приложения и личного кабинета (13 миллионов пользователей).

Сфера деятельности

Статус финансового учреждения отразился на числе оказываемых услуг. Банк работает в разных направлениях и предлагает:

• открывать счета, депозиты в рублях и валюте;

• предлагать и обслуживать пластиковые карты всех категорий;

• разрабатывать программы кредитования для частных и юридических лиц;

• оказывать брокерские и инвестиционные услуги;

• проводить денежные переводы в стране и за границей;

• обеспечивать операции с драгметаллами, валютой и акциями;

• предоставлять надежные сейфовые ячейки;

• помогать при заключении страховых полисов.

Созданы специальные дочерние компании, успешно развивающие свой сегмент рынка. Мощная структура продолжает успешно развиваться.

Кому подчиняется Сбербанк?

Вопрос подчинения является далеко не праздным и объясняет успешное развитие. С момента открытия касс до 1963 года контроль возлагали на министерство финансов.

После переподчинения ответственность перешла на Госбанк. С 1991 года Сбербанк признали собственностью России. Образовался акционерный коммерческий банк, продавший спустя 5 лет первые акции на Московской бирже.

1. Более половины акций (52 %) принадлежат Центробанку. По существу работает схема 50 процентов плюс один голос.

2. Сбербанк перестал быть государственным учреждением. Сотрудники получают оклад, установленный руководством, и не относятся к госслужащим.

3. Статус юридического лица (ПАО) позволяет свыше 40 % акций пустить в публичное обращение и привлекать к руководству частных лиц.

Без понимания роли Центробанка не обойтись. В сферу интересов независимого денежного регулятора входит:

• выдача лицензий и контроль кредитных систем;

• организация ревизий и регулирование денежной эмиссии;

• закрытие финучреждений;

• установка курса рубля и создание золотовалютных резервов;

• организация мероприятий, недопускающих инфляцию.

Проводить независимую политику помогает отделение от властных структур. Отпадает необходимость отвечать за государственные долги и действия правительства, затрагивающих экономическую политику.

Работа центрального банка проводится в соответствии с положениями закона (№ 86 ФЗ). Председатель и правление (14 членов) на протяжении 5 лет отвечают за финансовый рынок. Кандидатуры согласовывают депутаты и президент.

Современное функционирование Сбербанка

По факту негосударственный банк находится под пристальным вниманием руководства страны. Правительство предпринимает необходимые меры для поддержки Сбербанка, и это наглядно доказал дефолт (2008 г.) и кризисные явления в мировой экономике. За последнее десятилетие банку удалось:

• отказаться от комиссии для потребительских займов и автокредита;

• снизить ставку по ипотечным займам;

• внедрить индивидуальный подход для заемщиков при назначении ставок, лимита и срока.

Закон о банках превратил любые кредитные организации (статус юрлица) в коммерческие финучреждения. Соответственно частная компания обязана извлекать прибыль, продвигать услуги на рынке внутри страны и за ее пределами.

В России

Долголетнее существование и наработанный имидж помогают не уступать флагманских позиций. За последние годы Сбербанку удалось:

• создать 15 территориальных банков;

• открыть до 16000 офисов (83 субъекта) во всех уголках страны;

• привлечь 90 миллионов частных лиц;

• увеличить число корпоративных клиентов (2.4 миллиона).

Росту клиентской базы банка способствует высокий уровень доверия. Внедряется зарплатный проект, переводятся стипендии и пенсионные отчисления вместе с различными доходами.

За рубежом

Сбербанк уделяет внимание открытию представительств и филиалов в зарубежных странах. Это актуально не только для государств, входящих в Таможенный союз (Беларусь и Казахстан).

Услугами мирового бренда удастся воспользоваться в 22 странах. На европейском континенте офисы действуют в Германии и Англии. Удалось продвинуться в Турции и США. Заработали представительства Сбербанка в Пекине и Индии.

Актуальные позиции

Позиции Сбербанка сильны и доказывают правильность проводимой политики. Крупнейшая финансовая частная организация:

• занимает первую строчку в топе банков и лидирует по многим показателям;

• выдает до половины кредитов (ссуды и ипотека — 45% и 56%);

• поддерживает предпринимателей при помощи корпоративных займов (34%);

• обладает немалой долей (30 %) по совокупности активов и почти аналогичной (33%) по количеству операций;

• расширяет клиентскую базу (150 миллионов), связанную с открытием филиалов;

• внедряет современные стандарты обслуживания и информационные технологии.

Дистанционное управление позволяет мгновенно узнать баланс и проводить многочисленные сделки за несколько кликов. Безукоризненная репутация Сбербанка не вызывает сомнений в надежности.

Определенность по форме собственности

Структура Сбербанка достаточно стабильна и не претерпевает кардинальных изменений. Обыкновенные и привилегированные акции принадлежат:

• центральному банку (50% плюс 1 акция);

• нерезидентам с юридическим статусом (45%);

• частным инвесторам (2.7 %);

• российским юрлицам (1.9%).

Уменьшение доли Центробанка проходит по согласованию с правительством. Семь лет назад состоялась последняя крупная сделка, приведшая к продаже акций (доля сократилась с 60% до 52%).

Отсутствуют планы отдавать решающий голос. Следует учитывать деликатный нюанс. Федеральная собственность распространяется на имущество и уставной капитал Центробанка страны.

Сбербанк превратился в коммерческое финансовое учреждение, обладающее государственной формой собственности. Прибыль превращается в пассивный доход, используется для развития и удовлетворения собственных нужд банка.

Заключение

Законодательная база провела четкую грань между государственным (Центробанк) и коммерческими банками. Доля государства разнится, однако Сбербанк находится на особом счету.

Старейшее финансовое учреждение всегда было под контролем властей. Регулярная поддержка помогала оставаться банку на плаву и пережить сложные времена.

Статус публичного акционерного общества Сбербанка не должен смущать. Извлеченная прибыль помогает увеличить объем кредитования, предлагать привлекательные условия и продукты для клиентов.

Риски разорения или сгорания вкладов в банке сегодня не актуальны. Успешное развитие Сбербанка в интересах государства, учитывая обширную клиентскую базу и ограничение полномочий у главного регулятора страны.