Инвестиционный вклад в Сбербанке для физических лиц

Традиционное открытие депозитов – в 2019 году не самый выгодный вид вложения. Держать деньги на счету в таком надёжном эмитенте, как Сбербанк безопасно, однако доходность едва успевает перекрыть инфляцию. Вкладчик не столько зарабатывает, сколько сохраняет неснижаемой сумму сбережений. Гораздо доходнее вкладов  инвестирование. Без рисков и долгой бумажной волокиты можно открыть  инвестиционный вклад в Сбербанке. Его особенность в том, что доходность такого вложения ничем не ограничена. Сама же базовая сумма защищена на 100%.

Инвестиционный вклад в Сбербанке для физических лиц

В чём особенность инвестиционных вкладов в Сбербанке?

Все вклады открываются пользователями с целью получения дохода. Главное отличие описываемого варианта в том, что держатель не знает, сколько в итоге он получит сверх вложенного, и получит ли.

Схема открытия подобного депозита такова:

  1. Вкладчик, который теперь будет именоваться инвестором, кладёт на счёт в Сбербанке деньги в размере не менее предусмотренного банком минимума.
  2. Организация «Сбербанк Управление Активами» делит вложение на 2 части: одна вкладывается в инвестиционные продукты с минимальными рисками – надёжные вклады и облигации, другая – в рисковые фонды, выбранные клиентом.
  3. Вложение работает в течение оговорённого в договоре срока: минимум 5 лет, максимум 7 лет.
  4. Ежегодно между клиентом и банком распределяется полученная прибыль.
  5. По окончании срока вкладчику возвращается базовая сумма и то, что она заработала.

Отметим, что в Сбербанке рассматриваемый вклад является продуктом инвестиционного страхования жизни, совмещающим опции сразу двух банковских предложений:

  1. Страховое, защищающее клиента от многих финансовых рисков, в том числе и в случае ухода из жизни. Это обеспечивает стопроцентный возврат базовой суммы.
  2. Доходное, как в банковских депозитах.

Ещё раз акцентируем внимание на том, что даже если инвестиционный продукт оказался неприбыльным, клиент возвращает 100% вложенных средств.

Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Важно: Инвестор должен отдавать себе отчёт в том, что при определённом неудачном раскладе доходность может равняться 0.

Особенности описываемого инвестиционного вклада от Сбербанка

Если намерены инвестировать деньги и рассматриваете как вариант предложение СБ, подробно изучите особенности предлагаемого эмитентом продукта.

Доходность и условия

Инвестиционный вклад в Сбербанке для физических лиц

Первое, чем интересуются потенциальные инвесторы – доходность. Сказать точно, сколько получит открыватель депозита, невозможно. Можно лишь судить о среднем показателе доходности таких продуктов по состоянию на 2019 год – 10-12%. Учитывать следует то, что это своеобразная страховка. Часть получаемой прибыли уходит на её страховое обеспечение.

Основные условия инвестиционного депозита от Сбербанка такие:

  • открывается в RUB или USD;
  • минимальная сумма 100 000.00 рублей или 1 000.00 долларов;
  • минимальные сроки 5-7 лет.

Возможность досрочного расторжения

Администрация банка учитывает, что вложенные деньги могут потребоваться клиенту в любой момент, потому в заключаемых договорах всегда имеется оговорка о досрочном расторжении соглашения. Условия индивидуальны и зависят от выбранного пользователем пути инвестирования.

Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Важно: Изымать досрочно вложенную сумму не рекомендуется. Во всех контрактах при таком раскладе снимается вся сумма начислений, а на инвестора налагается штраф. В большинстве соглашений через 2 года после подписания документов можно вернуть только 100% вложенного.   

Страховые случаи

Если произошёл страховой случай, инвестору в полном объёме возвращается вложенная сумма и набежавший на неё процент. Продолжительность вложения значения не имеет. Доходность зависит от величины вложения денег и выбранной инвестором стратегии.

Читайте также:  Оплата кредита ОТП банк картой Сбербанка

Инвестиционный вклад в Сбербанке для физических лиц

Дополнительные опции

Помимо уже сказанного, у описываемого продукта имеется ряд дополнительных опций. Это:

  • в течение срока действия договора пользователь может докидывать деньги на счёт, тем самым увеличивая свой доход;
  • есть возможность получения заработанных вложением средств ещё до окончания срока действия соглашения;
  • функция «Автопилот», позволяющая зафиксировать накопленную сумму на момент достижения вкладчиком оговорённых условий;
  • опция ручной фиксации, позволяющая перекинуть накопленные средства в тело страхового вклада;
  • функция фиксации доходов, позволяющая сохранить накопленное в случае снижения доходности инвестиции;
  • перевод средств в другой фонд – вкладчик вправе выбирать и менять программы инвестирования.
Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Важно: управлять перечисленными опциями потребители могут в удалённом режиме, используя интернет-банкинг Сбербанка или его мобильное приложение.

Получение налогового вычета по НДФЛ

Для физических лиц предусмотрена ещё одна возможность – возврат 13% от того, что вложено.  Делается это в рамках налогового законодательства РФ. Получить вычет могут только те граждане, у которых есть официальный доход.

Подготовкой и отправкой налоговых документов в ФНС берут на себя специалисты Сбербанка.

О программах для инвестирования

Инвестиционный вклад в Сбербанке для физических лиц

 

Как было сказано выше, большая часть инвестиционных капиталов вкладывается в активы со стопроцентной надёжностью:

  • корпоративные облигации наиболее ликвидных компаний «blue chips»;
  • банковские депозиты, в том числе и от Сбера.

Другая, меньшая часть, вкладывается в программы, предлагаемые финучреждением на выбор клиента:

  1. «Новые технологии». Деньги вкладываются в акции быстрорастущих высокотехнологичных компаний мира.
  2. «Потребительский сектор США». Вложения делаются в американские предприятия, производящие товары широкого потребления. Дополнительную прибыль можно получить за счёт падения отечественной валюты.
  3. «Глобальный фонд облигаций». Речь идёт о вложениях в международный рынок заимствований. 85% фондовых активов – это ценные бумаги невызывающих сомнения эмитентов. 25% — активы предприятий «второго эшелона». Есть возможность получения доходности превышающей среднерыночный показатель.

Коэффициент участия клиента в инвестиционных проектах определяет Сбербанк. Приобретение полиса страхования снижает процент прибыли, а вместе с ним и риски.

Процедура оформления инвестиционного депозита

Открыть описываемый продукт в Сбербанк Онлайн или мобильном приложении не получится. Потенциальный инвестор должен лично явиться в зону обслуживания Сбербанка. В 2019 году алгоритм действий такой:

  1. Используя интерактивную карту на сайте финучреждения, находите ближайшее отделение банка.
  2. Берёте удостоверение личности и приходите в отделение.
  3. Совместно с менеджером подбираете предпочтительную программу – рисковую часть.
  4. Заключаете с учреждением соглашение и получаете данные для входа в интернет-банкинг.
Читайте также:  Кредитные каникулы в Сбербанке

Внести деньги на инвестиционный счёт можете сразу наличными или, перекинув с карты. Разрешается также прийти домой и сделать переброс в Сбербанк Онлайн.

Как закрыть инвестиционный депозит?

Рекомендуем предусмотреть траты на срок действия договора со Сбербанком и не делать досрочного закрытия инвестиционного депозита. Если всё же придётся забирать вложенные деньги, нужно явиться в банк и написать заявление, в котором объяснить причину расторжения договора. Как уже было сказано выше, не удастся забрать доход, так как он уйдёт на оплату банковских услуг. Если деньги находились в пользовании СБ более 2-х лет, есть вероятность, что учреждение выплатит 100% вложения. Но не факт. Всё зависит от конкретных обстоятельств.

По окончании срока действия договора нужно явиться в банк и принять решение: продолжить сотрудничество с эмитентом или забрать деньги(вклад + доход).

Плюсы и минусы

Инвестиционный вклад в Сбербанке для физических лиц

Чтобы понять, насколько перспективно вкладываться в сбербанковские инвестиционные проекты, следует почитать отзывы, в которых отмечаются как плюсы, так и минусы описываемых продуктов. К достоинствам инвестирования в СБ относятся:

  • минимальные риски. Вероятность потерять вложенные деньги близка к 0;
  • инвестированием занимаются опытные брокеры эмитента;
  • наличие налогового вычета 13% и отсутствие необходимости собирать документацию для предоставления в налоговую службу – всё делают сотрудники банка;
  • большая часть средств вкладывается в надёжные программы.

Говоря простыми словами, вы становитесь инвестором, ничего не делая и не обладая никакими знаниями в инвестиционной сфере.

Пользователи отмечают и минусы описанного выше продукта:

  • в отличие от обычного вклада, описываемый вид вложений не страхуется, согласно законодательству страны;
  • досрочное расторжение договора может привести к значительным финансовым потерям;
  • рынок нестабилен, потому предугадать прибыль невозможно;
  • если в прошлом вложение было доходным, это не означает, что и в дальнейшем будет так же.

Прежде чем заключить со Сбербанком соглашение, пользователь должен принять во внимание все особенности и нюансы инвестирования. Это позволит в дальнейшем избежать недопонимания и необоснованных отрицательных отзывов об услуге.

Инвестиционный вклад в Сбербанке для физических лиц

Заключение

Инвестирование напоминает игру. Вы можете выиграть, а можете и проиграть. Даже опытные специалисты не могут предугадать всех колебаний рынка. СБ готов руководить инвестиционными вложениями своих клиентов и даже гарантирует возврат тела вклада. Получите вы доход или останетесь при своём, зависит от обстоятельств. Риски больше, чем при обычных вкладах, но и отдача в случае успеха может превысить установленный банковский процент в несколько раз.

Мода на инвестирование не случайна. В XX-XXI веке она многим помогла обогатиться.

Предыдущая
СбербанкКак настроить NFC для оплаты картой Сбербанка?
Следующая
СбербанкВклад до востребования Сбербанка России
Помогла ли вам статья?
ДаНет
Рейтинг автора
Автор статьи
Александр Иванович
Эксперт в банковском секторе.
Написано статей
460
Теги: >
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий