Инвестиционный вклад в Сбербанке для физических лиц

Традиционное открытие депозитов – в 2021 году не самый выгодный вид вложения. Держать деньги на счету в таком надёжном эмитенте, как Сбербанк безопасно, однако доходность едва успевает перекрыть инфляцию. Вкладчик не столько зарабатывает, сколько сохраняет неснижаемой сумму сбережений. Гораздо доходнее вкладов  инвестирование. Без рисков и долгой бумажной волокиты можно открыть  инвестиционный вклад в Сбербанке. Его особенность в том, что доходность такого вложения ничем не ограничена. Сама же базовая сумма защищена на 100%.

В чём особенность инвестиционных вкладов в Сбербанке?

Все вклады открываются пользователями с целью получения дохода. Главное отличие описываемого варианта в том, что держатель не знает, сколько в итоге он получит сверх вложенного, и получит ли.

Схема открытия подобного депозита такова:

1. Вкладчик, который теперь будет именоваться инвестором, кладёт на счёт в Сбербанке деньги в размере не менее предусмотренного банком минимума.
2. Организация «Сбербанк Управление Активами» делит вложение на 2 части: одна вкладывается в инвестиционные продукты с минимальными рисками – надёжные вклады и облигации, другая – в рисковые фонды, выбранные клиентом.
3. Вложение работает в течение оговорённого в договоре срока: минимум 5 лет, максимум 7 лет.
4. Ежегодно между клиентом и банком распределяется полученная прибыль.
5. По окончании срока вкладчику возвращается базовая сумма и то, что она заработала.

Отметим, что в Сбербанке рассматриваемый вклад является продуктом инвестиционного страхования жизни, совмещающим опции сразу двух банковских предложений:

1. Страховое, защищающее клиента от многих финансовых рисков, в том числе и в случае ухода из жизни. Это обеспечивает стопроцентный возврат базовой суммы.
2. Доходное, как в банковских депозитах.

Ещё раз акцентируем внимание на том, что даже если инвестиционный продукт оказался неприбыльным, клиент возвращает 100% вложенных средств.

Особенности описываемого инвестиционного вклада от Сбербанка

Если намерены инвестировать деньги и рассматриваете как вариант предложение СБ, подробно изучите особенности предлагаемого эмитентом продукта.

Доходность и условия

Первое, чем интересуются потенциальные инвесторы – доходность. Сказать точно, сколько получит открыватель депозита, невозможно. Можно лишь судить о среднем показателе доходности таких продуктов по состоянию на 2021 год – 10-12%. Учитывать следует то, что это своеобразная страховка. Часть получаемой прибыли уходит на её страховое обеспечение.

Основные условия инвестиционного депозита от Сбербанка такие:

• открывается в RUB или USD;
• минимальная сумма 100 000.00 рублей или 1 000.00 долларов;
• минимальные сроки 5-7 лет.

Возможность досрочного расторжения

Администрация банка учитывает, что вложенные деньги могут потребоваться клиенту в любой момент, потому в заключаемых договорах всегда имеется оговорка о досрочном расторжении соглашения. Условия индивидуальны и зависят от выбранного пользователем пути инвестирования.

Страховые случаи

Если произошёл страховой случай, инвестору в полном объёме возвращается вложенная сумма и набежавший на неё процент. Продолжительность вложения значения не имеет. Доходность зависит от величины вложения денег и выбранной инвестором стратегии.

Дополнительные опции

Помимо уже сказанного, у описываемого продукта имеется ряд дополнительных опций. Это:

• в течение срока действия договора пользователь может докидывать деньги на счёт, тем самым увеличивая свой доход;
• есть возможность получения заработанных вложением средств ещё до окончания срока действия соглашения;
• функция «Автопилот», позволяющая зафиксировать накопленную сумму на момент достижения вкладчиком оговорённых условий;
• опция ручной фиксации, позволяющая перекинуть накопленные средства в тело страхового вклада;
• функция фиксации доходов, позволяющая сохранить накопленное в случае снижения доходности инвестиции;
• перевод средств в другой фонд – вкладчик вправе выбирать и менять программы инвестирования.

Получение налогового вычета по НДФЛ

Для физических лиц предусмотрена ещё одна возможность – возврат 13% от того, что вложено.  Делается это в рамках налогового законодательства РФ. Получить вычет могут только те граждане, у которых есть официальный доход.

Подготовкой и отправкой налоговых документов в ФНС берут на себя специалисты Сбербанка.

О программах для инвестирования

 

Как было сказано выше, большая часть инвестиционных капиталов вкладывается в активы со стопроцентной надёжностью:

• корпоративные облигации наиболее ликвидных компаний «blue chips»;
• банковские депозиты, в том числе и от Сбера.

Другая, меньшая часть, вкладывается в программы, предлагаемые финучреждением на выбор клиента:

1. «Новые технологии». Деньги вкладываются в акции быстрорастущих высокотехнологичных компаний мира.
2. «Потребительский сектор США». Вложения делаются в американские предприятия, производящие товары широкого потребления. Дополнительную прибыль можно получить за счёт падения отечественной валюты.
3. «Глобальный фонд облигаций». Речь идёт о вложениях в международный рынок заимствований. 85% фондовых активов – это ценные бумаги невызывающих сомнения эмитентов. 25% — активы предприятий «второго эшелона». Есть возможность получения доходности превышающей среднерыночный показатель.

Коэффициент участия клиента в инвестиционных проектах определяет Сбербанк. Приобретение полиса страхования снижает процент прибыли, а вместе с ним и риски.

Процедура оформления инвестиционного депозита

Открыть описываемый продукт в Сбербанк Онлайн или мобильном приложении не получится. Потенциальный инвестор должен лично явиться в зону обслуживания Сбербанка. В 2021 году алгоритм действий такой:

1. Используя интерактивную карту на сайте финучреждения, находите ближайшее отделение банка.
2. Берёте удостоверение личности и приходите в отделение.
3. Совместно с менеджером подбираете предпочтительную программу – рисковую часть.
4. Заключаете с учреждением соглашение и получаете данные для входа в интернет-банкинг.

Внести деньги на инвестиционный счёт можете сразу наличными или, перекинув с карты. Разрешается также прийти домой и сделать переброс в Сбербанк Онлайн.

Как закрыть инвестиционный депозит?

Рекомендуем предусмотреть траты на срок действия договора со Сбербанком и не делать досрочного закрытия инвестиционного депозита. Если всё же придётся забирать вложенные деньги, нужно явиться в банк и написать заявление, в котором объяснить причину расторжения договора. Как уже было сказано выше, не удастся забрать доход, так как он уйдёт на оплату банковских услуг. Если деньги находились в пользовании СБ более 2-х лет, есть вероятность, что учреждение выплатит 100% вложения. Но не факт. Всё зависит от конкретных обстоятельств.

По окончании срока действия договора нужно явиться в банк и принять решение: продолжить сотрудничество с эмитентом или забрать деньги(вклад + доход).

Плюсы и минусы

Чтобы понять, насколько перспективно вкладываться в сбербанковские инвестиционные проекты, следует почитать отзывы, в которых отмечаются как плюсы, так и минусы описываемых продуктов. К достоинствам инвестирования в СБ относятся:

• минимальные риски. Вероятность потерять вложенные деньги близка к 0;
• инвестированием занимаются опытные брокеры эмитента;
• наличие налогового вычета 13% и отсутствие необходимости собирать документацию для предоставления в налоговую службу – всё делают сотрудники банка;
• большая часть средств вкладывается в надёжные программы.

Говоря простыми словами, вы становитесь инвестором, ничего не делая и не обладая никакими знаниями в инвестиционной сфере.

Пользователи отмечают и минусы описанного выше продукта:

• в отличие от обычного вклада, описываемый вид вложений не страхуется, согласно законодательству страны;
• досрочное расторжение договора может привести к значительным финансовым потерям;
• рынок нестабилен, потому предугадать прибыль невозможно;
• если в прошлом вложение было доходным, это не означает, что и в дальнейшем будет так же.

Прежде чем заключить со Сбербанком соглашение, пользователь должен принять во внимание все особенности и нюансы инвестирования. Это позволит в дальнейшем избежать недопонимания и необоснованных отрицательных отзывов об услуге.

Заключение

Инвестирование напоминает игру. Вы можете выиграть, а можете и проиграть. Даже опытные специалисты не могут предугадать всех колебаний рынка. СБ готов руководить инвестиционными вложениями своих клиентов и даже гарантирует возврат тела вклада. Получите вы доход или останетесь при своём, зависит от обстоятельств. Риски больше, чем при обычных вкладах, но и отдача в случае успеха может превысить установленный банковский процент в несколько раз.

Мода на инвестирование не случайна. В XX-XXI веке она многим помогла обогатиться.