Капитализация процентов на счете Сбербанка по вкладу

Сбербанк предлагает своим клиентам широкий выбор возможностей в плане вкладывания денежных средств. В числе востребованных продуктов вложения с капитализацией. Ниже мы рассмотрим, что такое капитализация процентов на счете Сбербанка, и кому будет интересно данное предложение.

Капитализация процентов на счете Сбербанка по вкладу

Что означает капитализация вложения в Сбербанке?

Капитализация процентов на счете Сбербанка по вкладу

Первым делом дадим определение понятию «капитализация». Под нею понимают начисление банковского процента на имеющуюся сумму остатка вклада. Сравнить процесс можно с пирамидой. Его суть в следующем:

  1. Клиент открывает счёт на определённую сумму.
  2. В положенный срок банк начисляет на остаток вклада свой процент.
  3. Изначальное вложение увеличивается.
  4. В следующем месяце банк снова начисляет процент, но уже не на первоначальное тело вклада, а на новый остаток с предыдущим начислением.

Так происходит увеличение сбережений клиента.

Чтобы зарабатывать деньги описанным путём, нужно изучить правила финансового учреждения и взять в расчёт все нюансы процесса.

Особенности сбербанковской капитализации

Капитализация процентов на счете Сбербанка по вкладу

В линейке эмитента предлагается широкий диапазон вкладов с различными условиями. Есть предложения, позволяющие накапливать средства даже с таким незначительным начинанием, как 1 000.00 рублей. Чтобы начать зарабатывать, пользователь должен вникнуть во все нюансы выбранного продукта.

Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Главное условие большинства вкладов СБ с капитализацией – невозможность снятия со счёта денег в течение всего срока действия заключённого с финучреждением договора. Если нарушить данное правило, начисленные проценты будут отчуждены в пользу Сбербанка.

Виды банковской капитализации

Для удобства клиентов Сбер разработал несколько программ вложения с капитализацией. Главное их отличие в сроках начисления процентов:

  1. Договорная. Принимается индивидуальное решение. Начисления делаются в зависимости от заключённого сторонами соглашения – раз в полугодие, неделю или сутки.
  2. Ежегодная. Начисление осуществляется единожды в году.
  3. Ежеквартальная. Банковский процент приходит 1 раз в 3 месяца.
  4. Ежемесячная. Начисления осуществляются один раз в месяц.

От частоты начислений зависит доходность. Чем чаще приходит процент, тем больше зарабатывает вкладчик.

Вклады СБ: выгоды от капитализации

Капитализация процентов на счете Сбербанка по вкладу

При нынешних мелких ставках граждане кладут деньги в банки не для заработков, а чтобы предупредить их траты и сберечь от инфляции. Капитализация позволяет не только сохранить суммы нетронутыми, но и приумножить их.

Главный минус вкладов описываемого типа в том, что держатель сможет распоряжаться собственными деньгами только по завершению срока действия договора.

У описываемого вида сбербанковских предложений есть альтернативы, нетребующие ждать окончания срока. По ним могут быть более высокие ставки, однако отсутствие капитализации делает их менее выгодными.

Доходность

Ещё до подписания договора со Сбербанком при изучении его линейки, следует учитывать факторы, которые оказывают прямое воздействие на доходность вкладов . Это:

  1. Сумма вложения. Процент растёт в зависимости от величины счёта. Первый порог – 100 000.00 рублей, второй – 400 000.00 рублей, третий – 700 000.00.
  2. Валюта. Рублёвые счета всегда более доходны.
  3. Сроки. Чем дольше сумма будет находиться в СБ, тем больше заработает её владелец.
  4. Способ открытия. При самостоятельных действиях клиента процентные ставки выше.
Читайте также:  Пополнение карты тройка с банковской карточки Сбербанка

Если главная цель – получение дохода, следует предварительно учесть все перечисленные факторы.

Калькулятор вложений с капитализацией от СБ

Капитализация процентов на счете Сбербанка по вкладу

Для того чтобы клиенты могли просчитывать свои перспективы ещё до открытия вклада, на сайте Сбербанка располагается калькулятор доходности, с помощью которого можно просчитать, сколько средств будет заработано при определённом типе вложения.

Также возможны расчёты вручную по специальной формуле.

Как открыть вклад с максимальной ставкой?

Располагая достаточным количеством средств и зная факторы, влияющие на доходность, пользователь может самостоятельно вычислить, сколько денег нужно положить и на какой срок, чтобы получить наибольший прирост.

Подставляя сроки и суммы, можно высчитать самую выгодную позицию с помощью сбербанковского онлайн калькулятора.

Лучший вариант – открытие вклада через Сбербанк Онлайн на максимальный срок и сумму, превышающую 700 000.00 рублей.

Вклады с капитализацией в Сбере

Как было отмечено выше, Сбербанк разработал различные предложения для клиентов. В его линейке представлено несколько вкладов с различными процентными ставками и капитализацией. В их числе и:

  • «Управляй»;
  • «Пополняй»;
  • «Сохраняй»;
  • «Детский»;
  • «Социальный»;
  • «Сберегательный».

Рассмотрим подробнее наиболее востребованные предложения

Ставки вклада «Управляй»

Капитализация процентов на счете Сбербанка по вкладу

Данный продукт наиболее популярен у населения. Его плюс – ежемесячная капитализация, минус – скромная процентная ставка. Условия открытия такие:

  • минимальная сумма – 30 000.00 рублей;
  • минимальный срок – 3 месяца;
  • максимальный срок – 3 года;
  • ставка может доходить до 5% в зависимости от особенностей открытия.
Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Важно: Обладатели счёта, открытого в рамках программы «Управляй», могут снимать деньги в любое время. Ограничения не установлены.  

Максимальный процент можно получить, если вложить минимум 400 000.00 рублей на срок от 6 месяцев до года. Данный диапазон наиболее выгоден для вложения любых сумм. Если срок увеличить, процент упадёт. Указанная процентная ставка актуальна для открытия в режиме онлайн. Если пользоваться помощью банковских сотрудников, процент будет ниже на 0,15.

Ставки вклада «Пополняй»

Капитализация процентов на счете Сбербанка по вкладу

Сроки «Пополняй» аналогичны предыдущему случаю. Процентный максимум доходит до 5,15%. Получить его можно, если вложить более 400 000.00 рублей на период от полугода до 2-х лет.

Минимальная сумма – 1 000.00 рублей. Снимать деньги в течение действия договора запрещено.

Ставки вклада «Сохраняй»

Капитализация процентов на счете Сбербанка по вкладу

Ещё один популярный продукт Сбербанка – «Сохраняй». Он наиболее выгоден в плане процентных ставок. Получать можно до 5,75% годовых. Такой будет ставка, если открыть счёт на сумму от 400 000.00 рублей на срок от одного года до 3-х лет.

Минимальное вложение – 1 000.00 рублей. Снимать суммы в течение срока действия договора не разрешается.

Сравнение доходности по вкладам с капитализацией и без неё

Удостовериться в том, что открывать вклад с капитализацией выгоднее, чем без неё, можно с помощью сбербанковского онлайн калькулятора. Для примера возьмём предложение «Сохраняй», открытое в режиме онлайн:

№ п/п Сумма Срок Капитализация доход

(руб.)

Без капитализации

доход

(руб.)

1. 1 000.00 1 год 54.83 53.50
2. 1 000.00 3 года 177.36 163.65
3. 100 000.00 1 год 5 640.78 5 500.00
4. 100 000.00 3 года 18265.47 16815.34
5. 400 000.00 1 год 23 194.49 22 600.00
6. 400 000.00 3 года 75 187.32 69 063.01
7. 700 000.00 1 год 40 590.36 39 550.00
8. 700 000.00 3 года 131 577.81 120 860.27
9. 2 000 000.00 1 год 115 972.47 113 000.00
10. 2 000 000.00 3 года 375 936.60 345 315.07

По таблице видно, что доходность вкладов с капитализацией в рамках одного предложения Сбербанка выше.

Пенсионная карта с капитализацией

Капитализация процентов на счете Сбербанка по вкладу

Для пенсионеров Сбербанк разработал особенно выгодное предложение. Они могут открывать вклады с максимальными процентами, величина последних зависит от срока:

  • до 2-х месяцев – 4,5%;
  • 2-3 месяца – 4,8%;
  • 3 месяца–полгода – 5,35%;
  • полгода-год – 5,65%;
  • 1-3 года – 5,75%.

Также пенсионеры могут открыть вклад с капитализацией в долларах с процентными ставками:

  • до 2-х месяцев – 0,3%;
  • 2-3 месяца – 0,5%;
  • 3 месяца–полгода – 0,8%;
  • полгода-год – 1,5%;
  • 1-3 года – 1,85%.

Помимо сказанного, пенсионеры могут оформить пенсионную карту с капитализацией с такими параметрами:

  • система «МИР»;
  • только в рублях;
  • 3,5% годовых на остаток;
  • срок – 5 лет.

Обслуживание такого платёжного инструмента будет бесплатным. При использовании опции SMS-информирования нужно будет платить 30.00 руб. в месяц. Возможно подключение к программе «Спасибо от Сбербанка», также можно подключиться к сервису «Копилка».

Когда предпочтительнее отказаться от капитализации?

Капитализация возможна тогда, когда сумма, располагающаяся на счету, остаётся неприкосновенной. Если понимаете, что в любой момент могут понадобиться деньги, которые положены на банковский счёт, лучше не рисковать и открыть обычный вклад со стандартной ставкой. В этом случае не будет больших потерь при досрочном снятии.

Отзывы клиентов

Капитализация процентов на счете Сбербанка по вкладу

Если ещё только думаете о том, какой вид вклада открыть, помогут определиться отзывы пользователей, которые уже воспользовались одним из сбербанковских предложений. Предлагаем вашему вниманию некоторые из них:

Лолита Прунина:

«Всегда открываю обычные счета, так как обязательно находятся причины снять деньги. Недавно прочла книгу «Самый богатый человек в Вавилоне» и поняла, что у меня проблемы с финансовой дисциплиной. Чтобы исправиться, открыла вклад с капитализацией «Сохраняй» на 3 года. Скинула на него миллион. Замечательное решение, потому что уже год и 8 месяцев обхожусь без миллиончика. А тем временем на него капают денежки. Значит решение было сделано правильно».

Иван Мартынов:

«Причисление вкладов с капитализацией к чему-то необычному и выгодному считаю неверным. Проценты маленькие. Посчитал на калькуляторе и понял, что доходность едва перекрывает инфляцию. Есть смысл открывать такой вклад только при наличии свободных денег, которые не хочется держать дома».

Виолетта Кривая:

«Открыла счёт «Сохраняй» с капитализацией. Очень стимулирует накапливать деньги. Есть люди, которые могут самоорганизоваться, но это не про меня. Мне воспитывать финансовую дисциплину помогает Сбербанк».

Анализ отзывов показал, что большинство пользователей позитивно воспринимают такое явление как капитализация.

Заключение

Вклады – наименее перспективный путь вложений. Он же и самый безопасный, особенно, если речь идёт о сотрудничестве со Сбербанком. Вложения с капитализацией – возможность сохранить и приумножить свои сбережения.

Предыдущая
Банковские карты СбербанкаКак узнать дату открытия счета карты Сбербанка?
Следующая
СбербанкКак вернуть деньги ошибочно отправленные через Сбербанк онлайн
Помогла ли вам статья?
ДаНет
Автор статьи
Александр Иванович
Эксперт в банковском секторе.
Написано статей
473
Оцените статью
Платежные системы: Киви, Webmoney, Яндекс деньги, Paypal, Сбербанк, Тинькофф, Альфа Банк
Добавить комментарий