Валютный вклад в Сбербанке для физических лиц

Люди, приученные к финансовой дисциплине, предпочитают откладывать часть сбережений не только в рублях, но и в иностранной валюте. Более всего россиян интересуют валютные вклады в долларах. К числу предпочтительных банков относится самый крупный эмитент – Сбербанк России. Исходи из сказанного, мы рассмотрим, какие валютные вклады предусмотрены в Сбербанке для физических лиц.

Валютный вклад в Сбербанке для физических лиц

Какие вклады в валюте есть в линейке Сбербанка для физических лиц?

В рамках большинства продуктов клиенты Сбербанка могут открыть депозиты в 2-х валютах:

  • USD;
  • EUR.

У премиальных клиентов возможности больше. Для них открыта возможность хранить деньги и в других надёжных валютах. И не только хранить, но и накапливать за счёт начисляемых процентов.

Возможность открывать вклады в Сбербанке есть и у граждан иных государств. Достаточно предъявить документальное основание пребывания на территории России и удостоверение личности.

Сбербанковские валютные депозиты различаются по:

  • возможности пополнять и её отсутствию;
  • валютам, есть мультивалютный;
  • срокам: бессрочные и срочные;
  • с капитализацией и без.

Часть продуктов СБ можно открыть удалённо, не посещая офисы финансового учреждения.

К наиболее популярным валютным депозитам Сбербанка относятся:

  • «Пополняй»;
  • «Управляй»;
  • «Сберегательный счет»;
  • «Универсальный».

Это неполный список предложений эмитента. Рассмотрим подробнее особенности каждого перечисленного вклада.

Особенности «Пополняй»

Вариант удобен тем, что позволяет делать пополнение. В течение срока действия депозита не разрешается снимать с него деньги. У пользователя есть возможность при оформлении включить опцию капитализации, что позволит увеличить получаемый доход.

Валютный вклад в Сбербанке для физических лиц

Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Важно: Процентная ставка будет выше, если открыть вклад не в офисе Сбербанка, а с помощью его удалённых сервисов.

Отличительные черты продукта «Управляй»

Вклад в валюте «Управляй» отличают условия, при которых держатель может делать и пополнение, и частичное снятие. Можно открывать с капитализацией, так и без неё. Счёт может быть долларовым или рублёвым.

Выгоды вложения можно рассчитать с помощью онлайн калькулятора, расположенного на официальной платформе Сбербанка.

Валютный вклад в Сбербанке для физических лиц

 «Сберегательный счёт»

Выгоден для тех, кто намерен ежедневно пользоваться средствами. Депозит подходит для регулярного использования. Помимо американских долларов и рублей, может быть открыт в других валютах:

  • фунтах стерлингов;
  • гонконгских долларах;
  • юанях;
  • канадских долларах;
  • сингапурских долларах.

На сегодня это одно из наиболее комфортных предложений для людей, которые часто выезжают за пределы Российской Федерации и не ограничиваются зонами хождения американских долларов и евро.

Первоначальный взнос для открытия не требуется.

Валютный вклад в Сбербанке для физических лиц

 «Универсальный»

Как можно понять по названию, данный продукт позволяет открывать вклады в большинстве валют мира. Разрешается частично снимать денежные средства и делать пополнения. Если открывается вклад в долларах, минимум, который должен остаться на остатке, — 5 USD. Есть небольшая процентная ставка, которая начисляется каждые 3 месяца. Имеется капитализация. Заключается договор бессрочного типа.

Валютный вклад в Сбербанке для физических лиц

Условия

Описываемые продукты доступны представителям различных социальных слоёв. Если в условиях указан первоначальный взнос, его величина в большинстве случаев равна 100.00 USD. При открытии вклада «Управляй» в Сбербанке или в онлайн режиме минимально на счёт нужно положить 1 000.00 USD.

Наиболее доходным является «Сохраняй Онлайн». Проценты по всем депозитам невысоки. Однако вклады пользуются спросом, так как Сбербанк признан надёжным банком страны.

Читайте также:  Как оплатить континент тв через карту сбербанка?

Начисление процентов

Особенность большинства программ Сбербанка в том, что величина процентной ставки зависит от суммы вложения и срока договора. Так, если взять за основу условия вклада «Сохраняй», наиболее высокий процент будет при:

  • вкладе от 20 000.00 USD;
  • онлайн оформлении;
  • капитализации;
  • сроке – 3 года.

При таком раскладе будет начисляться 1,85% годовых, а с учётом капитализации – 1,9%.

Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Важно: Пенсионерам Сбербанк предлагает самые выгодные проценты по валютным вкладам.

Самый высокий процент для депозита «Управляй» с капитализацией – 1,38%, для «Пополняй» — 1,48%.

Увеличение процентной ставки

Валютный вклад в Сбербанке для физических лиц

Если главная цель открытия долларового депозита в том, чтобы накопить как можно больше процентов, следует выбирать вклады с капитализацией и наибольшим процентом. При открытии в онлайн режиме ставка будет выше на 0,15%. Увеличится она и за счёт капитализации.

Условия досрочного расторжения

Вклад закрывается по окончании срока. Предусмотрен вариант досрочного расторжения, что является невыгодным для вкладчика. Так, если до срока закрывать продукт «Пополняй», держатель получит только 2/3 начисленных процентов и только при условии, что счёту не менее полугода.

Все перечисленные валютные депозиты могут быть закрыты досрочно с пересмотром начисленных процентов. Нет вариантов с возвратом всех сделанных начислений.

Условия пролонгации

Если после окончания срока действия валютного депозита, клиент не заявил о том, что намерен прекратить отношения со Сбербанком, договоры автоматически пролонгируются. Так будет с вкладами «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй», «Универсальным» и другими.

Как открывается?

Валютный вклад в Сбербанке для физических лиц

Открытие долларовых депозитов может быть осуществлено двумя путями:

  • дома через Сбербанк Онлайн;
  • в офисе финучреждения с помощью его сотрудников.

В отделении Сбербанка

При личном обращении в финансовое учреждение следует:

  1. Предъявить паспорт.
  2. Заполнить бланк заявления.

Для комфортного использования вклада нужно будет оформить платёжный инструмент системы Visa или MasterCard.

После решения всех вопросов заключается соглашение со Сбербанком, на открытый счёт переводятся денежные средства не менее установленного лимита.

Дистанционно

Как было сказано выше, выгоднее открывать вклады, не беспокоя сотрудников Сбербанка, в режиме онлайн. В этом случае процентные ставки будут ненамного выше. Действовать нужно следующим образом:

  1. Используя входные данные – пароль и логин, входите на главную страницу своего личного кабинета в Сбербанк Онлайн.
  2. Заходите в раздел «Вклады и счета».
  3. Нажимаете на ссылку «Открыть вклад».
  4. Внимательно изучаете открывшиеся в новом окошке условия и выбираете заинтересовавшее предложение. В процессе изучения используете калькулятор, позволяющий определить выгоды.
  5. Выбираете валюту депозита, срок и сумму.
  6. Нажимаете на «Все условия вклада», чтобы досконально изучить предложение.
  7. Нажимаете на «Продолжить» рядом с заинтересовавшим депозитом.
  8. Внимательно заполняете всплывший бланк заявки.
  9. Указываете счёт списания и счёт зачисления.
  10. Принимаете решение насчёт капитализации.
  11. Ставите галочку в окошке о том, что согласны с изученными условиями.
  12. Жмёте на команду «Подтвердить».
  13. Получаете пароль в SMS и вводите его.

Пополнение валютных депозитов

Валютный вклад в Сбербанке для физических лиц

Пополнить счёт можно только в том случае, если условия не запрещают данное действие. Возможно пополнение такими путями:

  • в кассах финучреждения;
  • в терминалах и банкоматах;
  • в интернет-банкинге.
  • со счетов других финансовых учреждений и электронных бумажников и т. д.

Снятие денежных средств

Возможность снятия денег со счёта зависит от условий договора. При открытии вкладов без капитализации можно ежемесячно снимать проценты, которые перечисляются в автоматическом режиме. Выводить проценты можно несколькими путями:

  • через аппараты самообслуживания;
  • в сервисе «Сбербанк Онлайн»;
  • в кассе финансового учреждения.

Если действуете через личный кабинет, предпринимайте такие шаги:

  1. Жмёте на «Вклады и счета».
  2. Возле нужного продукта нажимаете на «Операции».
  3. Выбираете нужную команду из «Перевести часть средств» и «Закрыть вклад».
  4. В следующем окне пишете сумму, которую намереваетесь снять и счёт, куда перекинуть.
  5. Проверяете введённые реквизиты.
  6. Подтверждаете действия.
Читайте также:  Как сделать распечатку операций по карте сбербанка?

Чтобы проценты выводились автоматически, нужно подать в Сбербанк заявление.

Расчет доходности вложений

Валютный вклад в Сбербанке для физических лиц

Расчёт дохода делается с помощью онлайн калькулятора. Лучше использовать инструмент, расположенный на официальном сайте Сбербанка. Есть его аналоги и на сторонних ресурсах.

У каждого вклада свой калькулятор. Сначала нужно выбрать продукт, затем подставить:

  • сумму;
  • срок;
  • валюту;
  • определиться с капитализацией и другими параметрами.

Для примера, можете воспользоваться этим универсальным калькулятором.

Cумма вклада
Процентная ставка (%)
Срок вклада (мес.)
Ежемесячные проценты

«Играя» с калькулятором, можно вычислить наиболее перспективный вариант вложения.

Закрытие вклада в долларах

Описываемые вклады закрываются как по истечению срока договора, так и ранее установленного в документе срока. На руки держатель получает сумму, которую отложил, и набежавшие банковские проценты. Процедура закрытия осуществляется в отделении, где подписывались документы об открытии депозита.

Если банковский продукт был заказан в режиме онлайн, можно таким же образом закрыть его. Делается это в несколько шагов:

  1. Входите в личный кабинет
  2. Нажимаете на клавишу «Переводы и платежи».
  3. Возле используемого продукта жмёте на команду «Закрыть вклад»
  4. Заполняете открывшийся на экране электронный бланк.
  5. По окончании заполнения указываете, куда следует перевести деньги.
  6. Нажимаете на команду «Закрыть».
  7. Поверяете ранее заполненную заявку. Если находите ошибки, нажимаете на команду «Отменить» или вносите необходимые коррективы. Для последнего предназначена клавиша «Редактировать».
  8. Если всё верно, жмёте на клавишу «Подтвердить».
Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Признаком того, что операция прошла успешно, будет штамп «Исполнено», который появится на заполненном бланке. 

Плюсы и минусы валютных вкладов

Валютный вклад в Сбербанке для физических лиц

Сбербанк и другие банки включают в свои линейки вклады в различных валютах, потому что многих граждан России интересуют такие вложения. Валютные депозиты Сбербанка, по мнению пользователей, обладают такими преимуществами:

  1. Пенсионерам предлагаются максимальные процентные ставки, которые не зависят от вложенных сумм. На ставки влияют только сроки открытия.
  2. Большинство счетов в валюте можно открыть с небольшой минимальной суммой.
  3. Если курс валюты увеличивается, вкладчик вместе с регулярно начисляемым банковским процентом получает и дополнительные деньги.
  4. Возможность открытия счетов как в отделениях финучреждения, так и в онлайн режиме.
  5. Простота управления депозитами через личный кабинет. В интернет-банкинге «Сбербанк Онлайн» можно делать вывод денежных средств, пополнение баланса и другие манипуляции.
  6. Большой выбор продуктов и вариантов их открытия, валюты, капитализация и без неё, сроки, суммы и т. д. Доступны для открытия пополняемые депозиты.
  7. Обширная сеть отделений финансового учреждения, а также аппаратов самообслуживания, расположенных во всех городах государства.
  8. Согласно законодательству страны, вклады на сумму до 1 400 000.00 рублей страхуются. Это делает вложение безопасным.
  9. Высокая степень надёжности Сбербанка. Риски сотрудничества с финансовым учреждением минимальны.

В сети можно найти отзывы и о недостатках валютных вкладов Сбербанка. Это:

  • небольшие процентные ставки;
  • если вкладчиком инициируется досрочное расторжение продуктов «Пополняй» и «Сохраняй», проценты пересматриваются не в пользу держателя;
  • если падает курс доллара, вкладчик несёт убытки.

Заключение

Финансовая мудрость гласит, что «нельзя класть все «яйца» в одну «корзину». Её можно понимать по-разному. Главное толкование такое: если хотите снизить риски хранения денег, делите суммы на части, вкладывайте их в разные финансовые учреждения и в разные валюты.

Помогла ли вам статья?
ДаНет
Рейтинг автора
Автор статьи
Александр Иванович
Эксперт в банковском секторе.
Написано статей
442
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий