Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) Сбербанка

У россиян появляются свободные деньги, а вместе с ними и вопрос: куда вложить средства, чтобы получить от них отдачу. Решений много. Одно из них — ИИС Сбербанк. Это новое направление инвестирования, предлагаемое не только СБ. Многие решают открыть ИИС именно в Сбербанке, потому что в отзывах уже вложившихся пользователей отмечается много положительных моментов такого вложения.

Что представляет собой ИИС?

Расшифровывается рассматриваемое понятие как «индивидуальный инвестиционный счет». Появилось оно в 2015 году. В 2021 году инвестсчета пользуются спросом, так как есть немало людей, которые уже пожинают плоды, сделав такие инвестиции.

Инвестсчет – это специализированный брокерский счет для физических лиц, решивших сделать собственный вклад в фондовый рынок.

У ИИС есть 7 характерных черт:

1. Срок открытия 3 года.
2. На имя одного клиента можно открыть только один вклад для инвестирования. Если зарегистрировать ещё один счёт, на него не будут действовать налоговые льготы.
3. Закрыть инвестсчет можно и до истечения трёхлетнего периода, однако в этом случае держатель утрачивает все предоставленные законодательством льготы.
4. Разрешается пополнение в год не более, чем на 400 000.00 рублей. Минимум на пополнения не установлен.
5. Личный инвестиционный счет не предусматривает перевод на него облигаций и акций с иных брокерских счетов.
6. Открыть описываемый вклад можно исключительно в управляющих и брокерских компаниях. У финучреждений нет полномочий открывать ИИС.
7. Действует специальная схема налогообложения.

О налогообложении есть смысл сказать отдельно. Как уже отмечалось, оно носит льготный характер. Предусмотрено 2 варианта:

1. В течение 3-х лет держатель не платит налоги по инвестсчету. Это выгодно, когда задействованные валютные или рублевые облигации, акции и другие активы в течение обозначенного срока возросли в цене. В результате, держатель получает прибыль, которая не облагается налогами.
2. На сумму внесённых денежных средств можно ежегодно получать налоговый вычет в размере 13%. Максимальная сумма, на которую распространяется льгота, — 400 000.00 рублей. Если вложить такое количество денег, в следующем году вернётся 52 000.00 рублей. За 3 года наберётся 156 000.00 рублей.

Особенности открытия счета в Сбербанке

Главная причина, по которой люди регистрируют инвестиционный счет в Сбербанке, если опираться на отзывы, — оптимальные тарифы, делающие участие в программе выгодным.

Ещё одно важное отличие от аналогичных предложений – низкие риски. Созданная для инвесторов система СБ работает на вкладчиков и позволяет получать реальные прибыли даже тем, кто не разбирается в финансах.

Условия работы с инвестсчётом в Сбербанке

Условия Сбера делают ИИС доступным всем, кто хочет попробовать себя в инвестиционных проектах. Предусмотрены программы для людей, которые умеют распоряжаться своими вкладами, и граждан, которые нуждаются в помощи со стороны профессионалов.

Тарифные планы

В зависимости от «продвинутости» юзера есть возможность выбрать из 2-х тарифных предложений:

1. Самостоятельный. Предназначен для тех, кто уже имеет опыт вложений и способен сам управлять своими средствами. Данный вариант отличает незначительная комиссия — 0,06%. Выбирая вариацию, следует учитывать, что здесь риски несколько больше.
2. Инвестиционный – создан для новичков и лентяев с деньгами. Предлагается доверительное управление специалистами Сбербанка. Риски снижаются, так как вложения делаются в крупные и надёжные компании РФ. Вне зависимости от того, какая сумма была использована, за сделку вычитается комиссия — 0,3%. Даже с учётом комиссии инвестор получает намного больше, чем, если бы решил открыть в банке обычный вклад. Речь идёт о небольшом, но стабильном доходе.

Инвестиционные нюансы

Описываемые счета от Сбербанка имеют ряд характерных черт:

• вкладывать разрешается только отечественную валюту;
• минимум для открытия – 10 000.00 рублей;
• максимум для открытия – 1 000 000.00 рублей;
• если понадобится вывод денег досрочно, нельзя вывести часть суммы, разрешается только полное обнуление счёта;
• пополнение может осуществляться в любое время, в режиме онлайн или другими способами.

Следует учитывать такие тарифы:

• каждый квартал снимается стоимость обслуживания в размере 0,25%;
• открытие ИСС – 1%;
• досрочный вывод средств – 2%, если после открытия прошло 6-12 месяцев, и 1%, если прошло более года.

Какие документы потребуются для открытия счёта ИИС?

Удобство открытия ИИС в Сбербанке в том, что от инвестора требуется минимум документов. Потенциальный клиент должен предоставить:

• удостоверение личности;
• заполненную анкету – бланк СБ;
• сумму для инвестирования.

Банковские сотрудники окажут помощь при заполнении анкеты и ответят на интересующие вопросы о том, что представляет собой индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке, и как это работает.

Как оформляется инвестиционный счет в Сбере?

Для тех, кто хочет начать получать стабильный пассивный доход, актуален вопрос, как открыть ИИС в Сбербанке. Финансовое учреждение предлагает 2 варианта открытия:

• онлайн;
• в офисе банка или управляющей компании.

Дистанционный способ

Онлайн вариант удобен людям, которые не располагают временем для посещения финучреждения. Алгоритм действий состоит из следующих шагов:

1. Авторизуетесь в интернет-банкинге учреждения «Сбербанк-Онлайн».
2. В главном меню выбираете функцию открытия ИИС.
3. Заполняете графы всплывшей на экране анкеты.
4. Проверяете внесённые данные и отправляете бланк.
5. Дожидаетесь решения и, когда оно приходит, ещё раз изучаете условия и вносите необходимую сумму.

В сбербанковском офисе

Так как многие граждане предпочитают действовать онлайн, очереди в офисе учреждения стали намного меньше. Если предпочитаете лично посетить одно из отделений, действуйте так:

1. Выбираете удобное отделения, учитывая, что не во всех доступна интересующая вас опция. Получить информацию можно по телефону.
2. «Вооружаетесь» паспортом и отправляетесь в банк.
3. Обращаетесь к специалисту, чтобы получить консультацию.
4. Изучаете, а затем подписываете договор.
5. Вносите сумму. Это можно сделать тут же или по прошествии времени, но в течение года.
6. Получаете доступ в личный кабинет инвестора и на сайт, где осуществляются сделки. На это уходит 2-3 суток.

В среднем на процедуру в офисе уходит от 20 до 30 минут.

В управляющей компании

Также есть вариант обращения в управляющую компанию. У данного пути есть ряд минусов:

• уходит больше времени, нежели в 2-х предыдущих случаях;
• при подписании соглашения, придётся отдать в пользу компании 1% от вкладываемого;
• офис находится в Москве, что делает неудобным его посещение гражданами, проживающими в других населённых пунктах.

Достоинства и недостатки ИИС

Пользователи в отзывах отмечают плюсы и минусы инвестирования с помощью сервиса СБ. К достоинствам относят:

1. Функциональность. Вкладчики, которых не интересуют налоговые вычеты, уже по прошествии 2-х лет могут полностью снять сбережения, не выплачивая комиссионный сбор.
2. Быстрота. Пополнение можно осуществлять дистанционно, не выходя из дома. Деньги вносить можно даже с кредитной карточки.
3. Комфорт. Клиенты могут отслеживать состояние ИСС через интернет. Консультации от специалистов можно получать в любое время суток.
4. Надёжность и стабильность. Так как деньги вкладывают инвестиционные специалисты, риски сводятся к минимуму. Вкладчик получает стабильный доход.

Управление деньгами грамотными финансистами открывает доступ к инвестированию всем, кто располагает минимальной суммой для вложения. В процессе использования услуг по ИСС от Сбербанка, клиенты могут повысить уровень своей финансовой грамотности, воспользовавшись такими предложениями:

• бесплатные консультации от экспертов;
• подписка на журнал для инвесторов;
• посещение семинаров.

У ИИС есть и минусы:

• возможны самостоятельные сделки только на бирже Москвы;
• если расторгнуть договор досрочно, будет взыскана комиссия;
• уровень доходов не особенно высок;
• нет страховки ИСС (этот «грешок» характерен и другим брокерам);
• хорошая доходность не гарантирована.

Отзывы

Если не уверены в том, что стоит вкладываться в ИИС, отзывы вкладчиков помогут принять окончательное решение. Предлагаем вам некоторые из них:

Николай Оленин:

«Накопилось пару миллионов. Так сказать, «подушку безопасности» собрал. Посчитал на калькуляторе, и показалось, что открывать депозит невыгодно. Инвестировать тоже не вариант, так как опыта – 0. Доверился Сбербу, открыл ИИС. В первый год мой миллион принёс мне более 150 000 рублей. На следующий год заработал ещё более 200 000 рублей, так как я доложил разращённые 400 000. Остальное положил на обычный счёт».

Наталья Мельникова:

«Давно думала о пассивном доходе. До недавних пор вкладывалась только в ОФЗ, так как они считаются крайне надёжными. Мне этого было мало, и я решила заключить контракт со Сбербанком на открытие ИИС. Всё-таки деньгами будут распоряжаться специалисты. Не скажу, что в восторге. Доход так себе. Но это лучше, чем держать крупняк в кубышке».

Виталий Найдёнов:

«ИИС от Сбера – перспективное предложение, так как российский рынок достаточно опасен, особенно для тех, кто не разбирается в финансах. Я начал с ИИС и использовал всё, что СБ предлагал – посещал семинары, читал журналы. Сейчас я разбираюсь в инвестировании и могу самостоятельно распоряжаться своими средствами».

Заключение

Оформление в Сбербанке инвестиционного счёта – перспективное решение, особенно для начинающих инвесторов. У пользователей есть 3 года на то, чтобы изучить вопросы инвестирования и научиться самостоятельно делать грамотные вложения для получения ещё больших доходов.