Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Многие неимеющие достойного жилья семьи не могут приобрести жилплощадь в кредит, так как не располагают средствами для внесения первоначального взноса. В 2019 году некоторым категориям граждан открыта ипотека без первоначального взноса в Сбербанке.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Разберёмся, кто может рассчитать на получение займов, непредусматривающих частичной оплаты приобретаемого жилья, и каковы условия получения кредита.

Особенности получения в СБ жилищного кредита без первоначального взноса

Банки не идут на риски и не предоставляют клиентам ссуды на квартиры и дома без первого взноса. Чтобы войти в программу, не требующую первичных вложений, нужно отвечать её требованиям. Льготные программы разрабатывает и запускает государство, стремящееся поддерживать малоимущие слои населения.

Для начала определимся, почему финансовые учреждения не желают субсидировать лиц, не располагающих средствами для внесения первого взноса. Такие клиенты расцениваются как:

  1. Неимущие. Если не смогли накопить нужную сумму, не позволил сделать накопление получаемый мизерный доход.
  2. Неорганизованные. Доход имеется, но нет финансовой дисциплины. Такие индивидуумы ещё более «опасны» для финансовых структур, нежели неимущие.

Есть категории, которые не могут взять ипотеку и-за иных причин. Именно на них и рассчитаны государственные программы. Это:

  1. Владельцы жилищных сертификатов. Программа, рассчитанная на данную категорию, охватывает наибольшее количество слоёв населения. В неё входят переселенцы, сотрудники пожарных служб, вдовы военнослужащих, работники органов внутренних дел РФ и прочие.
  2. Военнослужащие. Для данной категории создана накопительная система НИС.
  3. Семьи, в которых родился 2-й и 3-й ребёнок.

Обязанность выплатить первый взнос, позволяющий получить ипотеку, берёт на себя государство.

Имеются и другие категории лиц, которые могут рассчитывать на государственную помощь. О требованиях к соискателям будет сказано чуть ниже.

Требования к жилплощади

Особенностью описываемых ипотечных кредитов является и то, что в рамках программ можно брать ипотеку не на любую недвижимость, а только на ту, которая будет соответствовать банковским требованиям. Так, не допускается подобная ипотека на вторичное жилье. Банк разрешит оформить займ на покупку жилья у:

  • официального застройщика, который отвечает банковским требованиям;
  • инвестора, подошедшего финучреждению.

Важным и обязательным условием кредитования является оформление приобретаемой квартиры или дома в залог. Данный статус будет сохраняться за квадратурой вплоть до завершения заёмщиком выполнения кредитных обязательств.

Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Важно: в качестве залога может выступать и другая равноценная жилплощадь.

Жильё, приобретаемое в ипотеку, должно быть застраховано заёмщиком. Страховую сумму можно влить в сумму кредита. В среднем годовая страховка равняется сумме одного ежемесячного платежа.

Требования, предъявляемые к заемщику и созаемщикам

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Как заёмщики, так и созаёмщики, оформляющие в Сбербанке ипотеку без первого взноса, должны отвечать таким критериям:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • минимальный возраст от 21 года (если соискателю менее 21 года, он может получить займ под поручительство старших членов семьи);
  • возрастной максимум – 75 лет на момент завершения кредитных обязательств;
  • предоставление залогового имущества;
  • кредитная история без изъянов;
  • возможность отдавать банку не более 40% от ежемесячно получаемого дохода;
  • стаж на месте трудоустройства на момент подачи заявки не менее полугода, а в течение истёкших 5 лет — не менее 12 месяцев.
Читайте также:  Как перевести деньги на карту Сбербанка?

Сбербанк может предъявить и другие требования к соискателю.

Условия получения ипотеки без взноса

Обращающиеся в банк для получения ипотеки без первичного взноса должны ознакомиться с банковскими условиями предоставляемого займа:

  • ипотека может быть оформлена не более, чем на 30 лет;
  • средства выделяются исключительно в отечественной валюте;
  • клиент может рассчитаться с финучреждением досрочно без необходимости выплачивать дополнительные комиссии и штрафы;
  • приобрести в рамках ипотечной программы можно как строящееся, так и готовое жильё;
  • залог обязателен;
  • страхование приобретаемого имущество обязательно;
  • заёмные средства могут быть предоставлены единоразово или частями.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Размеры ставок

Сбербанк предоставляет ипотеку без первоначального взноса под различный ссудный процент. Его величина зависит от:

  • выбранных соискателем условий;
  • категории заёмщика.

Процентные ставки такие:

  • рефинансирование ипотек иных финансовых учреждений – от 13,25%;
  • в рамках федеральной программы – от 10,5%;
  • гражданам, проходящим военную службу – от 9,5%;
  • при использовании материнского капитала – от 9,5%.
Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Важно: каждый случай рассматривается банковской комиссией индивидуально. Одному человеку могут понизить, а другому повысить ставку. Во всех случаях, когда жилплощадь не зарегистрирована в соответствующем органе, ставка повышается на 1,25%.

Величина ипотечных займов без первоначальных взносов

Если ссудный процент для различных категорий заёмщиков может быть разным, суммы, на которые можно рассчитывать, всегда остаются неизменными:

  • минимум – 300 000.00 рублей;
  • максимум – 15 000.00 рублей (для большинства регионов), 30 000 000.00 рублей (для Москвы и СПб).

Какие документы предоставлять?

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Банк начнёт рассмотрение заявки соискателя только после предоставления последним всего требуемого пакета документов. Потенциальный заёмщик, а также созаёмщик должны предоставить,:

  • заполненные анкеты-заявления;
  • удостоверение личности;
  • если прописка временная, документ, указывающий на её наличие (постоянная прописка должна быть отмечена в предоставляемом паспорте);
  • 2-НДФЛ или её альтернативу – справка о доходах по форме финучреждения;
  • заверенную работодателем копию трудовой книжки.

Помимо перечисленного, банк может запросить и иную документацию. Это:

  • при рефинансировании – ипотечный контракт с иным финансовым учреждением;
  • при участии в государственных льготных программах – документы о предоставленных льготах;
  • военнослужащие – сертификат, подтверждающий участие в НИС;
  • молодые семьи — сертификат на материнский капитал.

Банк может затребовать и другую документацию в зависимости от конкретных обстоятельств.

Калькулятор

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Большинство заёмщиков ещё до обращения в финансовое учреждение хотят рассчитать, какой будет переплата по предполагаемому займу. Сбербанк предоставляет гражданам такую возможность. На страницах финансового учреждения располагается кредитный онлайн калькулятор, с помощью которого можно сделать предварительный расчет и составить примерный график погашения.

В графы электронного устройства нужно вносить:

  • сумму стоимости приобретаемой жилплощади;
  • размеры первоначального взноса (0.00 рублей в нашем случае);
  • срок кредитования;
  • ссудный процент;
  • вариант погашения задолженности.

Подставляя данные, можно определиться, насколько выгодной или невыгодной будет ипотека без первого взноса.

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Порядок предоставления займа

В 2019 году алгоритм получения ипотеки в СБ будет таким:

  1. После изучения условий собираете необходимые документы.
  2. Приходите в банковское отделение, заполняете форму заявки и отдаёте её на рассмотрение вместе с собранными документами.
  3. Ожидаете решения.
  4. Если ответ положительный, повторно приходите в учреждение для согласования деталей и подписания документов.
Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Важно: перед подписанием договора внимательно изучите все пункты. Если поставите подпись, обратной дороги не будет.

Можно также подать заявку в режиме онлайн, однако данный вариант снижает процент вероятности получения банковского одобрения. Практика показывает, что при удалённом обращении 90% получает одобрение. Когда же граждане приходят с документами в учреждение, многим отказывают в предоставлении кредита.

Читайте также:  Размер комиссии за перевод денег с альфабанка на сбербанк

Участие в государственных программах повышает шанс на положительный ответ банковской администрации.

Порядок погашения кредита

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Описываемый вид ипотек, отличающихся отсутствием необходимости внесения первого взноса, может выдаваться не более, чем на 30-летний срок для всех категорий, кроме военнослужащих. Последние могут взять займ на жильё с возможностью выплаты долга до достижения ими 45-летнего возраста.

Во всех случаях применяется аннуитетная схема расчётов с финучреждением, то есть, ежемесячно равными частями. Равномерно распределяются и тело кредита, и предусмотренные переплаты.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Многие заёмщики помнят время, когда банк не разрешал досрочно закрывать кредитные обязательства. Гражданам, которые шли на такой шаг, приходилось выплачивать дополнительно банковские штрафы.

Закон исправил ситуацию. Граждане могут принять решение о досрочном погашении долга перед банком. Допускается как частичный возврат, так и полный одной суммой.

Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Чтобы рассчитаться досрочно с финучреждением, нужно предварительно обратиться в его офис с соответствующим заявлением.

Способы получения ипотеки без первичного взноса

Есть несколько путей, позволяющих взять ипотеку и не платить взнос. Возможность участия в программе открывает следующее:

  1. Воспитание ребёнка или детей как мать или отец-одиночка. Возраст соискателя не должен превышать 35 лет. Хотя бы один ребёнок должен быть на момент обращения несовершеннолетним.
  2. Обучение представителей молодой семьи, неимеющей жилплощади, в одном из вузов страны.
  3. Молодая семья не имеет своего жилья.
  4. Участие в федеральных программах.
  5. Длительное стояние в очереди на получение жилплощади.
  6. Использование жилищных сертификатов.
  7. Предоставление в банк дополнительного залога.
  8. Использование денег, находящихся на счету НИС.
  9. Использование материнского капитала.

Каждый вариант имеет нюансы, с которыми необходимо заранее ознакомиться.

Возможность оформления жилищного займа в Сбербанке Онлайн

Как уже отмечалось выше, у каждого есть возможность обратиться в банк в режиме онлайн, оформив заявку на его официальном сайте.

Само оформление займа в удалённом режиме невозможно. Для предоставления документов и подписания договора нужно лично прийти в финансовое учреждение.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

В среднем вся процедура рассмотрения заявок обратившихся граждан длится около 2-х недель и состоит из 2-х этапов:

  1. Рассмотрение лично поданного или онлайн заявления на займ – 1-3 дня.
  2. Изучение юридической службой банка документации на приобретаемую квартиру – около 10 дней.

Заключение

Сбербанк —  надёжный и лояльный эмитент, принимающий заявления от граждан, которые участвуют в государственных программах, позволяющих оформлять ипотеку без первоначального взноса. При хорошей кредитной истории и предоставлении всех необходимых документов представители льготных категорий могут рассчитывать на получение в банке займа на покупку жилплощади без первого взноса.

Предыдущая
СбербанкКак посмотреть накопительную часть пенсии в НПФ в Сбербанке
Следующая
СбербанкИпотека молодая семья от Сбербанка
Помогла ли вам статья?
ДаНет
Автор статьи
Александр Иванович
Эксперт в банковском секторе.
Написано статей
473
Оцените статью
Платежные системы: Киви, Webmoney, Яндекс деньги, Paypal, Сбербанк, Тинькофф, Альфа Банк
Добавить комментарий