Ипотека в Сбербанке: условия в 2019 году

Приобретение собственного жилья остается главной актуальной темой для большинства граждан страны. Растущие цены на рынке недвижимости и нестабильная экономическая ситуация в России затрудняют процесс покупки. Наибольшую популярность среди населения имеет ипотечное кредитование. Для фундаментальной части жителей государства данный вид оплаты является единственным доступным. Ипотека в Сбербанке включает определенные условия при оформлении и требует соблюдения некоторых нюансов.

Ипотека в Сбербанке: условия в 2019 году

Особенности ипотечного кредита в Сбербанке

Крупнейшее кредитно-финансовое учреждение страны ежегодно лидирует среди банков, предоставляющих ипотеку. Программы ипотечного кредитования рассчитаны практически на любые слои населения.

По состоянию на 2019 год предоставление ипотеки производится согласно определенным условиям. Банковский продукт имеет некоторые измененные особенности:

  1. Повысилась процентная ставка в среднем на один пункт.
  2. Клиенты, зарегистрировавшие сделку в росреестре дистанционным способом, получают скидку на базовую процентную ставку размером 0,1 %.
  3. Полученное решение на выдачу ипотечного займа действительно в течение трех месяцев. В течение 90 дней покупателю требуется определиться с жильем и заключить договор.
  4. Сумма кредита для военных повысилась до 2 502 000 рублей.
  5. При одобрении ипотеки банк предлагает оформить кредитную карту, имеющую лимит 200 000 руб.
  6. Владельцы зарплатной карточки Сбербанка получают скидку размером 0,3 %.
  7. Покупатели новостроек могут получить дополнительные льготы. Определенные застройщики предлагают программы с пониженными процентами.
  8. Появилась специальная программа для семей со ставкой 6 % годовых.

Ипотека в Сбербанке: условия в 2019 году

Требования

Сбербанк при оформлении ипотечного кредитования требует предоставить впечатляющий пакет документации. Внушительный список документов компенсируется отлаженным механизмом процесса. При соблюдении ряда условий процедура пройдет с минимальными временными затратами.

Кредитно-финансовая организация выдвигает ряд требований к потенциальным заемщикам:

  1. Возраст клиента должен составлять 21 — 75 лет. Максимальная возрастная планка устанавливается к моменту погашения долга.
  2. Ипотечный кредит выдается при общем трудовом стаже свыше одного года. На текущем рабочем месте стаж должен составить больше полугода.
  3. Принимаются заявки только с официально подтвержденным источником дохода.
  4. Предоставление кредита производится лицам с заработком, позволяющим оплачивать ежемесячные взносы.
  5. Чистая кредитная линия.
  6. Должна отсутствовать судимость.

В Сбербанке доступно взять ипотеку неработающим пенсионерам в отличие от большинства коммерческих учреждений. При определенных обстоятельствах допускается учитывать дополнительный доход заемщика со слов без предоставления полного пакета бумаг. При рассмотрении заявки учитывается рейтинг потенциального клиента с учетом предыдущих займов, списка документации.

Главные условия

Ипотека в Сбербанке: условия в 2019 году

Крупнейшее кредитно-финансовое учреждение страны выдвигает обязательный список требований для приобретения денежного займа сегодня:

  1. Покупаемое жилье должно находиться на территории Российской Федерации.
  2. Ипотека выдается только в отечественной валюте.
  3. Приобретаемая недвижимость передается в залог банку и страхуется на весь срок погашения. Обязательной является страховка объекта, а титул жилья и жизнь клиента — добровольной.
Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Условия выдачи ипотеки аналогичны кредиту — заемщик должен соответствовать возрастным рамкам и иметь подтверждаемый источник дохода.

Разновидности и условия ипотечного кредитования

Сбербанк предлагает несколько программ ипотеки, различающихся по типу приобретаемого имущества и статуса клиента:

  • первичный рынок недвижимости;
  • вторичка;
  • загородный объект;
  • стройка дома;
  • кредит для военнослужащих;
  • программа для обладателей материнского сертификата;
  • машино-место либо гараж.

Первичный рынок недвижимости

Данный тип ипотечного кредита выдается на покупку жилого дома, строящейся квартиры от застройщика. Программа допускает льготные условия по займу — минимальная ставка составляет 8,5 %. Дополнительные скидки доступны, если жилье приобретается у акредитованных новостроек, предлагаемых определенными застройщиками. Уточнить их список можно через главный сайт Сбербанка.

Основные условия предоставления данного типа ипотеки содержат:

  1. Минимальная сумма первоначального взноса 15 % от стоимости недвижимости либо 300 000 рублей.
  2. Доступно привлечь в качестве созаемщиков до трех физических лиц. Супруг выступает в этом качестве по умолчанию помимо сторон, заключивших брачный контракт.
  3. Максимальная сумма займа должна составлять 85 % цены жилья (залогового либо кредитуемого).
  4. Страхование залогового имущества обязательно.
  5. Базовый размер процентной ставки составляет 10,5 %.
Читайте также:  Дата отчета по кредитной карте сбербанка

Льготные проценты предоставляются при оформлении договора сроком до 7 лет — 8,5 %, свыше 7 до 12 — 9 %. Дополнительно прибавляется 0,2 пункта, если заемщик оплачивает от 15 до 20 %, 0,3 — если клиент не предоставил подтверждающие доход бумаги при внесении свыше половины стоимости жилья.

Если клиент не страхует собственную жизнь и здоровье, банк прибавляет один процент. При отказе от сервиса электронной регистрации ипотеки Сбербанк вычитает 0,1 %. Максимальный срок выдачи займа составляет тридцать лет. От обязательного страхования освобождаются только земельные наделы.

Ипотека в Сбербанке: условия в 2019 году

Вторичный рынок недвижимости

Ипотека на готовое жилье служит надежным инструментом инвестиции. Финансовый займ выдается на квартиру, дом, апартаменты. Минимальная величина кредита составляет триста тысяч рублей. Максимальное значение не должно превышать восемьдесят пять процентов ценника вторичного жилья. Минимальный первоначальный взнос равен пятнадцати процентам. Кредитование выдается сроком от одного года до тридцати лет.

Условия по займу зависят от некоторых факторов:

  • Базовая ставка — 10,7 % при участии в акции «Витрина», в противном случае — 11.
  • Если заемщики участвуют в программе для молодых семей, то ставка составит 10,2 %.
  • Дополнительные процентные надбавки грозят при следующих обстоятельствах:
  • без электронной регистрации — 0,1;
  • первоначальный взнос от 15 до 20 % — 0,2;
  • клиент не получает зарплату на карту Сбербанка — 0,3;
  • без страховки жизни и здоровья — 1.

Если кредитование оформляется по двум документам, то ставка будет выше. Базовые проценты составят 11,3 и 11,6 зависимо от принадлежности к акции «Витрина» соответственно. В рамках программы для молодых семей 10,8 и 11,10 соответственно.

Загородная недвижимость

Предоставление ипотеки на данный тип имущества распространяются на постройку либо покупку дачи, земельного участка либо построек потребительского назначения. Основные условия предложения включают:

  1. Минимальная сумма ссуды — 300 000 руб.
  2. Величина начисляемых процентов составляет 11,1 %.
  3. Договор заключается сроком до 30 лет.
  4. Минимальное значение первоначального платежа — 25 %.
Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Займ выдается под залог покупаемой недвижимости либо под поручительство физлиц. К ставке прибавляется один процент, если отсутствует страховка. Если сумма кредитования выше 1 500 000, то залог является обязательным условием.

Постройка дома

В Сбербанке можно оформить ипотеку на индивидуальное строительство жилой недвижимости. Аналогично кредитованию загородного имущества деньги предоставляются сроком от 1 года до 30 лет. Минимальный первоначальный платеж составляет 25 %. Одобряемый минимум займа — 300 000 руб. Минимальная базовая ставка — 11,6 при участии в программах государственного и федерального значения, направленных на улучшение жилищной сферы.

Программа для военных

Ипотека в Сбербанке: условия в 2019 году

Военнослужащие относятся к льготной категории граждан. Ипотека предоставляется на приобретение строящегося либо готового жилья. Программа Сбербанка распространяется на действующих военных либо лиц, ушедших в запас. Покупаемая недвижимость становится объектом залога, а участие созаемщиков при оформлении договора не предусматривается. Чтобы получить выплату, не требуется предоставление платежеспособности — достаточно свидетельства участника накопительной ипотечной системы.

Рассчитываться за банковский займ будет Росвоенипотека. Размер льготной субсидии ограничен и сейчас составляет 2 502 000 рубля. Остальные условия по военной ипотеке включают:

  • максимальный срок кредитования — 20 лет;
  • процентная ставка — 9,5;
  • возможность досрочного погашения;
  • минимальный размер долга — 300 000.

Согласно особенностям данной программы допускается использование материнского сертификата. Приобретаемое жилье становится залогом в пользу Росвоенипотеки и Сбербанка.

Читайте также:  Сколько по времени изготовляется банковская карта Сбербанка

Применение материнского капитала

Государство поддерживает семьи, рождающие двух и более детей. Сертификат распространяется на покупку новостройки, вторичного жилья и погашение военной ссуды. Деньги с материнского капитала доступно потратить на первоначальный платеж либо погашать действующий или новый кредит.

Помимо основного перечня бумаг заемщику потребуется передать сотрудникам банка свидетельство о составе семьи, справку из пенсионного фонда о финансовом остатке на счете и копию материнского сертификата. Если используется сертификат, то недвижимость должна быть в долевой собственности всех членов семьи. Расчет со Сбербанком производится дольше. После одобрения кредита документы проверяет ПФР и затем только переводит финансы банку. Процедура может продлиться до полугода.

Кредитование машино-места и гаража

Новая кредитная программа Сбербанка, запущенная в 2018 году. Предложение позволяет получить финансовые средства также на покупку гаража с земельным наделом. Основные условия кредитования включают:

  • сумма первоначального платежа — 25 %;
  • выдается продолжительностью до 30 лет;
  • если стоимость займа ниже 1 500 000, то оформление доступно без залога.

Проценты

Ипотека в Сбербанке: условия в 2019 году

Величина процентных ставок зависит от типа приобретаемого жилья, принадлежности к льготной категории, официального дохода заемщика и ряда менее значительных факторов. При предоставлении полного перечня документации и внесении свыше двадцати процентов цены недвижимого имущества можно существенно сэкономить. Если клиент не оформляет страхование, то проценты вырастут на один пункт. Также ставка увеличивается, если должник не получает зарплату на карту Сбербанка.

Новый указ Президента страны касательно семей с несколькими детьми позволяет максимально снизить сумму выплат ипотеки со ставкой 6 % годовых. Государственная поддержка многодетных семей актуальна в семьях, где второй и последующий ребенок рождены с первого января 2018 по тридцать первое декабря 2022 года. Пониженная ставка действует три года при рождении второго ребенка, пять лет — третьего. По истечение льготного срока величина процентов составит от 9,75 до конца даты погашения.

Требуемая документация

Ипотека в Сбербанке: условия в 2019 году

Для оформления ипотечного кредита потенциальному заемщику предстоит собрать внушительный перечень бумаг. Основными документами, чтобы все правильно сделать, являются:

  • российский паспорт заемщика и созаемщика при наличии;
  • паспорт супруга;
  • справка о доходах формата 2-НДФЛ заемщика и созаемщика при наличии;
  • копия или выписка из трудовой книжки участников сделки;
  • заполненный бланк заявления.

Если приобретаемая недвижимость выступает в качестве залогового объекта, то требуется предоставить на него соответствующие документы с оценкой. После согласования выделяемой ссуды потребуется документ, подтверждающий наличие первоначального взноса и бумаги на кредитуемую собственность.

Онлайн калькулятор

Ипотека в Сбербанке: условия в 2019 году

Данный сервис позволяет сделать наиболее точный прогноз по сумме ежемесячных платежей и переплате. С помощью калькулятора можно заранее оценить собственные финансовые возможности. Продукт доступен на официальной странице Сбербанка. Предварительно требуется выбрать желаемую ипотечную программу, вписать сумму кредита, жилья, срок и величину первоначального платежа. Результат будет предварительным, окончательные условия сформируются только после личного обращения и подачи документов в банк.

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Заключение

Крупнейший банк страны предлагает различные варианты ипотечного кредитования населения с различными условиями. Чтобы предварительно рассчитать условия рекомендуется воспользоваться ипотечным калькулятором.

Помогла ли вам статья?
ДаНет
Рейтинг автора
Автор статьи
Александр Иванович
Эксперт в банковском секторе.
Написано статей
453
Бесплатная консультация юриста по телефону: +7 (499) 350-44-07 МСК, +7 (812) 309-43-30 СПБ
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий