Нацелившись на получение кредита в Alfa-Bank, вы должны реально оценить все плюсы и минусы оформления займов в финансовом учреждении, изучить все сопутствующие факторы. Одним из них является не обязательное, но желательное при кредитовании в Альфа-Банке страхование. Разберёмся, требуется ли страховаться для ссуды, куда нужно обращаться, и вернут ли сумму страховки, если вы решитесь на досрочное погашение долга.
- Что представляет собой страховка по кредиту?
- Условия страхования Альфа-Банка
- Сколько стоит страхование кредита в Альфа-Банке?
- Преимущества страховки Альфа-Банка
- Как отказаться от страховки по кредиту?
- Как вернуть страховку по кредиту?
- Можно ли вернуть страховые выплаты после того, как кредит погашен?
- Возврат при досрочном погашении
- Как заполнить заявление на возврат?
- Страхование путешественников в Альфа-Банке
- Выводы
Что представляет собой страховка по кредиту?
Получение займов в АБ не предусматривает обязательное страхование жизни. Данная мера выступает как проявление сознательности гражданина и увеличивает его шансы на получение одобрения на займ.
Процедуру приобретения страховки в АБ называют альфастрахованием. Она направлена на предупреждение всевозможных рисков, связанных с невозможностью заёмщиком выполнять обязательства перед финучреждением.
Комплексная страховка от Альфа-Банка предусматривает следующие риски:
- Потеря работоспособности. Причина значения не имеет. Речь идёт о случаях, когда человек в результате заболевания или полученных травм получает I группу инвалидности.
- Смерть. Как и в предыдущем случае, причина значения не имеет.
- Увольнение. В числе причин сокращение штатного расписания или ликвидация компании трудоустройства.
Условия страхования Альфа-Банка
Из вышесказанного можно сделать вывод, что в кредитной компании Alfa-Bank во многих случаях заёмщик вместе с кредитом оформляет страховой полис, который защитит банк от распространённых рисков.
Приобретать страховку необязательно, но желательно для любых видов кредитов: потребительский, покупка автомобиля, ипотека. Страховке подлежат в различных случаях:
- жизнь;
- трудоспособность;
- залоговое имущество;
- доход.
Согласно заключаемым договорам, если клиент стал безработным по инициативе работодателя, страховая компания в течение 3-х месяцев делает за него все необходимые перечисления на банковский счёт. Когда речь идёт о получении заёмщиком I группы инвалидности или смерти, все долговые обязательства автоматически ложатся на плечи страховщика.
Сколько стоит страхование кредита в Альфа-Банке?
В Альфа-Банке нет определённой таксы на страховку. Каждый случай рассматривается индивидуально. На конечную стоимость услуги страхования влияют такие факторы:
- срок кредитования;
- величина займа;
- выбранная клиентом программа страхования.
Так, если вы покупаете страховой полис при получении потребительского кредита, его цена может варьироваться в диапазоне: 2,4% — 16,28% в год.
Помимо страхования потребительских и других кредитов, в АБ действует программа страхования рисков использования гражданами таких кредитных продуктов, как платёжные инструменты финучреждения. Она называется «Страхование владельцев кредитных карт» и требует от данного типа заёмщиков отчисления 0,84% от суммы ежемесячного долга. Если карта не имеет долга, отпадает необходимость во внесении страхового взноса.
Преимущества страховки Альфа-Банка
Только в том случае, когда клиент оформляет ипотеку, то есть занимает у банка большой объём денежных средств, необходимо параллельно заключать договор страхования. Оформляя ипотеку, необходимо застраховать недвижимое имущество на случай его утраты или повреждения. Во всех других случаях заёмщик решает сам, целесообразно ему нести дополнительные траты на покупку страхового полиса или нет.
Преимущества оформления страховки при получении ссуды в АБ таковы:
- При уходе заёмщика из жизни, его родным не придётся нести материальную ответственность перед финансовым учреждением.
- Предотвращается формирование задолженностей или штрафов.
- Кредитная история в случае невозможности своевременно вносить платежи остаётся неизменной, то есть не портится.
- Если получатель ссуды заболеет или умрёт, страховая компания полностью покрывает его задолженность перед финучреждением.
- В случае утраты заёмщиком работы, страховщик берёт на себя выполнение долговых обязательств перед банком до тех пор, пока застрахованное лицо снова не трудоустроится.
К существенным минусам приобретения страховки относятся:
- высокая стоимость полиса;
- возрастает сумма ежемесячного платежа по займу.
Как отказаться от страховки по кредиту?
Бывают ситуации, когда заёмщик уже подписал все документы и приобрёл страховой полис, но уже вскоре обдумал своё решение и понял, что напрасно заключил договор на страхование жизни или имущества. Можно ли отказаться от страховки и вернуть деньги?
Ответ на поставленный вопрос будет положительным. Если вы передумали использовать страховой полис, вы можете оформить отказ, но только в течение 5 суток после подписания документов.
Алгоритм отказа такой:
- Сообщаете о принятом решении.
- Пишете заявление.
- Возвращаете деньги.
Процедура отказа возможна как при личном посещении офиса Альфа-Банка, так и звонком в его службу поддержки.
Как вернуть страховку по кредиту?
Вопрос возврата страховки по займу неоднозначен, так как ситуации, когда клиент решает идти на попятную, бывают разными. Главным документом, на который опирается администрация АБ при принятии решений, является договор о страховании.
Можно ли вернуть страховые выплаты после того, как кредит погашен?
Чаще всего о возврате страхового полиса задумываются, когда погашают задолженность перед банком до установленного срока, то есть досрочно. Клиент понимает, что брал ссуду на один срок, а вернул её на год или два раньше. Следовательно, страховой взнос, выплаченный за то время, когда кредитом уже не пользовались, это напрасная трата денег. Соответственно, клиент надеется их вернуть.
Такое предусмотрено, но только в том случае, если данная ситуация предусматривается пунктами контракта. Если нет, вернуть деньги не получится.
Возврат при досрочном погашении
Вопрос возврата денег, потраченных на приобретение страхового полиса, при досрочном погашении кредитных обязательств освещается в Гражданском Кодексе РФ. Закон стоит на стороне компаний, осуществляющих страхование. За ними сохраняется право не возвращать деньги клиентам при досрочном возврате кредитованных средств.
Граждане могут защитить свои права в суде. Ссылаться нужно на следующее:
- кредита нет, потому больше не существует рисков того, что наступит страховой случай;
- пункт контракта, в котором прописано, что «договор страхования заключается на весь срок действия договора по займу»;
При обращении в судебные инстанции заёмщик должен предоставить на рассмотрение следующую документацию:
- договор на получение ссуды;
- страховой полис;
- подробную выписку погашения займа;
- заявление на имя страховщика с просьбой вернуть деньги, на страхование периода, когда долг погашен (копия);
- заявление в суд;
- отказ страховщика вернуть деньги;
- чеки об уплате пошлины.
Как заполнить заявление на возврат?
Проще всего вернуть деньги за страхование в пятидневный период охлаждения. В этом случае нужно грамотно написать заявление и успеть его подать. В документе обязательно следует указать такие данные:
- данные договора: страховая компания, дата заключения, номер;
- сроки действия контракта;
- упоминание Указания БР №3854-У от 20.11.2015;
- данные заявителя: ФИО, БИК, № расчётного счёта и т. д.
Бланк заявления можно скачать в интернете.
Если период охлаждения прошёл, заявление должно быть написано в форме претензии.
Страхование путешественников в Альфа-Банке
Часто путешествующие клиенты АБ могут приобрести в банке один из 2-х вариантов страховых полисов:
- «АльфаТревел»;
- «Альфа Тур».
Первый вариант можно оформить онлайн в личном кабинете «Альфа-Клик». Допускается оформление на третьих лиц. Полис приходит на электронную почту покупателя.
«Альфа Тур» оформляется на 91 день или год. Он приобретается на случай проблем со здоровьем за пределами страны.
На стоимость полиса влияют такие факторы:
- срок;
- количество включённых опций;
- страна;
- сколько лет клиенту и т.д.
Выводы
Альфа-Банк выступает не только в роли кредитора, но и оказывает услуги страхования жизни, здоровья и имущества. При заключении с финучреждением договоров на получение кредитов, клиенты не обязаны покупать страховой полис. Исключением является ипотека. Приобретение страховки при кредитовании – это акт свободного волеизъявления гражданина, имеющий положительные стороны как для кредитора, так и для заёмщика.
