Досрочное погашение кредита в Альфа Банке

Банки предоставляют гражданам кредиты не ради благотворительности. Их цель – получение прибыли. Любая выданная ссуда должна принести финансовому учреждению определённый доход. Ещё недавно, чтобы не потерять ни копейки из запланированных выгод, финучреждения заключали с клиентами договора, в которых запрещалось досрочно закрывать долг. К счастью, ситуация изменилась. Большинство нынешних кредитных организаций разрешают как частичное, так и полное досрочное погашение займов. К ним относится и самый крупный коммерческий банк России Alifa-Bank. На его примере мы рассмотрим процедуру возврата заёмных денежных средств до установленного договором срока. Зная, как досрочно погасить кредит в Альфа-Банке, вы сможете произвести досрочные расчёты по долгам с любым российским эмитентом.

Досрочное погашение кредита в Альфа-Банке: особенности

Выдача кредитов со стороны финучреждений и их получение со стороны заёмщиков – обоюдовыгодная процедура. Первые получают:

  • выплаты в связи с открытием счёта;
  • ежемесячный ссудный процент;
  • комиссию и прочие отчисления, оговорённые в договоре.

Для вторых ссуда – это возможность приобрести что-то необходимое или решить насущные финансовые проблемы.

Преждевременное расторжение кредитного договора более выгодно клиентам, нежели банкам. Финансовые учреждения недополучают то, на что рассчитывали, но вынуждены идти на уступки, чтобы выдержать конкурентную борьбу и привлечь новых клиентов и соблюсти пункты Законодательства страны.

В Альфа-Банке досрочное погашение займа может быть 2-х типов:

  • частичное;
  • полное.

Особенность процедуры в Alfa-Bank и главное отличие от условий его конкурентов  в том, что инициировать её можно не ранее, чем через 3 месяца после заключения контракта.

Если заёмщик намерен закрыть кредит, он обязан обратиться в финучреждение по поводу погашения за 5 суток до наступления дня ежемесячного платежа и не позднее. От соискателя требуется написание заявления стандартной формы. Подать его можно:

  • лично в банковском офисе;
  • позвонив в службу поддержки кредитной организации.

Выгодно ли это?

Подписывая договор с финансовым учреждением на получение кредита, пользователь обязуется ежемесячно выплачивать определённую сумму процентов на остаток долга. Согласно документу клиент не обязан платить ссудный процент в полном объёме. За ним сохраняется право сделать частичную или полную выплату долга, если появится такая возможность.

Оплата процентов по кредиту необходима только тогда, когда действует кредитный договор. Если инициируется погашение займа, отпадает необходимость в данной переплате за использование банковских средств.

Чем раньше клиент сделает расчёт с финучреждением, тем меньше будет переплата и больше выгода от досрочного расторжения договора.

Мнение эксперта
Александр Иванович
Важно: по правилам Альфа-Банка, минимальная сумма при досрочном погашении должна быть не менее 15 000.00 рублей.

Условия досрочного погашения кредита

Помимо уже названных, есть и другие условия, которым должен соответствовать кандидат на преждевременное расторжение кредитного договора с банком. Предусматриваются как индивидуальные условия, применимые к конкретному клиенту, так и общие, актуальные для всех.

Вышеперечисленное регламентируется банковской документацией. Традиционно учреждение предоставляет пользователю только индивидуальный договор. Клиент имеет право запросить документы с общими условиями. В них рассматриваются:

  • алгоритм полного или частичного погашения кредитов;
  • схема зачисления и списания денежных средств;
  • ответственность, обязанности и права сторон, участвующих в сделке.
Читайте также:  Мой Сейф от Альфа Банка

В Альфа-Банке общие условия представлены на официальной платформе в разделе «Кредиты».

Заявление на досрочное погашение

Какой бы тип погашения ни выбрал клиент, он обязан написать заявление по простой стандартной форме. Получить бланк можно у банковского менеджера. Документ в обязательном порядке должен содержать такие сведения:

  • номер контракта на получение займа, который планируется погасить;
  • дату ближайшего взноса;
  • сумму, которая будет внесена;
  • выбранный вариант оплаты долга (в кассе, удалённо и т. п.);
  • запланированная дата расчета с финучреждением.

Документ рассматривается в течение суток, а затем принимается к исполнению.

Как уже отмечалось, заёмщик может рассчитаться полностью или частично.

Частичное погашение

Если внести на кредитный счёт сумму, превышающую размер ежемесячного платежа, в день списания средств будет зачтена только сумма ежемесячного покрытия обязательств по долгу. Остаток будет зарезервирован на счету для списания в соответствии с графиком расчётов.

Мнение эксперта
Александр Иванович
Важно: при регулярных переплатах стоит уточнить возможность использования набежавшего остатка в рамках досрочного погашения по кредиту.

Чтобы произвести частичный расчёт с Альфа-Банком, нужно обратиться к его сотрудникам по телефону или лично. Деньги, предоставленные сверх установленной суммы, будут списаны в дату ближайшего платежа. Если сумма менее 15 000.00 рублей, досрочный платёж не будет зачтён.

После того, как будет произведено частичное покрытие задолженности перед финучреждением, заёмщик обязан обратиться в банк для получения нового графика расчётов.

С перечисленной сверх нормы суммы не снимается ссудный процент.

Полное погашение

Полный расчёт с финансовым учреждением также имеет свои особенности:

  • заёмщик должен обратиться за 30 суток до даты закрытия обязательств по займу;
  • в течение времени ожидания решения вопроса клиент обязан вносить платежи согласно предварительно составленному графику;
  • обращение должно быть сделано в письменной форме;
  • ранее выплаченные проценты возврату не подлежат.

По правилам Альфа-Банка, заёмщик может не ожидать 30 суток и обратиться за 5 дней до даты, указанной в графике.

Полное погашение кредита требует предварительного получения достоверной информации о сумме, которую требуется внести на счёт. Получить её можно такими путями:

  • позвонив на номер альфабанковской службы «Альфа-Консультант» 8-800-200-00-00;
  • подойти в один из банковских офисов;
  • посмотреть в личном кабинете во вкладке «Мои кредиты», из которой нужно перейти в раздел «Детальная информация».
  • сделав распечатку в устройстве «Альфа-кэш»;
  • в приложении для смартфонов «Альфа-Мобайл» (окошко «Банковские продукты»);
  • рассчитать самостоятельно.
Мнение эксперта
Александр Иванович
Важно: итоговый платёж нужно рассчитывать на дату завершительного внесения денежных средств.

Способы внесения денежных средств

Альфа-Банк предлагает заёмщикам несколько вариантов внесения долга в счёт полного или частичного погашения:

  • в банковском офисе;
  • в аппаратах самообслуживания финучреждения — банкоматах;
  • в экспресс кассах.

Перечисленные варианты являются основными, но не единственными. Заёмщики могут воспользоваться онлайн путями внесения денежных средств. При выборе дистанционных способов следует учитывать, что срок поступления сумм может варьироваться от 5 минут до 2-х суток.

Погашение через отделение банка

Данный вариант хоть и требует затрат по времени, исключает ошибки в размере вносимых сумм. Сделать взнос можно в любом филиале финансового учреждения. В том числе и:

  • специализированный для обслуживания заёмщиков – кредитно-кассовый;
  • дополнительный.
Читайте также:  Коллекторы от Альфа Банка ООО «СКМ»

Следует учитывать, что вносимая на счёт сумма должна включать:

  • тело кредита (остаток);
  • все проценты, которые начисляются к ближайшей дате очередного внесения денежных средств;
  • тариф за обслуживание;
  • штрафные санкции, если таковые имели место.

Решение вопроса в отделении Альфа-Банка целесообразно, когда у заёмщика остались вопросы относительно займа.

Внесение средств через банкомат

При выборе данного способа пользователь должен учитывать, что, если окажется, что он не доложил какое-то количество средства (даже несколько копеек), вся процедура будет отклонена.

Алгоритм действий должен быть следующим:

  1. Вставляете в картридер платёжный инструмент.
  2. Вводите данные безопасности – PIN.
  3. С помощью меню устройства убеждаетесь, что на балансе платёжного инструмента имеется необходимая сумма.
  4. Входите в раздел интерфейса «Оплата».
  5. Переходите во вкладку «Кредиты».
  6. Находите графу «Полное погашение».
  7. Вводите реквизиты счёта для отправки денег.
  8. Вбиваете размер списания.
  9. Перепроверяете правильность внесённой информации.
  10. Завершаете операцию.
  11. Изымаете чек.

Последний пункт не менее важен, чем предыдущие. Квитанция об оплате будет доказательством совершения описанной транзакции.

Экспресс кассы

Ещё одни вариант – погашение кредита через экспресс кассу Альфа. Он не требует предварительного написания заявления. Необходимые остатки и проценты пересчитываются на момент обращения пользователя. Процент по ссуде начисляется на дату, установленную в графике.

Другие способы

Как было отмечено, есть и другие вспомогательные способы внесения сумм на погашение кредитов:

  • «Альфа-Клик»;
  • «Альфа-Мобайл»;
  • банкоматы партнёров: Уральский Банк Реконструкций и Развития и Московский Кредитный Банк.
  • терминалы Qiwi;
  • ПС «Золотая Корона»;
  • «Элекснет»;
  • «Кибер Плат».

Также заёмщик может действовать через бухгалтерию работодателя, оставив заявление на произведение соответствующих перечислений на указанный банковский счёт.

Калькулятор досрочного погашения в Альфа-Банке

Даже если вы только планируете полностью или частично погасить кредит в Альфа-Банке или другом финансовом учреждении, есть смысл время от времени рассчитывать свои перспективы в плане закрытия договора о кредитовании.

Чтобы понять, сколько вы выиграете при условии опережения графиков расчётов с финучреждением, используйте один из кредитных калькуляторов. В интернете можно найти такие устройства на многих финансовых сайтах. Расчёт будет приблизительным, так как у каждого банка и у каждого займа свои условия, но близким к реальности.

Кредитный калькулятор стимулирует менять кредитные условия с пользой для себя.

Возвращается ли страховка?

При кредитовании обычной практикой является страховка, которую платит заёмщик. При расторжении договора многие надеются вернуть её полный и частичный размер. Тут следует учитывать, что банки не занимаются страхованием клиентов. Их юрисдикция – оформление кредитов. Обращаться по поводу возврата страховых сумм следует в страховые компании. Исход дела зависит от того, какие пункты включает в себя договор и предусматривает ли он возврат страховых сумм в случае преждевременного погашения кредита.

Мнение эксперта
Александр Иванович
Важно: вопрос возврата денег по страховке при досрочном погашении кредита следует уточнять ещё до заключения соглашения со страховой компанией.

Вывод

В 2019 году Альфа-Банк и другие финансовые учреждения России не препятствуют заёмщикам досрочно закрывать кредитные обязательства. При наличии финансовых возможностей стоит обратиться в банк с заявлением о полном или частичном закрытии долга. Это позволит снизить переплату и направить освободившиеся средства на иные нужды.

Помогла ли вам статья?
ДаНет
Рейтинг автора
5
Автор статьи
Александр Иванович
Эксперт по электронным платежам в интернете.
Написано статей
58
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий