Разница между эскроу и аккредитивом

Так как с 2019 года в России начнёт действовать система оплаты недвижимости от застройщиков через эскроу счета, есть смысл разобраться, в чём отличие эскроу от аккредитива – испробованного многими россиянами способа расчётов.

Что представляет собой эскроу счёт?

Словосочетание пришло к нам из английского языка. В оригинале оно звучит так Escrow Account. Данная практика успешно используется на Западе и имеет немало поклонников на Востоке. В России она новшество, к которому нам ещё предстоит привыкать.

Суть эскроу в том, что в банке открывается целевой счёт, назначение которого заведомо известно. Признаки Escrow такие:

  • используется при сделках с недвижимым имуществом;
  • связан с переходом прав собственности на недвижимость.

Есть 2 типа эскроу:

  • в банке аккумулируются средства покупателя, которые передадутся продавцу, когда будет осуществлена фактическая передача прав собственности покупателю;
  • счёт открывает кредитор при ипотечном кредитовании для того, чтобы владелец жилья перечислял на него страховые платежи и налог на имущество.
Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Важно: Эскроу счета эксплуатируются более 15 лет. Их родиной являются Соединённые Штаты Америки.

Часто эскроу путают с аккредитивом, хотя у понятий есть отличия.

Что представляет собой аккредитив?

Аккредитив – это договор, который заключается сторонами сделки, связанной с недвижимостью. Подписанный документ передаётся третьей стороне – банку, который открывает аккредитивный счёт, аккумулирующий деньги покупателя, которые станут деньгами продавца после выполнения им условий, прописанных в контракте.

Читайте также:  Что такое наложенный платеж?

Продавец по выполнению обязательств предъявляет документальное доказательство совершённых действий банку, после чего получает причитающуюся ему сумму.

Чем отличается эскроу от аккредитива?

Поначалу может показаться, что эскроу счёт ничем не отличается от аккредитива. При более глубоком изучении становится понятно, что разница есть, и состоит она в следующем:

  1. Закрытие эскроу счёта требует участия всех сторон. Так ещё больше снижаются риски мошенничества и гарантируется выполнение обязательств. Полной противоположностью такому счёту является аккредитив отзывного типа. Его суть в том, что покупатель или банк могут снять деньги, не уведомляя об этом другие стороны-участницы сделки.
  2. Escrow – наиболее гибкая форма взаимодействия сторон, так как регламентируется только заключённым договором. Аккредитивные счета имеют массу ограничений.
  3. При открытии аккредитива банк выполняет роль посредника. При эскроу на финансовое учреждение возлагается вся ответственность за чистоту совершаемой сделки.
Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Важно: Не все российские банки готовы работать с нововведением. Банковские администрации смущает ответственность, которую придётся возложить на свои плечи.

Достоинства и недостатки счетов эскроу

Понять, что лучше из описываемого, помогут не только различия между одним и другим, но и рассмотрение плюсов и минусов.

Так, достоинства эскроу в следующем:

  • банковский контроль, гарантирующий безопасность сделки;
  • простота и быстрота оформления;
  • гибкость системы, обеспечиваемая привязанностью к пунктам договора.
Читайте также:  Что представляют собой трансфертные платежи государства?

Есть у метода и недостатки:

  • не каждый российский банк предоставляет такую услугу;
  • страхуется сумма не более 10 000 000.00 рублей;
  • слабая защищённость от мошенничества со стороны банковских сотрудников.

Достоинства и недостатки аккредитива

Плюсы и минусы есть и у аккредитива. К плюсам относятся:

  • гарантия получения продавцом всей суммы от покупателя, если это не отзывной тип;
  • гарантия возврата суммы покупателю при отмене сделки;
  • банковский контроль процедуры и участвующей в ней документации;
  • с аккредитивом работают многие финучреждения.

Недостатки такие:

  • высокая стоимость в сравнении с иными формами расчетов;
  • сложный документооборот;
  • задержки в движении документов из-за тщательного банковского контроля.

Что лучше?

Власти России не зря обязывают застройщиков использовать эскроу счета. Изучение зарубежного финансового опыта в сфере недвижимости показало, что эта форма расчетов является наиболее надёжной и безопасной. Она не исключает мошенничества, но минимизирует риски. Люди, столкнувшиеся с мошенничеством при продаже или покупке недвижимости, знают, что лучше переплатить за банковскую услугу, чем лишиться всей суммы стоимости жилья.

Заключение

Всем, кто намерен в ближайшем будущем продавать или покупать недвижимость, стоит заинтересоваться такими банковскими услугами, как аккредитив и эскроу. Обе системы созданы как гаранты безопасности сделок с имуществом. Последний вариант признан более надёжным, но и у первого есть немало плюсов. Задача людей, оперирующих большими деньгами, обезопасить себя от мошенничества со стороны оппонентов. Обе описанные системы этому способствуют.

Помогла ли вам статья?
ДаНет
Автор статьи
Александр Иванович
Эксперт по электронным платежам в интернете.
Написано статей
1133
Оцените статью
Платежные системы: Киви, Webmoney, Яндекс деньги, Paypal, Сбербанк, Тинькофф, Альфа Банк
Добавить комментарий