Что такое аннуитетный платеж по кредиту?

Заработная плата и пенсия, стипендия и пособие теперь выдаются в одном из финансовых учреждений. Открытию счета способствует обретение дебетового пластика. Появилась возможность оформить займ на более выгодных условиях, связанных с предодобренным предложением. Сегодня предлагается использовать аннуитетный платеж по кредиту, имеющий свои особенности и специфику.

Что такое аннуитетный платеж по кредиту?

Достоинства и недостатки аннуитетного платежа

Потенциальному заемщику следует понимать разницу между двумя типами платежа. Дифференцированный говорит о возможности скорейшей выплаты и внесении основной суммы в первый период. Дальнейшие платежи должны постепенно снижаться и доходить до минимума.

Предлагаемый аннуитетный тип платежей обеспечивает выплаты равными долями на протяжении всего срока кредитования. В среднем он варьируется от 1 года до 3 лет, не считая ипотеки. Подобное требование означает определенную стабильность, позволит точно рассчитать собственные силы и ресурсы. Выбиваться из графика погашения крайне опасно. Точный срок хорошо известен. Каждый месяц поступает отче, и есть несколько простых способов пополнения счета. Некоторые говорят о возможной задержке от 3 до 5 дней.

Фактически кредитный аннуитетный платеж приводит к двум периодам. В самом начале банк стремится получить начисленный процент и избежать убытков. Второй этап связан с непосредственным погашением тела кредита.

Твердый график и неизменная сумма помогут заранее собрать средства и произвести пополнение, не выходя за временные рамки. Это избавит от штрафных санкций и изменения ставки в сторону повышения.

Оплата равными платежами снижает нагрузку на бюджет и не вызывает состояние неопределенности. Сумма остается неизменной и не будет вырастать постоянно. Выплачивать крупные займы по автокредиту или ипотеке становится удобней и проще.

Формула расчета

Что такое аннуитетный платеж по кредиту?

Перед подачей заявки появляется возможность провести предварительные расчеты. Разработана специальная несложная формула, облегчающая операцию. Калькулятор позволит не допустить ошибки даже новичкам и людям, нелюбящим работать с цифрами. В круг элементов входит:

  • сумма платежа, выплачиваемого ежемесячно (Х);
  • установленная стандартная или сниженная ставка (P);
  • срок кредитования в месяцах (N);
  • размер займа (S).
Читайте также:  Как проверить статус заявки на кредит?

Узнать ежемесячный платеж поможет умножение остатка кредита на годовую ставку и деление на 12 по числу месяцев (X=S x P+(P:1 + P)N — 1).

Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Уточнить оставшийся долг по кредиту тоже несложно. От общей суммы следует отнять процентную ставку (S=X-Pn). Последняя составляющая (Pn) означает уже начисленные проценты.

Пример

Лучше понять схему расчетов помогает один конкретный пример. Исходные данные говорят об кредите в сумме    100 000 рублей, взятых на полгода под 10 процентов годовых.

  1. Вычисляется ежемесячный платеж (100 000* (0.008333/(1+0.008333)6 — 1)=17 156).
  2. Проценты в первом отчетном периоде достигнут 833 рубля. В итоге основной долг уменьшится (17156-833=16 322 рубля).
  3. В следующем периоде происходит дальнейшее уменьшение суммы займа (100 000-16.322=83 677) и процентов (83 677*0.1/12=697).

Что такое аннуитетный платеж по кредиту?

Понятная схема дает возможность самостоятельно уточнить параметры. Проще всего прибегнуть к помощи калькулятора на официальном сайте.

Аннуитетный способ говорит о некоторой переплате в отношении процентов. Узнать ее величину поможет другая формула (17 156*6-100 000=2936 рублей). Ежемесячный платеж умножается на число месяцев, и затем отнимается сумма займа.

Способы автоматизации

Выводить множество цифр на бумаге будет довольно нецелесообразно. Аннуитетная система платежей поможет произвести автоматизацию, сводящую появление ошибок к минимуму.

Лучше использовать табличный процессор (Excel) и специальную функцию (ПЛТ). Она будет включена после появление на экране таблицы с незаполненными полями (вверху вписывается =ПЛТ(10%\12;6;-100000).

Установленные параметры приведут к немедленному появлению в ячейке цифры ежемесячного платежа. Таким способом всегда легко установить точное значение и не тратить силы на расчеты.

Читайте также:  Дифференцированный платеж и аннуитетный: в чем разница?

Виды досрочного погашения при аннуитете

Что такое аннуитетный платеж по кредиту?

Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Финансовые структуры отдают предпочтение именно аннуитетному типу оплаты. Кризисная ситуация продолжает сохраняться, и дифференцированный вариант используется в редких случаях.

Изменившееся материальное положение приводит к решению рассчитаться одним из предложенных способов. При сокращении срока кредита плата за ежемесячный отчетный период остается неизменной. Дополнительный взнос станет компенсацией, связанной с потерями процентов за оставшиеся месяцы.

Попытка сократить ежемесячный взнос позволит уменьшить основное тело кредита, однако не затронет установленную процентную ставку. Перерасчет увеличит расходы, поскольку нередко за его проведение устанавливается отдельная комиссия.

Заключение

Оформление кредита требует беспрекословного выполнения пунктов договора. Особенно важно выдерживать разработанный график погашения. Путаница чаще случается в начале при наступлении грейс периода. Активация кредитки происходит не с момента первой покупки. Нужно внимательно следить за поступлением отчета и уточнить последнее число периода. Мгновенное пополнение становится возможно в кассе офиса или личном кабинете. Перебросить средства с другого открытого счета удастся за несколько минут. Пополнение с электронного кошелька и при помощи устройств самообслуживания говорит о возможной задержке от 2 до 5 суток. Пугает не включение пени. Задержка грозит повышением ставки, доходящей от 35 до 55 процентов. Рассчитывать на дифференциацию довольно сложно, и последует отказ. Платеж аннуитетного типа отличается прозрачностью и неизменностью. Отсутствует путаница, и удастся включить искомую сумму в ежемесячные расходы. Небольшая переплата по процентам становится частью банковской политики. Программы кредитования должны приносить прибыль, и придется смириться с действующими правилами и ограничениями.

Предыдущая
ТерминологияДифференцированный платеж и аннуитетный: в чем разница?
Следующая
ТерминологияЧто такое наложенный платеж?
Помогла ли вам статья?
ДаНет
Рейтинг автора
Автор статьи
Александр Иванович
Эксперт по электронным платежам в интернете.
Написано статей
579
Теги:
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий