Кредитная карта от Альфа Банка 100 дней без процентов

Эмитированная Альфа-Банком кредитная карта «100 дней без процентов» — продукт, вызывающий большой интерес общественности. Главный плюс кредитного продукта указан в его названии. Прежде чем заказать его, стоит задуматься о наличии других достоинств пластика и недостатках, которые обязательно обнаружатся, если внимательно изучить условия финансового учреждения.

Наша цель — трезво оценить все плюсы и минусы займового платёжного инструмента с льготным периодом 100 дней.

Особенности карты

Благодаря своему названию, карта стала хитом российского финансового рынка. Многие пользователи только после её оформления обнаружили, что в течение 100 обещанных дней всё же нужно сделать минимальный платеж. Он составляет 5% с установленным минимумом – не менее 320.00 рублей.

Как только окончится льготный период, на оставшийся долг будет начисляться не менее 14,99% годовых. Окончательная процентная ставка определяется в индивидуальном порядке.

Что представляет собой льготный период?

Как было заявлено, карта с льготным  периодом 100 дней позволяет бесплатно пользоваться  поученным в финансовом учреждении займом. Запуск ЛП происходи после первой покупки, сделанной держателем. С этого момента начинается отсчёт 100 обещанных клиенту дней. Отсчёт будет продолжаться до того времени, пока клиент не погасит всю сумму образовавшегося долга. Частичное внесение расчёта по задолженности ничего не изменит. Обнуление льготного периода случится только тогда, когда задолженность станет равна 0.00 рублей.

Тем, кто имеет опыт использования кредиток с льготным периодом, придётся по-новому взглянуть на ЛП описываемой карты, так как здесь применён несколько иной алгоритм расчётов. Срок не разделяется на 2 привычных всем отрезка времени, включающего дни трат и дни расчётов.

В описываемом продукте платёжный отрезок времени длится 20 суток. Отсчёт его начинается ежемесячно в дату заключения с АБ кредитного договора. В эти 20 дней необходимо внести минимальный платёж, продолжая использовать банковские деньги для новых приобретений.

100 суток разделяется на 4 равных отрезка. В течение 2-го, 3-го и 4-го отрезка времени нужно вносить 5% за траты в предыдущем промежутке времени. Накануне завершения ЛП нужно отдать банку весь накопленный долг.

Поэтапный алгоритм действия карточки «100 дней без %»

Разобраться в том, как действует ЛП описываемой карты, помогут цифры. Рассмотрим алгоритм на примере наиболее распространённого платёжного инструмента серии MasterCard Standard:

1. На следующий день после получения пластика вступает в силу необходимость платы за обслуживание. Для данного продукта она составляет 99.00 рублей ежемесячно или 1 190.00 в год.
2. Через 10 дней после выдачи платёжного средства держатель осуществляет первую покупку, на 100 000.00 рублей. На день, следующий за датой первого приобретения, начинается отсчёт времени ЛП.
3. Через 30 суток после даты выдачи карты нужно внести 99.00 за обслуживание. Если на карточке нет остатка, долг будет вычтен из кредитного лимита.
4. Через 30 суток после первой траты необходимо отдать 5% со 100 000.00 рублей, то есть, 5 000.00.
5. По прошествии 60 суток после получения пластика держатель обязан внести ещё одну сумму 99.00 рублей за обслуживание.
6. По прошествии 60 суток после покупки нужно сделать ещё один минимальный платёж от образованной задолженности.
7. По истечении 90 дней после получения пластика нужно снова заплатить 99.00 рублей.
8. По истечении 90 суток после первой траты нужно внести всю оставшуюся сумму задолженности – 90 000.00 рублей.

Если своевременно рассчитываться с банком, за 3 месяца карта обойдётся держателю всего в 297.00 рублей стоимости обслуживания. Если не выполнить кредитные обязательства и не закрыть весь долг в положенный срок, придётся заплатить не менее 14,99% со 100 000.00 рублей, что составит переплату 14 990.00 рублей.

Виды карточек категории «100 дней без %»

Описываемый продукт представлен в линейке Альфа-Банка в 6 вариациях:

• Visa Classic;
• MasterCard Standard;
• Visa Gold;
• MasterCard Gold;
• Visa Platinum;
• MasterCard Platinum.

Существенных различий между MasterCard и Visa нет. Первый вариант привязан к евро и будет более полезен тем, кто часто посещает Европу, второй вариант привязан к доллару, потому его лучше оформить тем, кто часто посещает США.

Различия различных видов карточек можно проанализировать с помощью представленной ниже таблицы:

№ п/п	Особенности	Platinum	Gold	Standard/ Classic
1.	Лимит кредитования (до руб.)	1 000 000.00	700 000.00	500 000.00
2.	Выпуск (руб.)	0.00	0.00	0.00
3.	Ссудный процент	Индивидуально, но не менее 14,99%	Индивидуально, но не менее 14,99%	Индивидуально, но не менее 14,99%
4.	Годовое обслуживание (руб.)	5 490.00	2 990.00	1 199.00
5.	Снятие наличных в пределах лимита – 50 000.00 рублей в месяц	0%	0%	0%
6.	За выдачу наличности сверх лимита (с разницы)	3,9%, min. 300.00 руб.	4,9%, min. 400.00 руб.	5,9%, min. 500.00 руб.

Прочие особенности

Ещё до оформления заявки следует внимательно изучить все особенности используемого платёжного инструмента:

1. Платёжные инструменты категорий Голд и Платинум снабжены функцией бесконтактной оплаты – PayPass (MasterCard), PayWave (Visa).
2. Все виды пластика снабжены защитой 3DSecure.
3. Кредитные условия применимы и к процедуре снятия наличности.
4. Мобильный банкинг предоставляется на бесплатной основе.
5. Не нужно платить за использование банкинга «Альфа-Клик».
6. За подключение опции SMS-информирования нужно платить ежемесячные 59.00 рублей.
7. Расчётный период не совпадает с протяжённостью ЛП.

Требования к заемщикам

К соискателям на получение карты «100 дней без процентов» Аб предъявляет ряд требований:

• минимальный возраст 18 лет;
• ежемесячный официальный доход для жителей регионов равен или выше 5 000.00, для москвичей – 9 000.00 руб;
• наличие контактного мобильного телефона;
• стационарный телефон с места трудоустройства;
• регистрация и постоянное проживание в населённом пункте, входящем в зону обслуживания отделений Альфа-Банка.

При соответствии перечисленным правилам можно оформлять заявку на получение карты «100 дней без %».

Как получить карту?

Процедура отправки заявки на описываемую карту с ЛП 100 дней состоит из нескольких этапов:

1. Заполняете заявку на сайте кредитной организации.
2. В течение 2-х минут ожидаете банковского одобрения.
3. Ждёте, когда карту доставят по указанному в заявке адресу.

Платформа для оформления заявки на получение карты с ЛП 100 дней — https://alfabank.ru/get-money/credit-cards/100-days/.

Документы, необходимые для оформления карты

Для получения кредита с ограничением 50 000.00 достаточно предоставить только удостоверение личности гражданина Российской Федерации.

Если рассчитываете на кредитный лимит в пределах от 50 000.00 до 100 000.00, нужно, помимо паспорта, предоставить ещё один документ, удостоверяющий вашу личность (на усмотрение):

• водительское удостоверение;
• платёжный инструмент иного финучреждения;
• страховку.

Если кредитный лимит от 100 000.00 до 11 000 000.00, понадобится ещё один дополнительный документ, указывающий на размер доходов соискателя:

• 2-НДФЛ;
• справка по форме кредитной организации Альфа-Банк.

Отзывы про кредитную карту «100 дней без %»

Изучение отзывов – важный шаг, предшествующий написанию заявки. На форумах пользователи выделяют положительные и отрицательные стороны карты с ЛП до 100 дней.

В числе отмеченных достоинств:

• большой выбор способов погашения долга;
• возможность заказать доставку карты на удобный адрес;
• легко дозвониться в службу поддержки финансового учреждения;
• большое количество банкоматов;
• период 100 дней распространяется и на вывод наличности;
• описываемую карту везде принимают;
• имеется комфортный в использовании интернет-банкинг и мобильное приложение.

В отзывах отмечают и ряд минусов:

• навязывание необоснованной страховки;
• электронный банкинг нередко зависает;
• банкоматы Cash не принимают купюры номиналом 50.00 и 10.00;
• обслуживание карты платное;
• грейс период 100 дней не соответствует банковским традициям и сложен для понимания пользователей;
• штрафы начисляются не на остаток долга, а на всю сумму затрат, сделанных в течение 100 дней;
• небольшой лимит на вывод наличных средств и высокий процент за обналичивание сверх лимита.

Как видно из сказанного, карта не так проста и требует понимания расчёта дат возврата. Очень просто запутаться и пропустить платёж, что приведёт к гигантской переплате.

Заключение

Карта Альфа-Банка «100 дней без процентов» заметно отличается от аналогов, выпускаемых АБ и другими банками. Прежде чем оформить её следует досконально изучить условия и научиться правильно рассчитывать даты внесения платежей. Ошибка может дорого обойтись держателю.