Карта рассрочки «Вместо денег» от Альфа Банка

Недавно в линейке известного коммерческого учреждения Alfa-Bank появился продукт под названием «Вместоденег». Хэштэг, слитый из двух слов «вместо» и «денег», фигурирует в каталоге банковских предложений и представляет собой карту рассрочки Альфа-Банка. Слово «рассрочка» кажется волшебным всем, кто вышел из советских времён. В классическом понимании оно означает беспроцентный кредит. Нам предстоит разобраться, соответствует ли альфабанковская карта своему названию, действительно ли по ней можно получить банковские деньги безвозмездно и на какой срок.

Карта рассрочки «Вместо денег» от Альфа Банка

Описание

На фоне сдающей позиции российской экономики ситуация с банками смотрится радужно. Однако, в СМИ нередко появляется информация о «денежном голоде», который испытывают отечественные эмитенты. Карта «Вместоденег» от Альфа-Банка – это один из действенных способов утолить «денежное голодание».

Описываемый продукт не стоит путать с кредитными картами. Это самостоятельный состоявшийся платёжный инструмент, стоящий отдельно в линейке продуктов АБ.

Традиционный льготный период в #Вместоденег назван «сроком рассрочки». Его протяжённость зависит от того, в каком магазине отоварился держатель. Если это партнёр Alfa-Bank, отдавать заёмные средства можно будет в течение года. Если товар приобретён не у партнёра, нужно рассчитаться в течение месяца.

Известно, что финучреждения ничего не делают даром. Какая выгода им от предоставления рассрочки клиентам?

Выгоды тут две:

  1. Часть расходов на предоставление услуги и вознаграждение финучреждению ложатся на плечи партнёров, которым выгодно увеличить продажи, пусть и с дополнительными расходами. Последние отражаются на цене товара, которую платят покупатели, и те, что воспользуются рассрочкой, и те, что сделают покупку за наличные деньги.
  2. Далеко не все граждане, берущие кредиты и рассрочки в банках, отличаются финансовой дисциплиной. Достаточно просрочить очередной платёж, и в силу вступит ростовщический процент, составляющий 10% годовых. Это будет нести банку дополнительную выгоду.

Банки не афишируют процент клиентов, просрочивших платёж по кредиту. Просачивающиеся в средства массовой информации данные говорят, что цифра очень большая.

Приятная особенность карты Альфа-Банка «Вместоденег» в том, что АБ не спешил с её выпуском и первым делом изучил достоинства и недостатки уже функционирующих на рынке аналогичных продуктов. Это помогло создать платёжный инструмент, к которому сложнее придраться, нежели к его предшественникам от других эмитентов. Онлайн сервисы работают исправно, партнёров программы достаточно, чтобы удовлетворить большое количество потребительских предпочтений.

Условия

Карта рассрочки «Вместо денег» от Альфа Банка

Перед тем, как оформить онлайн карту рассрочки от Альфа-Банка, следует внимательно изучить условия, на которых финансовое учреждение предлагает продукт. Они таковы:

  • бесплатный выпуск;
  • стоимость годового обслуживания — 0.00 рублей;
  • срок функционирования – 5 лет;
  • перевыпуск, инициированный администрацией АБ, или в связи с окончанием срока действия карты стоит 0.00 рублей;
  • перевыпуск по инициативе клиента – 500.00 рублей;
  • минимальный кредитный лимит – 5 000.00 рублей;
  • кредитный максимум – 300 000.00 рублей;
  • даты ежемесячных платежей соответствует дате заключения соглашения;
  • первый платёж списывается не раньше, чем через 30 календарных суток после совершения покупки;
  • сумма рассрочки разделяется равными долями на срок беспроцентного кредитования;
Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Важно: описываемой карточкой можно оплачивать покупки в любых магазинах мира.

Как работает?

Теперь разберёмся, как работает альфабанковская схема рассрочки. У пользователя есть 2 варианта развития событий:

  1. Покупка в любом магазине мира с конвертацией денег по альфабанковскому курсу.
  2. Приобретение товара у партнёра АБ с большим сроком рассрочки до 24 месяцев (в среднем 4 месяца).

Каким бы путём вы ни пошли, предварительно требуется оформление заявки на получение описываемой карты. Если недолго взаимодействуете с Альфа-Банком, ждать одобрения займа на большую сумму не стоит. На первых порах финансовое учреждение соглашается ссудить в среднем 10 000.00 рублей. Отказ получат соискатели с плохой кредитной историей.

Чтобы стать держателем описываемой карты, придерживайтесь таких действий:

  1. Подайте заявку на выпуск платёжного инструмента.
  2. Дождитесь решения.
  3. Если вам дали положительный ответ, получите карту рассрочки в банковском отделении либо закажите бесплатную доставку курьером.
  4. В процессе взаимодействия с банковским сотрудником подпишите договор. Число, которое будет в нём стоять, станет датой регулярного ежемесячного платежа.
Читайте также:  Как перевести деньги с карты на карту Альфа Банк?

Как только начнутся траты, потраченная сумма будет разделяться на равные доли. Их количество зависит от количества месяцев рассрочки. Так, если сделать приобретение в день подписания контакта с банком, ровно через месяц будет списана первая доля. Если средств на счету окажется недостаточно, вступит в силу указанный выше ссудный процент.

Возможности личного кабинета «Альфа-Клик» и мобильного банкинга

Карта рассрочки «Вместо денег» от Альфа Банка

Управлять картой «Вместоденег» держатели могут несколькими способами:

  • посредством интернет-банкинга «Альфа-Клик»;
  • с помощью приложения для смартфонов «Альфа-Мобайл»;
  • через услугу «Альфа-Сенс»;
  • посредством «горячей» линии «Альфа-Консультант».

Лучший вариант управления — личный кабинет в «Мобайле» или «Альфа-Клик». Через интернет можно просматривать остаток долга по взятому займу, следить за графиком погашения, чтобы не пропустить очередную дату платежа. Тут же, в мобильном приложении или в компьютерной версии кабинета можно посмотреть актуальный перечень партнёров АБ. Онлайн инструменты подходят и для пополнения карты.

Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Важно: в отличие от конкурентов Alfa-Bank не создал для карточки «Вместоденег» отдельный кабинет. Управление ею осуществляется на проверенном сервисе без лагов.

Партнеры карточки рассрочки Альфа-Банка

Карта рассрочки «Вместо денег» от Альфа Банка

Большинство держателей описываемой карты рассрочки заказали её выпуск для того, чтобы делать покупки в партнёрских сетях. Так можно получить от пластика максимальную выгоду. Помимо выгод, есть и удобство, так как сроки рассрочки у большинства партнёров совпадают, что упрощает расчёты.

К наиболее популярным компаниям-партнёрам АБ относятся:

  • Эльдорадо;
  • Перекресток;
  • Снежная Королева;
  • Metro Cash & Carry;
  • TEZ Tour;
  • OneTwoTrip;
  • М.Видео;
  • Мегафон и т. д.

Радует то, что ежегодно партнёрская сеть расширяется. Есть смысл регулярно возвращаться к изучению списка на сайте АБ, чтобы увидеть, какие ещё магазины добавились в него. На данный момент у Альфа-Банка более 40 партнёров.

Оформление карты рассрочек «Вместоденег»

Выше уже говорилось о том, по какому алгоритму оформляется платёжный инструмент. Рассмотрим вопрос более подробно.

В отличие от своих конкурентов, Альфа-Банк не требует прихода соискателя в офис. Заявку можно и нужно оставлять на сайте финансового учреждения. Если прийти в банковский офис с целью заказа карты, вам ответят отказом. Встреча с сотрудниками финучреждения состоится только тогда, когда вашу заявку одобрят и согласно ей выпустят карту. С этого момента нужно позаботиться о том, чтобы забрать её (лично или курьерская доставка) и подписать банковский договор на использование продукта.

Карта рассрочки «Вместо денег» от Альфа Банка

Решение в АБ принимается в тот же день. Если оно положительное, пластик будет готов уже через несколько дней, о чём будет сообщено заявителю.

Кто может рассчитывать на получение карты рассрочки?

Чтобы стать держателем описываемого продукта, нужно отвечать требованиям АБ. Карта доступна для оформления гражданам, подходящим под такие критерии:

  • возрастной минимум – 18 лет;
  • возрастной максимум – 85 лет;
  • наличие места постоянного трудоустройства;
  • ежемесячный доход не менее 5 000.00 рублей;
  • проживание либо прописка в регионе обслуживания Альфа-Банка;
  • наличие у соискателя номера мобильного телефона для связи.

Необходимые документы для заказа карты

В финансовое учреждение необходимо предоставить ряд документов. Содержимое пакета зависит от возраста соискателя. Совершеннолетние до 21 года должны предъявить:

  • удостоверение личности;
  • второй документ, указывающий на активный статус заявителя. Выбор делается из списка: платёжный инструмент иного финучреждения (именной), ОМС, СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, удостоверение водителя;
  • 3-й документ, указывающий на платежеспособность: банковская выписка иного финучреждения с остатком не менее 150 000.00 рублей, КАСКО, ДМС, загранпаспорт с визами за рубеж, свидетельство о владении транспортным средством, которому не более 4-х лет;
  • 4-й документ о доходе (необязателен): справка по форме АБ или бухгалтерская 2-НДФЛ.

Граждане, которым более 21 года, должны предоставить:

  • удостоверение личности;
  • 2-й документ, соответствующий перечню, предусмотренному для граждан до 21 года, и указывающий на социальную активность.
Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Важно: если хотите занять сумму более 10 тысяч рублей, целесообразно будет предоставить дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность и высокий уровень достатка.

Плюсы и минусы

Карта рассрочки «Вместо денег» от Альфа Банка

Изучая отзывы о карте «Вместоденег» от Альфа-Банка, можно выделить как достоинства, так и недостатки платёжного инструмента. Преимущества продукта таковы:

  • действует во всей России и за рубежом;
  • длительный срок рассрочки при покупках у партнёров;
  • обширный партнёрский список, который продолжает увеличиваться;
  • можно отовариваться не только у партнёров;
  • управление в едином для всех счетов и карт личном кабинете.
Читайте также:  Горячая линия Альфа Банка

К недостаткам относят следующее:

  • кредитный лимит небольшой — всего 300 000.00 рублей, которые доступны далеко не каждому держателю;
  • обналичивание средств не предусмотрено;
  • отсутствует cashback;
  • достаточно высокий ссудный процент;
  • при покупках у партнёров грейс период — всего 1 месяц;
  • сложная схема взаиморасчётов.

Минусы опережают плюсы, что говорит о том, что карта рассрочки Альфа-Банка несовершенна.

Снятие наличных по карте

При перечислении недостатков платёжного инструмента было упомянуто, что с него не разрешается выводить наличность. Помимо названного запрета, есть и другие запрещённые действия:

  • оплата интернета и телевидения;
  • оплата услуг ЖКХ;
  • оплата услуг провайдеров мобильной связи;
  • переводы физическим и юридическим лицам;
  • перечисление денег на счета благотворительных фондов;
  • пополнение виртуальных бумажников (Qiwi, Яндекс.Деньги, WebMoney и т.д.).

Помимо того, что на каждый день просрочки начисляется процентная ставка, банк налагает на нарушителя контракта штраф и пеню. Сообщение о просрочке приходит на 3-ий день, а все перечисленные вычеты взымаются с первого дня опоздания.

Как вносятся платежи?

Карта рассрочки «Вместо денег» от Альфа Банка

Чтобы внести сумму на счёт для погашения долга, нужно просто пополнить карту. Предусмотрено несколько способов пополнения без комиссии:

  • банкоматы АБ;
  • банкоматы партнёров Альфа-Банка (Московский Кредитный Банк, Бинбанк, Промсвязьбанк, Газпромбанк);
  • мобильное приложение;
  • интернет-банкинг;
  • страница на официальном ресурсе АБ alfabank.ru/perevod.

Как закрыть карту?

Описываемая карта рассрочки действует в течение 5 лет. Договор, заключённый с компанией Alfa-Bank, не ограничивается пятью годами. Чтобы полностью отказаться от услуги, нужно пройти специальную процедуру.

Алгоритм такой:

  1. Лично обращаетесь в удобный банковский офис или звоните на «горячую линию».
  2. Пишете заявление на закрытие платёжного инструмента. При звонке в службу поддержки сообщаете устно о намерении прекратить договор.
  3. Ждёте 45 дней – срок, в течение которого контракт будет расторгнут.
Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Важно: после полного расторжения соглашения обратитесь в банк для получения справки о том, что карта рассрочки больше за вами не числится.

После написания заявления карту нельзя использовать. Если продолжить тратить с неё деньги, банк начислит пеню и штраф.

Сравниваем с другими картами

Описание пластика будет неполным, если не сравнить его с другими аналогичными продуктами. Предлагаем сравнительную таблицу:

№ п/п Функция #Вместоденег Хоум Кредит Совесть Халва
1. Cash Back да
2. Стоимость выпуска (руб.) 0.00 0.00 0.00 0.00
3. Цена годового обслуживания (руб.) 0.00 0.00 0.00 0.00
4. Где принимают Повсюду маг.-патнеры маг.-патнеры маг.-патнеры
5. Снятие наличности есть (только собственные)
6. Период рассрочки (дней) 30-365 90 — 360 30 — 720 30 — 360
7. Кредитный лимит (руб.) 300 000.00 300 000.00 300 000.00 350 000.00
8. Ссудный процент 10% 30% 10% 19% + 590.00 руб.
9. % на остаток собственных средств 7%

При изучении таблицы, учитывайте, что банки постоянно меняют условия. Из приведённого выше видно, что по большинству параметров лидирует Халва.

Заключение

Карта рассрочки «Вместоденег» может стать отличным инструментом для использования банковских денег при покупках как у партнёров Альфа-Банка, так и у тех, которые таковыми не являются. Главное, о чём должен помнить каждый держатель, — это чёткое выполнения условий договора. Малейшее их нарушение может превратить продукт из выгодного в разорительный. Просрочка – именно то, что обеспечит финансовому учреждению дополнительную прибыль. Процентная ставка и штрафные санкции могут заметно увеличить сумму долга и сделать её возврат непосильным для недисциплинированного заёмщика.

Помогла ли вам статья?
ДаНет
Рейтинг автора
Автор статьи
Александр Иванович
Эксперт по электронным платежам в интернете.
Написано статей
578
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 4,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий