Кредитные каникулы в Сбербанке

Иногда возникают чрезвычайные обстоятельства, например пандемия короновируса в мире в 2020 году, когда клиент не может внести оплату за кредит. Для предоставления заемщику времени решить финансовые проблемы и продолжить выплачивать задолженность в Сбербанке предусмотрена специальная отсрочка — кредитные каникулы. Чтобы оформить кредитные каникулы в Сбербанке, следует соответствовать определенным требованиям и знать особенности.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Что представляют кредитные каникулы от Сбербанка?

Суть понятия в предоставлении банком свободного от платежей периода времени заемщику, оформившему крупный кредит либо ипотеку. Кредитные каникулы это программа лояльности, позволяющая избежать просрочек и начисления штрафных санкций. По истечении регламентированного для неуплаты времени плательщику предстоит возобновить ежемесячные взносы уже на обновленных условиях. Реструктуризация не предусматривает изменения процентной ставки и общего срока кредитования, но включает увеличение переплаты.

Сбербанк может предоставить плательщику кредитные каникулы при выявлении аргументированных причин. На данный момент обоснованиями для выдачи каникул являются следующие обстоятельства:

  1. Клиент лишился рабочего места вследствие банкротства предприятия, сокращения должности — причины увольнения не зависят от работника. Если сотрудник увольняется по собственному желанию, то банк откажет.
  2. Заемщик потерял трудоспособность, приобрел инвалидность.
  3. Плательщик или близкий член семьи тяжело болен.
  4. Потеря или значительный урон имуществу клиента вследствие природных катаклизмов.
Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Банком могут учитываться иные обстоятельства для положительного вердикта. Чтобы получить согласие, потребуется предоставить внушительные доводы в форме документации. Также в расчет берется тип кредитования — займы выдаются не на все виды.

Условия

Кредитные каникулы можно запросить всем категориям должников: физическим и юридическим лицам. Условия и нюансы соглашения будут зависеть от разновидности кредитных каникул. Кредитные каникулы подразделяются на несколько типов:

  1. Платежи прекращаются с полной отсрочкой: начисляются дополнительные пени по взносам.
  2. Частичная просрочка платежа: клиент погашает только сумму основного долга либо проценты.
  3. Индивидуальная : изменение процентов производится по кредиту за счет удлинения периода выплат.
Читайте также:  Как оплатить капитальный ремонт через Сбербанк онлайн?

Полная отсрочка подразумевает разовое одобрение, несколько раз за срок кредитования его запрашивать нельзя. Выдается при отсутствии у плательщика возможности вносить платежи по договору. Банк увеличивает проценты, размер переплаты и ежемесячного взноса. Максимальное предоставляемое время — 90 дней.

При частичной отсрочке клиенту допустимо дважды использовать этот сервис. Первоначальный запрос возможен через три месяца после подписания кредитного договора. Второй раз заемщик сможет попросить кредитные каникулы спустя полгода после оформления первого кредита. Максимальное время для отсутствия платежей — 12 месяцев.

При индивидуальном типе срок отсрочки это время, на которое продлится срок кредитования при сохранении величины платежей. Запросы не принимаются от лиц, которые на момент погашения достигнут максимально допустимого возраста к моменту погашения займа. Сбербанком предусмотрены специальные отсрочки для категории льготников, среди которых есть женщины, находящиеся в декрете.

Вероятные претенденты на кредитные каникулы

Кредитные каникулы в Сбербанке

Крупнейший банк страны при рассмотрении заявок на предоставлении кредитных каникул внимательно проверяет информацию о заемщике. Чтобы получить положительный вердикт, у должника должна быть чистая история кредитования — без просрочек.

Основные претенденты на получение кредитных каникул следующие лица:

  • добросовестные заемщики;
  • граждане, попавшие в крайне трудные финансовые ситуации;
  • работники, потерявшие место работы по независимым от них причинам;
  • граждане, потерявшие дееспособность, трудоспособность, получившие степень инвалидности.

Также получить отсрочку можно лицам, сменившим место жительства. Периодически Сбербанк вводит программы лояльности, когда выдача кредитных каникул является бонусом для особо добросовестных плательщиков.

Законодательная база

Основными правовыми актами, которые регулируют вопросы касательно кредитования и просрочек, являются:

  1. ФЗ № 102 «Об ипотеке» — гласит о возможности включения приобретенной недвижимости в качестве залога для гарантии погашения долга.
  2. ФЗ № 395 — определяет требования к кредитно-финансовым организациям, защищает интересы обеих сторон договора.
  3. Часть 2 ГК РФ, ФЗ № 14 — контролирует выдаваемую банком сумму, идентичную прописанной в соглашении.
  4. 74 статья Конституции — гласит о свободе перемещения финансовых средств внутри государства.
Читайте также:  Что такое заливы на банковские карты Сбербанка

Согласно российскому законодательству варианты выдачи кредитных каникул рассматриваются персонально с каждым должником. Чтобы выполнять различные банковские и кредитные операции финансовое учреждение должно иметь соответствующую лицензию.

Варианты для женщин в декретном отпуске

Сбербанк лояльно относится к матерям в декрете, которые в силу обстоятельств не могут исправно выплачивать долг. Положительный вердикт в пользу заемщика принимается, если в семье существенно снижается доход после ухода молодой матери в декрет. Банк одобряет длительные кредитные каникулы женщинам, родившим второго и более ребенка. Также положительное решение наиболее вероятно матерям, воспитывающим ребенка в одиночку.

Виды кредитов для одобрения кредитных каникул

Кредитные каникулы в Сбербанке

Сбербанк выдает кредитные каникулы клиентам, выплачивающим долгосрочный займ. К подобным выплатам относятся:

  • автокредит;
  • ипотечный кредит;
  • кредит под залоговое имущество;
  • кредит на приобретение производственного оборудования;
  • потребительский кредит величиной свыше одного миллиона рублей.

Оформление кредитных каникул

Любому должнику, взявшему кредит в Сбербанке, доступно запросить отсрочку. Клиенту требуется посетить отделение банка и заполнить заявление, вписав ФИО, адрес проживания, номер соглашения. Рассмотрение по заявке занимает от трех до десяти суток. После принятия решения заемщик получает SMS с вердиктом.

Требуемая документация

Помимо заявления заемщику понадобится взять пакет бумаг, включающий:

  1. Копию трудовой книжки, если сотрудник уволен с места работы.
  2. Паспорт.
  3. Медицинскую справку, свидетельствующую об ухудшении состоянии здоровья и необходимости длительной терапии, с официальной печатью медучреждения и подписью врача.
  4. Справку о постановке на учет в женскую консультацию и свидетельство о рождении ребенка.
  5. Документ о смене места жительства.
Читайте также:  Свифт перевод денег на карту Сбербанка

Требования для получения отсрочки

Заемщик, желающий получить кредитные каникулы в банке, должен выполнить перечень действий:

  1. Определиться с желаемым типом отсрочки.
  2. Написать заявление и передать бланк сотрудникам Сбербанка.
  3. Подготовить требуемую документацию и копии.
  4. Подождать решения банка.
Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Заявление рекомендуется писать за десять — двенадцать суток до даты платежа. Заемщику рекомендуется заранее определиться с суммой взносов, которые он сможет оплачивать во время каникул.

Плюсы и минусы предоставления кредитных каникул

Кредитные каникулы в Сбербанке

Кредитные каникулы имеют свои преимущества и недостатки, с которыми заемщику следует ознакомиться. К достоинствам относят следующие пункты:

  1. Сохраняется чистая история кредитования.
  2. В тяжелый жизненный период снижается финансовая нагрузка.
  3. По окончании отсрочки отсутствуют дополнительные штрафы и пени.
  4. Есть возможность распределить семейный бюджет на решение первоочередных проблем.

Банк не получают прибыль от предоставления клиенту кредитных каникул. Отсрочка платежей включает следующие минусы:

  1. За счет пересмотра договора кредитования может увеличиться процентная ставка, что повлечет возрастание переплаты.
  2. Необходимость вернуться к ежемесячным взносам не исчезает.
  3. Условия по пересмотру соглашения за счет кредитных каникул направлены в большей степени на извлечение прибыли банком.

Отзывы

Кредитные каникулы в Сбербанке

Опыт по использованию отсрочки среди заемщиков содержит в равной степени негативные и положительные моменты. Основная масса должников рекомендуют перед тем, как оформить каникулы, внимательно ознакомиться с условиями. Большинство негатива связано с неподготовленностью граждан к нюансам сервиса. Неприятным пунктом становится увеличение суммы переплаты.

Пользователи рекомендуют прибегать к данной услуге в крайне необходимых ситуациях, когда финансовое положение максимально тяжелое. При обращении в банк при себе обязательно должен быть документ, отображающий резкий спад материального благосостояния.

Заключение

Нестабильная экономическая ситуация в стране может негативно сказаться на бюджете любой семьи, поэтому отсрочка платежей обрела высокую популярность. Возможность несколько месяцев не платить до долгу позволяет решить иные проблемы, но сумма переплаты по итогу вырастет.

Оцените статью!

Помогла ли вам статья?
ДаНет
Автор статьи
Александр Иванович
Эксперт в банковском секторе.
Написано статей
473
Платежные системы: Киви, Webmoney, Яндекс деньги, Paypal, Сбербанк, Тинькофф, Альфа Банк
Добавить комментарий