Задолженность по кредитной карте Сбербанка: что делать?

Обнаружить долг по кредитной карте Сбербанка – не самое приятное открытие. Ситуации такие встречаются и не являются редкостью. Иногда задолженность образуется из-за финансовых трудностей, постигших держателя пластика. Нередко люди становятся должниками банка из-за банальной невнимательности, забывчивости и неорганизованности. Допустить задолженность по кредитной карте, значит навлечь на себя неприятности финансового и психологического характера. Если попали в подобную ситуацию, важно понимать, чем она грозит, и знать, как вести себя, чтобы быстро и максимально комфортно решить проблему.

Что делать, если на кредитной карте образовался долг?

Первым делом нужно понять, что кредитка – это кредит, но не в полном понимании данного слова. На кредитной карте может образоваться долг и фигурировать в отчётах по ней на протяжении всего срока действия пластика. Важно понимать, какой характер носит задолженность. Проблемой будет одна из её разновидностей – просрочка по кредитной карте Сбербанка.

Такой вид долга, как задолженность льготного периода, грозит лишь тем, что на сумму, вышедшую за рамки срока погашения, начнёт начисляться годовой процент, согласно договору. Просрочка чревата штрафными санкциями, которые могут привести к тому, что вы не сможете вкладываться в график погашения.

Первое, что нужно сделать, если заподозрили проблему, выяснить задолженность на сегодня. Это поможет разобраться в ситуации и составить план действий для её исправления.

Проверка задолженности по кредитной карте

Процедура расчётов с кредитором понятна не всем пользователям. Если пользуетесь кредитным платёжным инструментом, нужно строго и регулярно контролировать его. Своевременное внесение потраченных сумм даёт возможность совершенно бесплатно пользоваться банковскими деньгами. Дополнительные траты появляются тогда, когда забываете вовремя внести необходимую сумму. Проверить, сколько задолжали Сбербанку, можно несколькими путями:

• обратившись к операционисту любого сбербанковского офиса;
• отправив SMS с запросом;
• используя аппараты самообслуживания;
• в Сбербанк-Онлайн — в личном кабинете (ЛК), открытом на официальной странице финансового учреждения;
• в Мобильном банкинге ;
• позвонив на номер службы поддержки.

Способов много, и все они удобны.

Обращение напрямую к кредитору

Проще всего получить информацию о карточном счёте у сотрудников Сбербанка. Сделать это можно 2 способами:

• дозвоном на номер 900;
• личным визитом в офис.

В обоих случаях потребуется идентифицировать свою личность с помощью показанных или озвученных данных паспорта. Также потребуется информация о платёжном инструменте (номер).

Отправка запроса по СМС

Если нет времени и желания ехать в Сбербанк или звонить в его службу поддержки, можно отправить запрашивающее сообщение с мобильного телефона. Для этого нужно предварительно подключиться к сбербанковскому Мобильному банку. Если у вас действующая кредитка, банк подключил её к сервису по умолчанию. Алгоритм получения сведений такой:

1. Формируете SMS «Долг».
2. Отправляете СМС на названный выше номер 900.
3. Получаете информацию о состоянии баланса кредитной карты.

Если пользуетесь сразу несколькими кредитками, после слова «долг» впишите 4 последних символа номера нужной карточки.

Терминалы и банкоматы

Аппараты самообслуживания Сбербанка — ещё один удобный путь получения данных. Чтобы узнать с их помощью информацию о задолженности по кредитной карте, нужно действовать так:

1. Вставляете пластик в специальный приёмник.
2. Набираете 4 цифры PINа.
3. Выбираете в меню команду «Проверить баланс».

На экране появится форма, из которой будет ясно, должны ли вы что-то Сбербанку, или переживать не о чем. Помимо сведений о долге, вы увидите лимит по займу. Форму можно распечатать.

Так нужно действовать, если вы выбрали банкомат. При работе с терминалом, алгоритм будет несколько иным. В этом случае кредитная карта не потребуется.

Последовательность действий такая:

1. Набираете на клавиатуре аппарата номер банковского контракта.
2. Подтверждаете действие.

Устройство выдаст всё, что необходимо знать. Это:

• сколько вы должны на момент подачи запроса;
• каков лимит по пластику;
• какой минимум необходимо внести, чтобы не образовалась просрочка.

Если желаете получить распечатку, нажмите на соответствующую кнопку.

Интернет-сервисы

Ещё 2 способа позволяют оплатить задолженность и получить подробную о ней информацию – интернет-сервисы. Это:

• интернет-банкинг «Сбербанк-Онлайн»;
• Мобильный банк.

Как уже было отмечено, последний подключается к кредиткам автоматически. Получить пароль и логин для входа в Сбербанк-Онлайн можно в банкомате или офисе финансового учреждения.

Интернет-банкинг требует компьютера и подключения к интернету, приложение для мобильников – телефон и наличие подключения к сотовой связи. Алгоритм действий примерно одинаков:

1. Входите в личный кабинет.
2. Переходите во вкладку «Карты».
3. Кликаете на номер нужного платёжного инструмента.
4. Изучаете предоставленную в открывшемся окошке информацию.

При желании и наличии возможности, можно тут же, в личном кабинете, произвести оплату задолженности кредитки.

Как погасить долг по кредитной карте?

Держатель кредитной карты вправе применить одну из 2-х схем расчётов с банком:

• отдавать только предусмотренный минимум и получать в результате переплату;
• полностью перекрывать расходы, сделанные в первой части грейс периода, и не переплачивать ни единого процента.

Ориентироваться нужно на определённую Сбербанком дату внесения платежа. Это крайний срок, последний день, когда сумма должна зачислиться на карту.

Кредит, то есть то, что было потрачено, формируется через 30 суток после начала грейс периода. Вернуть его нужно в следующие 20 суток. Текущие траты не учитываются. Они войдут в новый отчёт по кредиту.

Вариантов заплатить необходимую сумму много. Это:

1. Сбербанковская касса. Можно расплачиваться с кредиткой или без неё. Во втором случае нужно знать номер пластика. Кассиру следует предъявить документ, удостоверяющий личность.
2. Банкомат.
3. Терминал.
4. Удалённые сервисы для безналичного перевода денежных средств.

Используя инструменты Сбербанка, вы можете осуществлять беспроцентные транзакции. Погашать задолженность можно и через другие банки, электронные кошельки и интернет-сервисы. В этом случае всегда предполагается выплата дополнительной комиссии.

Как рассчитать задолженность?

Сумма долга в Сбербанке рассчитывается автоматически, о чём клиент получает оповещение. Желательно знать, как она начисляется, чтобы уметь управлять финансами и не допускать переплат. Сделать расчеты поможет следующая информация:

1. Минимальный платёж – это от 5% до 10% от суммы потраченного в первые 30 дней льготного периода (смотрите в договор). Выплатив минимальную сумму, вы защищаете себя от пени. На остаток долга, 90%-95% потраченного, будет начисляться установленный банковский процент. Чем больше дней он будет «висеть» на вас, тем выше будет переплата.
2. Грейс период не учитывает некоторые траты. В него не входят расчёты с виртуальными азартными заведениями, вывод наличных, коммунальные услуги и т. д. Предварительно нужно уточнить, какие траты не учитываются, и принять во внимание, что на них процент будет начисляться сразу. За вывод наличности будет добавлено дополнительных 3% комиссионных.
3. Если не внести в расчётные 20 дней льготного периода минимальную сумму возврата, сразу по его окончании на сумму задолженности, помимо банковского процента, будет набегать ежедневная пеня. Также банк в наказание может повысить процентную ставку.

Рассчитывая сумму, которую должны банку, учитывайте следующее:

• траты с кредитки;
• вывод наличности;
• % за транзакции, невходящие в грейс период;
• % банка на задолженности с прошлых периодов.

Научившись контролировать расходы по кредитке, вы сможете обойтись без переплат.

Возможна ли реструктуризация долга по кредитной карте?

Если образовался большой долг по карточке, который не получается выплатить, нужно обратиться в Сбербанк и попросить реструктуризацию. Также можно попросить кредитные каникулы. Администрация финучреждения рассмотрит ваше дело и примет решение. При положительном ответе нужно будет предоставить следующие документы:

• если вас уволили, справку с биржи труда;
• если причина невыплаты в заболевании, справку из медицинского учреждения;
• если была понижена заработная плата, справку о новой зарплате.

Сбербанк должен убедиться в том, что причина задержки выплат уважительная.

Что делать, если истек срок действия кредитной карты, а долг не погашен?

У некоторых пользователей возникает ситуация, когда срок действия пластика истёк, но за ним всё ещё числится непогашенный долг. Что делать в этом случае?

.

Если кредитка заблокирована по сроку, нужно заказать перевыпуск, то есть продление кредитной карты с долгом. Делается это одним из следующих способов:

• звонком на «горячую» линию;
• при посещении отделения Сбербанка.

Тут есть один важный нюанс: перевыпуск пластика требует затрат времени. С момента написания заявки до момента получения карточки может пройти от 2-х недель до месяца. Покрыть задолженность в этот период не получится, банк же будет продолжать начислять проценты на остаток и набрасывать пеню, если образовалась или образуется просрочка. Чтобы не попасть в подобную ситуацию, следите за сроками и обратитесь в финансовое учреждение за месяц до окончания действия кредитной карты.

В чём опасность просрочки по кредитной карте?

Доведение состояния финансовых дел до просрочки чревато для держателя кредитки неприятностями в виде банковских санкций. Следствий невыполнения условий договора может быть несколько:

• повышение ставки;
• начисление пени;
• блокировка платёжного инструмента;
• подача иска в судебную инстанцию.

Банк может применить к нарушителю сразу несколько санкций.

Повышение ставки

При образовании просрочки стоит ожидать, что Сбербанк повысит первоначальную ставку. С минимума её могут поднять до максимума. В результате 21% вырастет в 36%, на усмотрение администрации финансового учреждения.

В первые 7 дней образования просроченной задолженности СБ не применяет описываемую меру. У клиента есть неделя на то, чтобы поправить свои дела.

Пеня за просрочки выплаты кредита

Ещё одна неприятная мера – пеня. Её начисляют на каждые сутки существования просрочки. Она составляет 0,1% от того, что задолжал держатель. Если вы должны 10 000.00 рублей. Каждый день ваши финансовые обязательства будут увеличиваться на 10.00 рублей.

Блокирование кредитки

В договоре прописывается возможность блокировки пластика, если в течение установленного документом времени клиент не выплатит то, что задолжал. Заблокированная кредитка станет недееспособной. Воспользоваться оставшимися на ней средствами не получится. Это не означает, что будет заблокирован и долг. Он останется в силе, и на него будут продолжать начисляться проценты. В интересах держателя, как можно быстрее решить проблему и обратиться в Сбербанк с просьбой разблокировать платёжный инструмент.

Подача иска в суд

Если образовалась задолженность, и клиент не предпринимает никаких действий для того, чтобы её погасить, Сбербанк обращается в суд. Это крайняя мера, на которую идут, предварительно отправив должнику уведомление, дающее последний шанс начать исправлять ситуацию мирным путём.

Каковы последствия при несвоевременном погашении кредита?

У банка есть много законных способов вернуть свои деньги.  Над решением вопросов, связанных с должниками, в финучреждении работает целый штат квалифицированных сотрудников. Последствия невыполнения кредитных обязательств таковы:

1. Сумма задолженности начинает стремительно увеличиваться и может в несколько раз перекрыть реальный долг.
2. Информация о нерадивом, неорганизованном и необязательном клиенте придаётся огласке. О его проблемах узнают родные, близкие, сослуживцы, работодатель и т. д.
3. Испорченная кредитная история. Это означает, что  обращение в другие банки за кредитами и кредитными картами станет бессмысленным. Клиентам с испорченной кредитной историей отвечают отказом. Пойти навстречу могут микрофинансовые организации, дающие деньги под большие проценты.

Небольшой долг по кредитной карте при неправильном поведении держателя способен превратиться в большую проблему.

Как избежать возникновения просрочки?

Чтобы не платить лишние деньги, нужно приучить себя к финансовой дисциплине. В случае с кредитными картами это означает:

1. Заблаговременное планирование трат. Не следует допускать, чтобы расходы превышали доходы.
2. Пользоваться заёмными деньгами исключительно в льготный период. Вовремя рассчитываться с банком.
3. Контролировать кредитку.
4. Применять пластик только для безналичных расчётов, учитываемых грейс периодом.
5. Если нет возможности внести всю сумму, заплатить минимальный процент.

Соблюдая перечисленные рекомендации, вы избежите просрочек.

Заключение

Для организованных людей кредитная карта – удобное и выгодное средство расчётов, позволяющее при активном использовании получать массу выгод. Стоит перестать выполнять кредитные обязательства, как пластик превращается в бездонную яму, способную лишить держателя всех его сбережений.