Карта рассрочки от Сбербанка

Кредитная карточка служит удобным инструментом для граждан, которые часто выполняют платёжные операции. Её полезная функция заключается в том, что человек в любое время может оплатить товары в магазине, интернете или просто снять наличные. Кредитки предоставляются различными финансовыми учреждениями Российской Федерации, и карта рассрочки Сбербанка не является исключением.

Основные условия карты рассрочки Сбербанка

Пользователь банка, желающий приобрести карту рассрочки, имеет возможность ознакомиться с основными условиями, которые предоставляет учреждение:

1. Карта остаётся действительной в течение 3 лет.
2. Цена за предоставляемые услуги варьируется от 0 до 750 рублей.
3. Доступны приложения для мобильных устройств и sms-banking.
4. Максимальный кредитный лимит составляет 600 тысяч рублей (для каждого клиента лимит высчитывается индивидуально).
5. Годовая ставка составляет от 23,9 до 27,9 % (иногда действуют индивидуальные предложения, которые предусматривают пониженный процент).
6. Для держателей действует период использования карты без процентов – он составляет 50 дней.
7. Действуют следующие системы платежей – Visa и MasterCard.
8. Валюта, которая предусмотрена для карточки – рубли.
9. Банк создаёт различные акции.

Кто может получить карту рассрочки Сбербанка?

Получить кредитную карту могут граждане Российской Федерации от 21 до 65 лет. Кредитку, которая требует годового обслуживания, вправе получить житель России, у которого есть постоянная регистрация по месту жительства.

Некоторым пользователям Сбербанка одобряются предложения, по условиям которых они получают сниженную годовую процентную ставку. Если у человека хорошая кредитная история и ,соответственно, положительная репутация, ему доступна карта серии Gold и Airflot, которые выгодны для путешествующих. Такие карты удобны тем, что предусматривают повышенную сумму при обналичивании, а также бесплатный перевыпуск в случае потери.

Владельцы карточки семейства Аэрофлот, могут накапливать на ней бонусы, и в дальнейшем обменять их на авиабилеты.

Человек, имеющий постоянное место работы не менее шести месяцев после получения карты и трудовой стаж сроком 1 год, имеет возможность воспользоваться премиальными продуктами. Такие кредитки удобны высокими лимитами, повышенными бонусами, но и в обслуживании – самые дорогие.

Как заказать и оформить карту рассрочки Сбербанка?

В любом из отделений Сбербанка можно оформить одну из кредиток:

• стандарт;
• gold;
• классика;
• аэрофлот;
• премиальная.

После подачи заявления и его рассмотрения, сотрудник банка связывается с владельцем кредитной карты и приглашает для получения. В среднем вся процедура занимает две недели.

Такие виды карт, как золотая и стандартная, можно оформить через личный кабинет на сайте банка. Онлайн можно следить за статусом своей карточки, когда она выпущена, сроки доставки и готовность к выдаче.

Необходимые документы

Чтобы оформить кредитную карту, документ, который следует предоставить представителю банка – это паспорт. Человек, не имеющий постоянной регистрации в стране, должен предоставить свидетельство.

При оформлении определённых видов кредитных карт, нужно подтверждение о постоянном трудоустройстве и финансовой состоятельности человека. Чтобы подать заявку в онлайн- режиме, потребуется пройти аутентификацию посредством смс-сообщения с паролем. Предоставление дополнительного пакета документов в электронном виде не требуется.

В момент получения кредитной карточки человеку следует предъявить паспорт гражданина России.

Виды кредитных карт для выдачи

1. Классическая карта. Широкий круг пользователей может заказать и получить такой вид кредитки. Сумма, которую можно изначально получить на карту, составляет как тысячи, так и десятки тысяч. Всё рассматривается индивидуально, отталкиваясь от финансовых возможностей владельца кредитной карточки. Пользователи, которые пользуются услугами Сбербанка долгий период, могут рассчитывать на бесплатное обслуживание кредитки и низкие годовые ставки. Для новичков эти предложения не действуют.
2. Золотая карта. Такой вид кредитки можно получить исключительно после персонального предварительного одобрения предложения. Имеют такие привилегии ,как высокий лимит во время обналичивания, бесплатное использование в течение года и перевыпуск в случае утраты.
3. Премиальная карта. Характеризуются высоким лимитом, низкой годовой ставкой, возможностью использовать скидки от банковских партнёров. Предоставляются клиентом, которые подтвердили свою способность платить и трудовую занятость.
4. Аэрофлот. Такой вид кредитных карт предусмотрен для любителей путешествовать. Но чтобы оформить этот продукт, необходимо быть финансово состоятельным человеком. Карточка позволяет накапливать бонусы и обменивать их на авиабилеты.
5. Благотворительная карта. Подразделяется на классическую и золотую. Часть средств, взымающихся за обслуживание карточки, банк направляет на благотворительность.

Процентные ставки по картам

Кредитные карточки Сбербанка имеют следующие процентные ставки:

1. Премиальная предварительно одобренная – 21,9%
2. Премиальная массовая – 25,9%
3. Классическая и золотая, предварительно одобренные – 23,9%
4. Классическая и золотая, массовая – 27,9%

Беспроцентный период

Для пользователей Сбербанка, оформивших кредитную карточку, действует беспроцентный период. Заключается он в том, что пользователь банка может возвратить средства до окончания льготного срока, без доплат. Если у клиента остается полный или частичный долг, его погашение выполняется в соответствии с тарифным планом. Действие рассрочки составляет минимум двадцать дней, максимум – пятьдесят.

Беспроцентная рассрочка в период на 50 дней, согласно условиям использования кредитки, не применяется к наличным средствам, суммам выше кредитного лимита, действиям, расцененным как оплаты в казино.

Как рассчитывается льготный период?

Ежемесячно, в тот день, который следует за отчётным, начинается новый льготный срок. Действие первого льготного периода – 30 дней, второго – 50 дней.

При наличии на карточке задолженности из различных отчетных сроков, при условии их частичного погашения,  в приоритете остается та сумма, которая появилась раньше. В тот день, когда формируется отчетность, система рассчитывает и определяет платежи, которые были совершены в прошлый отчетный период, а какие в предыдущий.

Платёжные операции, которые выполнялись в последние тридцать дней, принадлежат к текущему сроку и не требуют комиссии. Следующие двадцать дней также являются льготными, и при погашении долга проценты не взымаются. В случае неуплаты долга в период льготного грейса система финансового учреждения начинает начисление пени.

Пример

Отчетное число по кредитной карточке человека – 2 июня. Отчетный срок с 3 по 2 число. Льготным буде считаться период с 3 июня по 22 июля. Финансовые средства, которые были потрачены в период с 3 июня по 2 июля, можно погасить с 3 июня по 22 июля (пятьдесят дней).

Если у держателя есть долг на 10 июля, появившийся в конце июня или после 2-го июля, и клиент вносит на карточку сумму для погашения, сначала возместится задолженность образовавшаяся раньше, а потом, более поздняя.

В случае сохранения долга на 21 июля от 15 июня, на него будет начисляться комиссия, на каждый день, начиная с 15.06 по 21.07.

Как узнать отчетный период?

Отчетным называют период, который начинается со дня, идущего за днём составления отчета, до числа создания очередного отчета, включительно.

Дата, которая является начальной в формировании отчета, указывается на конверте с пин-кодом. Если выпуск осуществился без конверта, дата начала льготного периода – число, которое предшествовало выдаче.

Условия пользования

Условия использования карточки предусматривают заключение договора между клиентом и финансовой организацией. Такое сотрудничество заключается в выпуске и обслуживании кредитки. Банковское учреждение предоставляет пользователю карту, которая работает в таких международных платёжных системах, как Виза и МастерКард, следит за лицевым счетом, ставит гражданина в известность в случае появления новых выгодных предложений.

Сумма кредитного лимита

Кредитный лимит устанавливается индивидуально для каждого клиента. При расчете учитываются такие показатели:

1. Кредитная история.
2. Занятость человека в трудовой деятельности.
3. Возрастные показатели.
4. Наличие у держателя кредитов.
5. Статус клиента.

Если человек, заказывая карточку, имеет возможность воспользоваться премиальным предложением – он может рассчитывать на лимит в сумме 3 миллионов рублей. В остальных случаях денежный лимит составляет порядка 600 000 рублей.

Что будет при просрочке?

На задолженность, которая не была погашена в установленные сроки, прекращается начисление пени. В первый день просрочки клиенту потребуется выплатить неустойку, размер которой выше 30 процентов годовых.

Особенности снятия наличных

Снятие наличных средств предполагает уплату комиссии. Если обналичивание осуществляется в банкомате Сбербанка,  комиссия составляет три процента, а в аппарате стороннего учреждения – четыре процента.

Способы погашения задолженности

Банк предоставляет клиентам несколько вариантов пополнения карты:

• через банкомат;
• с помощью мобильного банка;
• в онлайн-режиме;
• лично, в одном из отделений Сбербанка.

Пользователь имеет возможность погасить задолженность через сторонние банки, однако, в таком случае, придётся заплатить комиссию. Следует учесть и такой момент, что платёжные системы определённых финансовых учреждений не всегда распознают кредитку стороннего банка.

Преимущества и недостатки

Заказывая карту Сбербанка, следует учесть все положительные и отрицательные моменты. К преимуществам относятся:

1. Возможность рассчитывать на дополнительные финансовые средства.
2. Рассрочка по задолженности составляет от двадцати до пятидесяти дней.
3. Выбор пластика, учитывая индивидуальные возможности и потребности.
4. Предоставляется широкий выбор партнёров и выгодных предложений.
5. Доступны мобильные приложения для заказа и обслуживания пластикового продукта.

К недостаткам относятся:

1. Снятие процента при обналичивании пластика.
2. В случае несвоевременного погашения задолженности начисляется высокая ставка по кредиту.
3. Если есть задолженность, процент начисляется на остаток за весь период использования пластика.
4. При оформлении карточки могут попросить предоставить документ о доходах.

Личный кабинет

Для удобства всех клиентов Сбербанка сотрудники учреждения создали возможность выполнять определённые операции онлайн. Такие функции подходят многим пользователям, так как не нужно покидать дом. Перед держателем пластика открываются следующие возможности:

1. Способность осуществления платежа по услугам жилищно-коммунального хозяйства, штрафам.
2. Клиент сможет открыть и закрыть личный счет;
3. Перевод денежных средств;
4. Доступность в просмотре сведений о транзакции;

Помимо возможности воспользоваться личным кабинетом, для пользователя разработано и мобильное приложение.

Магазины и партнёры

Финансовое учреждение может похвастаться большим количеством партнёров. Большее количество вовлечено в партнёрской программе «Спасибо». Она заключается в предоставлении дисконта от 5 до 50 процентов в разных видах магазинов.

Подводные камни

Используя пластиковую карту, клиенту следует обратить внимание на некоторые нюансы.

Льготный срок возможен только при совершении покупок. Если человек желает снять наличные средства, комиссия будет списываться сию же минуту.

Период, на который распространяются льготы, составляет до 50 дней. При нарушении этого условия клиенту потребуется выплатить компенсацию банковскому учреждению.

Отзывы пользователей

Отзывы клиентов наблюдаются как положительные, так и отрицательные. К негативным относятся жалобы людей, которые не до конца поняли систему расчета льготного периода, и как следствие, получили высокий процент для погашения задолженности.

Заключение

Желая заключить договор со Сбербанком и оформить кредитную карточку для использования в своих целях, клиенту следует внимательно ознакомиться со всеми условиями во избежание неприятных ситуаций. Представитель финансовой организации объяснит, как заказать и получить пластик, и поможет в выполнении необходимых манипуляций.