Блокировка карт Сбербанка за переводы физических лиц

Новости сегодня пестрят заголовками, что Сбербанк массово блокирует карты за перевод денег. Пользователи отмечают, что под санкции банка попадают тысячи клиентов, которым поступают денежные переводы. Они получают «блок» со стороны банка и не могут далее проводить операции, а их деньги «сгорают». Могут ли заблокировать счет навсегда или эта мера временная?

 

Чего ждать клиентам?

Согласно информации в СМИ блокируются платежные карты. Сбербанк сделал официальное заявление и опроверг данную информацию. Санкции не носят массовый характер и применяются только к тем клиентам, которые нарушают нормы Закона 115-ФЗ.

Банки должны проверять все транзакции и выявлять те, которые связаны с отмыванием денег, запутыванием схем расчетов и сокрытием истинных получателей и отправителей денег.

Нужно будет предоставлять документы, подтверждающие законность перевода. Особенно тщательно проверяются расчеты юридических лиц. Физическим лицам не стоит опасаться пристального внимания в отслеживании переводов со стороны банка. Но контроль за переводами физ лиц все же есть — имейте это ввиду.

Почему могут заблокировать карту

Заморозка карточки может произойти автоматически, по просьбе держателя и на усмотрение банка. Рассмотрим все возможные причины и условия ниже — нарушение которых грозит блокировкой и разбирательствами со Сбербанком.

Подозрение в мошенничестве

Это самый распространенный вариант, при котором блокировка происходит в целях безопасности. Если возникнут подозрения, что преступники получили доступ к счету и пытаются незаконно списать деньги, его заблокируют. Свидетельствовать подобному будут:

• совершение переводов на крупные суммы;
• нестандартные схемы платежей;
• резкая смена активности по карте.

Если клиент объяснил, за какие услуги или товары делал переводы и доказал законность действий, то доступ будет восстановлен. За такую осторожность нужно только сказать «спасибо».

Использование счета в нелегализованной предпринимательской деятельности (частые переводы)

Частые переводы от разных физлиц могут натолкнуть на мысль, что счет используется для получения прибыли незаконным путем.

Это могут быть:

• поступления или переводы сумм, свыше 600 тыс. рублей;
• отправка средств за границу;
• систематические перечисления за сомнительные сделки и товары, не подтвержденные соответствующей документацией и пр.

Если поступают незначительные суммы от разных плательщиков, то никто этой картой не заинтересуется. Но если по счету проходят большие обороты, то это прямое укрывательство от налогов. Банк может отказать в обслуживании, заблокировать карту и Сбербанк онлайн.

Ошибочное введение ПИН-кода

Если по карте трижды набирали неверный ПИН-код, карту заблокируют в автоматическом режиме. Спустя сутки с пластиком можно снова работать.

Непогашенный долг по кредиту

Оформляя кредит, нужно внимательно вычитывать договор. В нем сказано, что при несвоевременном внесении задолженности банк имеет право списывать денежные средства с дебетовых карт и блокировать их. Такие же санкции действуют и при отсутствии перечислений на кредитные карты.

Сообщение от постороннего лица о находке платежного средства

Данный случай подразумевает временную блокировку. Пока владелец не придет в офис с документами, “разморозить” счет не выйдет.

Истекший срок

Каждое платежное средство дается на определенное время. Это может быть 1, 2, 3 и более лет. По истечении положенного времени карта аннулируется, а счет блокируется. Оставшиеся деньги остаются в полном объеме и снять их можно будет после выпуска и получения нового пластика.

Решение суда

Арест накладывается, если клиент просрочил долг государственным органам, банку или контрагенту, и имело место обращение с исковым заявлением в суд. После положительного решения счет блокируют, деньги замораживают. Предварительно клиент получит уведомление.

Отрицательный баланс

Такая деактивация актуальна для кредитной карты, если своевременно на счет не поступят средства. И это не единственная неприятность — в дополнение будут начисляться проценты. Чем быстрее клиент погасит долг, тем меньше материальных убытков он потерпит.

Получение новой карточки

После получения пластика в банке, для начала его использования, не забудьте произвести активацию. Для этого достаточно вставить изделие в банкомат и ввести ПИН-код. Только некоторые карты Сбера активируются автоматом, но и для этого придется подождать сутки.

Просьба владельца

Желание клиента — закон. Если держатель карты сообщит сотруднику банка, что хочет деактивировать ее, то при отсутствии отрицательного баланса трудностей не возникнет. Операционист обязательно поинтересуется причиной такого решения. Часто ею служит кража или потеря изделия. Но, даже при отсутствии веской причины никто не имеет права заставить человека отказаться от блокировки. Ее можно произвести по телефону, онлайн и в отделении.

После смерти клиента

Банк обязан заблокировать все счета владельца в случае его смерти. Однако на практике это может происходит с задержкой, т.к. не всегда Сбербанк получает подобную информацию своевременно. Блокировка необходима для того что бы посторонние не могли воспользоваться счетами умершего, это касается даже самых близких родственников. Дальше закон о наследстве должен распределять имущество усопшего между претендентами на наследство. Также есть риск оформление кредита на умершего.

Как узнать причину заморозки

После деактивации карточки держателю приходит смс, в котором сообщают неприятное известие. Иногда причина указывается, но бывают и исключения. В таких случаях, узнать подробности можно:

1. Позвонив на горячую линию. Для этого существует единый номер, звонок на который бесплатный с любого телефона — 88005555550.
2. Посетив офис Сбербанка. Операционист просмотрит информацию и ответит на все возникшие вопросы. Тут же по возможности проблему ликвидируют.

Что делать и сколько продлится блокировка

Длительность заморозки зависит от причины произошедшего.

1. Если истек срок действия, то счет станет активным после перевыпуска пластика. Нужно прийти в офис и подать заявку. Иной вариант — сделать это дома онлайн. Процесс изготовления карты займет 1-3 недели.
2. При блокировке по собственному желанию, придется идти в офис. Можно уложиться в час или даже несколько минут.
3. Если причина в задолженности по кредиту, проблему решит погашение долга. Это делается в любом отделении банка, в терминале или через интернет. Сроки разблокировки зависят от должника. После внесения нужной суммы это произойдет через день.
4. При введении неверного кода в банкомате, вновь воспользоваться платежным средством можно будет спустя 24 часа. Делать ничего не нужно, задача клиента немного подождать.
5. Когда причиной становится подозрительная активность, работа с картой возобновится после проверки данных держателя. На это уйдет как полчаса, так и час, все зависит от скорости прихода клиента в банк и действий операциониста.

Подобные проверки были всегда. Финансовое учреждение отслеживает расчеты клиентов, чтобы выявить операции, связанные с преступной деятельностью и отмыванием доходов.

Что будет с деньгами

После заморозки все средства останутся на месте. Использовать их станет возможно после снятия всех ограничений.

Имейте в виду! Если карточку заблокируют из-за невыплаченной задолженности, то возврата денег не будет.

Если вы столкнулись с блокировкой карты, также советуем прочитать статьи, в которых имеется более развернутая информация по темам:

1. Что делать, если заблокировали карту Сбербанка?
2. Как снять деньги с заблокированной карты Сбербанка?

Будет ли сниматься плата за обслуживание при блокировке?

Поскольку блокировка не подразумевает полностью закрытие карточного счета клиента, а это всего лишь временная мера, которая может иметь и обратное действие. В таком случае плата списывается согласно тарифным условиям обслуживания карты Сбербанка.

Если сбербанковская карта закрывается — списание абон платы не происходит.

Как было раньше?

Центробанк уже давно поставил задачу перед подопечными приложить максимум усилий, чтобы остановить незаконные операции. Ранее в Сбербанке такая работа выполнялась в ручном режиме. 

Целый отдел финансового мониторинга самостоятельно проверял операции клиентов. Охватить все расчеты было невозможно. Поэтому банк внедрил автоматизированную систему, которая за несколько мгновений обрабатывает сотни транзакций и отсеивает подозрительные. Далее сотрудники финмониторинга их проверяют и принимают решение о блокировке счета. Теперь скрыть преступную схему и обнал денег будет очень сложно.

Как разблокровать карту

Если вашу карту Сбербанка заблокировали за подозрительные операции, в этом случае необходимо банку доказать свою невиновность. Для этого:

• звоните на горячую линию Сбербанка и уточняйте у оператора, что вам необходимо сделать для разблокировки карты. Вам обязательно проведут идентификацию, чтобы убедится, что вы владелец банковской карты.
• можете обратится к менеджеру в ближайшем отделении банка. Скорее всего понадобится письменный запрос.
• обязательно нужно будет предоставить документы по подозрительным операциям.

Клиенту нужно подтвердить обоснованность и правомерность проводимых операций. Для этого подойдут такие документы:

• чеки и квитанции о проведенных банковских операциях (переводы или платежи);
• счета-фактура, по которым была проплата за товары или предоставленные услуги;
• договор аренды, купли-продажи и т.д.;
• долговые расписки и расчетные ведомости.

Для этого лучше всего подходят оригиналы документов, т.к. это меньше всего вызывает вопросы у проверяющих к подлинности. Если нет возможности предоставить оригиналы — подойдут копии, заверенные у нотариуса. Заявку будут рассматривать 2 — 3 рабочих дня.

Дополнительно могут запросить информацию о происхождении денег!

Важно идти на встречу банку и показывать свою заинтересованность в решение данной ситуации. Ни в коем случае не игнорировать запросы, даже если вы не можете предоставить запрашиваемые документы. Постарайтесь объяснить причину, вполне возможно, что банк сочтет ее объективной и пойдет вам также на встречу в решении вопроса.

В отдельных ситуациях банковская организация направляет свой запрос в отделение, где был открыт «замороженный» счет или пластиковая карта. В нём главный офис ставит требование получить информацию и документы, подтверждающие законное происхождение денежных средств на счету клиента или их снятие.

Как избежать блокировки?

Если клиент использует карту для предпринимательской деятельности, но не хочет регистрировать ИП, то ему нужно быть осторожным. При большой активности, блокирования счета не избежать. Нужно или вести бизнес легально, или работать за наличные. При зачислении наличных на большие суммы нужно предоставить в банк подтверждающие документы: договор купли-продажи, договор на банковский вклад и прочее. Но заранее этого делать не стоит. Только когда банк заинтересуется, вот тогда и принесете бумаги.

Деактивации не будет, если избегать:

• множественных операций в сутки;
• перевода крупных сумм;
• снятия средств в разных местах (если клиент ранее постоянно обналичивал деньги в одном и том же месте, а после резко сменил географическое положение, то банк решит, что счетом завладел мошенник);
• просрочки по кредиту;
• введения неверного ПИН-кода в банкомате.

Что писать, что бы не заблокировали

Если вы совершаете покупку билетов на самолет, поезд или что-то в этом духе, то в назначении перевода так и пишите — это будет вызывать меньше подозрений.

Совет: при возврате долга — лучше этого не указывать при перечислении денег.

Заключение

На основании вышеизложенного материала можно сделать следующий вывод. Панике поддаваться не стоит. Финансовое учреждение не блокирует карты массово. Эти случаи единичные. Банк и ранее проверял операции клиентов и, при возникновении подозрений в их законности, задавал соответствующие вопросы. Но для многих эта суматоха – повод задуматься и сделать бизнес легальным. Рано или поздно проверок не избежать.