Что делать если не можешь платить кредит в Сбербанке?

Выдача кредита обязывает заемщика соблюдать взятые обязательства. В силу разных обстоятельств возникает проблема с погашением. Если нечем платить кредит в Сбербанке, стоит выбрать законный метод решения вопроса, не доводя дела до суда и переплаты.

Что делать если не можешь платить кредит в Сбербанке?

Чем грозит неуплата займа?

Программы кредитования крупнейшего банка пользуются спросом. Задержки с погашением долга по кредиту в силу объективных причин грозят:

  • начислением неустойки (разовая просрочка);
  • повышением процентной ставки (отсутствие платы больше месяца);
  • начислением пени и включением механизма возврата (злостная невыплата).

Если действительно нет возможности платить по кредиту, нужно изучить методы выхода из неприятной ситуации. Худший вариант заключен в попытке уклониться и избежать общения с сотрудниками банка.

Разовая просрочка

Что делать если не можешь платить кредит в Сбербанке?

Причина разовой просрочки нередко связана с собственной беспечностью. Заемщик забывает оплатить кредит в срок или выбирает неверный метод для погашения задолженности. Перевод на баланс через банкомат или офис другого банка может привести к пополнению через 5 суток.

При подключении дистанционных сервисов банк отсылает уведомление на привязанный смартфон и в личный кабинет. Оператор может позвонить и напомнить об образовавшейся задолженности.

Необходимо незамедлительно разобраться в проблеме. Потребуется связаться с офисом или службой поддержки. Мгновенная переброска средств происходит в личном аккаунте и кассе.

Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Разовая задержка при оплате задолженности не должна отразиться на истории кредитования. Регулярное повторение приведет к наложению штрафа и записи о неблагонадежности.

Задержка больше месяца

Задержка с погашением на несколько месяцев вызывает тревогу у сотрудников банка. К уведомлениям банка добавятся регулярные звонки с напоминаниями о немедленном внесении средств, и нужно ожидать:

  • включение неустойки, штрафа и пени;
  • добавление 20 процентов к сумме задолженности;
  • требование погасить кредит досрочно и полностью.

Следует ожидать блокировки кредитки и средств на других счетах. Это не освободит от полного погашения долга вместе с набежавшими штрафами.

Злостная невыплата

Что делать если не можешь платить кредит в Сбербанке?

Уклонение от оплаты задолженности по кредиту свыше 3 месяцев запустит процесс принудительного погашения. Следует понимать последствия подобного шага:

  • история кредитования будет испорчена и оформление последующих займов затруднено;
  • пострадает репутация заемщика, информация дойдет до работодателей и близких людей;
  • передача коллекторам приведет к угрозам и методам воздействия, нередко выходящих за рамки закона;
  • отказ сотрудничать приведет к обращению в суд, придется оплатить долг и судебные издержки.

Заемщик просто не знает, что делать при образовании задолженности, в результате совершает множество ошибок. Взятый в банке кредит говорит об ответственности, и лучше не доводить дело до суда.

Когда Сбербанк подает в суд?

Сбербанк довольно лояльно работает с клиентами, оформившими займ. Подача иска произойдет при наличии определенных факторов.

  1. Число уведомлений на аккаунт и смартфон начнет регулярно возрастать. Одновременное использование дистанционных сервисов без попытки ответить свидетельствует о попытке уклониться от контакта.
  2. Операторы службы поддержки и сотрудники офиса начнут дозваниваться до клиента. Необходимо выяснить причины задержек по оплате долга и пригласить для беседы. Нежелание договориться позволит применить различные санкции (неустойка, пеня, изменение ставки).
  3. Заемщик отвергает предложения по реструктуризации. Невозможно провести рефинансирование из-за испорченной истории кредитования и потери доверия.
  4. Сумма задолженности возрастает, однако отсутствует залог или поручитель, способный оплатить кредитные обязательства.
  5. Блокировка счета банком не изменила ситуацию. Оставшиеся средства на счету не сумеют покрыть задолженность.
Читайте также:  Как оформить ипотечные каникулы в Сбербанке?

Нежелание заплатить кредит в Сбербанке может привести к передаче долга коллекторам. Сбербанк предпочитает решать финансовые проблемы в судебном порядке.

Есть ли уголовная ответственность?

Что делать если не можешь платить кредит в Сбербанке?

Надежда добиться в суде освобождения от кредитных обязательств довольно призрачна. Нельзя исключать применение статей уголовного кодекса для заемщиков:

  • решивших скрываться и не погашать кредит длительное время;
  • накопивших большой долг, включая основную часть ссуды;
  • сообщивших ложную информацию в процессе оформления займа.

Неизбежно наложение крупного штрафа, усугубившего материальное положение. Худшим вариантом будет тюремный срок до двух лет.

Как поступать в случае отсутствия средств?

Заемщик не всегда понимает последствия неправильных действий. Страусиная политика не принесет нужного результата. Выход из тупика лежит на поверхности и позволяет:

  • провести реструктуризацию или рефинансирование;
  • приступить к процедуре банкротства;
  • воспользоваться услугами страховой компании;
  • прибегнуть к помощи друзей;
  • поискать посредника, готового оказать поддержку.

Следует внимательно рассмотреть варианты погашения задолженностей по кредиту с учетом неизбежных рисков. От выбора зависит порядок дальнейших действий.

Реструктуризация кредита

Что делать если не можешь платить кредит в Сбербанке?

Примером удачного погашения по кредиту остается реструктуризация задолженности. Фактически с банком будет заключен новый договор с изменившимися условиями. Основанием может послужить:

  • сокращение штатов или внезапное увольнение;
  • снижение зарплаты (другая должность, сокращенный день);
  • семейные обстоятельства (рождение детей, переезд);
  • проблемы со здоровьем у домочадцев и заемщика;
  • валютные колебания (займ в валюте).

Возникают иные объективные причины, принятые во внимание. Право банка предложить реструктуризацию. Полное согласие заемщика позволяет:

  • пролонгировать договор, если это не оговорено при оформлении займа;
  • воспользоваться кредитными каникулами с частичной или полной отсрочкой при отсутствии штрафных санкций;
  • снизить процентную ставку, особенно при долгосрочном займе и соблюдении графика погашения;
  • заменить валюту из-за невыгодного конвертирования;
  • списать накопленную неустойку из штрафов и пени, предоставив убедительные аргументы.

Применяют комбинацию из нескольких способов, когда заемщик пойдет на сотрудничество с банком с момента возникновения проблем. Банк практикует индивидуальный подход к клиенту, и, если не можешь платить кредит, нужно договариваться.

Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Наличие залога и положительная история кредитования помогут рефинансировать займ. Выбирается новая программа Сбербанка и другого финучреждения, предложившего займ с низкой ставкой и выгодными условиями.

Объявление банкротства

Что делать если не можешь платить кредит в Сбербанке?

С 2015 года появилась возможность не платить по долгам и объявить себя банкротом, если погашение займа невозможно. Выдвинутые условия включают:

  • задолженность перед банком не менее полумиллиона рублей;
  • отсутствие выплат на протяжении 3 месяцев;
  • попытку договориться с банком (переписка);
  • наличие обстоятельств, мешающих рассчитаться (увольнение, травма);
  • отсутствие скрытых заработков и имущества;
  • постановку на учет на бирже вакансий.
Читайте также:  Как отозвать платеж в Сбербанк бизнес онлайн со статусом исполнен?

После сбора положенной документации подается заявление. Это приостановит рост задолженности перед банком. Судебное решение вынесут не позднее 7 месяцев после проверки. Судебная инстанция вправе предложить реструктурировать задолженность по займу. Погашение должно уложиться в три года.

Страховой случай

Что делать если не можешь платить кредит в Сбербанке?

Во время оформления кредитного договора одним из условий выдвигается заключение страхового полиса. Посредником выступает дочерняя компания Сбербанка.

Заемщик имеет полное право отказаться. Ответный жест связан с повышением ставки, уменьшением лимита и срока займа. Стремление сэкономить приводит к отказу от страховки после подписания договора.

Разработанные программы страхования действительно будут полезны в определенных случаях. Страховщики берут погашение задолженности по займу на себя после:

  • потери заработка (увольнение работодателем, ликвидация и сокращение);
  • невозможности трудиться (травмы, инвалидность 1-ой и 2-ой группы);
  • кончины заемщика (исключая самоубийство).

Уклонение страховой компании от погашения приведут в действие два сценария. Подается претензия страховщикам, и на ответ отводится 10 дней. Дело рассматривается в судебном порядке, и положительный вердикт позволит полностью погасить задолженность.

Займ у друзей

Временные трудности с финансами приведут к поиску средств у родственников и людей из ближнего окружения. Подобная ссуда обычно обходится без взымания процентов и поможет не увеличивать задолженность перед банком.

Нюансы предложений об освобождении от займа

Во всемирной паутине встречается немало предложений, содержащих советы по погашению задолженностей по займу. Предлагается использовать проверенные законные методы или попытаться уйти от ответственности.

Часто встречается сомнительная рекомендации не платить, поскольку срок давности не превышает 3 года. Срок отсчета начинается не с момента приостановления выплат. За отведенный период банк сумеет применить различные санкции, передать долг коллекторам или обратиться в суд.

Советы юристов

Что делать если не можешь платить кредит в Сбербанке?

Финансовый рынок работает в рамках нормативной базы. При трудностях с погашением задолженности по займу лучше прислушаться к советам юристов:

  1. Избежать штрафов по причине забывчивости поможет услуга автоплатежа, предложенная банком после подключения дистанционных сервисов.
  2. Нежелательно полностью отказываться от оплаты займа и лучше вносить небольшую сумму, не меньше десятой части взноса.
  3. Нельзя отказываться от контактов с банком, и следует играть на опережение.
  4. Перед визитом в офис банка собирается документация, подтверждающая изменение финансового положения.
  5. Реструктуризация содержит несколько благоприятных вариантов и позволит подписать новый договор с банком.

Без определенной переплаты не обойтись. Решение о списании долга по займу в редких случаях принимает банк или судебный орган.

Заключение

После выдачи кредита сложно погашать задолженность по долгосрочному займу и придерживаться графика отчетного периода. Возникшие материальные затруднения нужно обсудить с сотрудниками банка, подобрать вариант оплаты и реструктуризации. Принудительное взыскание связано с судебным решением или передачей долга коллекторам.

Предыдущая
СбербанкЗаявка на кредит в Сбербанк по телефону
Следующая
СбербанкВход в Сбербанк онлайн по отпечатку пальца
Помогла ли вам статья?
ДаНет
Автор статьи
Александр Иванович
Эксперт в банковском секторе.
Написано статей
473
Оцените статью
Платежные системы: Киви, Webmoney, Яндекс деньги, Paypal, Сбербанк, Тинькофф, Альфа Банк
Добавить комментарий