Как вернуть страховку по кредиту в Альфа Банке?

При кредитовании в любых финансовых учреждениях, в том числе и в Alfa-Bank, гражданам предлагают заключить договор страхования. Для финансового учреждения он будет служить гарантией возврата заёмных средств, для заёмщика  — он фактор, увеличивающий шансы на получение кредита, но также и дополнительная трата денежных средств. Наша задача разобраться, возможен ли возврат страховки по кредиту, полученному в Альфа-Банке, и можно ли изначально отказаться от затратной услуги.

Как вернуть страховку по кредиту в Альфа Банке?

Что представляет собой страхование по кредиту, и зачем оно нужно?

Заполняя заявление на получение кредита, человек рассчитывает сумму ежемесячного возврата таким образом, чтобы её легко было отдавать. Главный расчёт делается на ежемесячный доход и то, сколько из него можно будет безболезненно для семьи выделить на погашение долга.

Жизненные ситуации бывают разными. Нередки случаи, когда благополучный заёмщик теряет работу, заболевает или умирает. Встаёт вопрос, кто должен вместо него выполнять обязательства перед банком.

Предлагая потенциальным заёмщикам приобрести страховой полис, Альфа-Банк защищает себя от рисков потерять одолженные под проценты деньги из-за непредвиденных обстоятельств.

Защиту получает и соискатель на кредит — страховка освобождает его от обязанности возвращать заёмные средства в течение определённого времени или навсегда, в зависимости от ситуации.

Так, если приобрести полис в рамках проекта «Защита дохода, жизни и здоровья», страховка гарантирует выплату долга в следующих случаях:

  • получение клиентом инвалидности группы I;
  • уход заёмщика из жизни;
  • потеря работы из-за сокращения или увольнения не по своей инициативе.

В 2-х первых случаях страховщик обязуется в полном объёме возместить долг перед финучреждением. В последнем случае страхователь может рассчитывать на то, что в течение 3-х месяцев за него будет платить по обязательствам перед банком страховая компания.

В рамках  программы «Страхование владельца кредитной карты» предусмотрена выплата долга в следующих случаях:

  • смерть страхователя;
  • инвалидность группы I;
  • утрата трудоспособности на 20 суток из-за несчастного случая.

Для последнего обстоятельства предусмотрен такой расклад: по истечении 20 суток, на 21-й день, каждые новые сутки нетрудоспособности будет погашаться по 0,3% от задолженности. Длиться это правило будет не больше 60-ти суток.

Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Если держатель кредитки уходит из жизни, страховщик возмещает всю сумму задолженности, но не более 500 000.00 рублей.

По каким страховкам разрешён возврат средств?

Как вернуть страховку по кредиту в Альфа Банке?

Получателю кредита предлагается несколько программ страхования. Грамотный выбор одной из них позволит при необходимости вернуть страховку после досрочного погашения займа или в иных обстоятельствах.

Читайте также:  Как получить кредитную карту Visa Signature от Сбербанка?

Лишь небольшой процент банковских продуктов оформляется с возможным возвратом страховки.

Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Важно: если условия страховки неприемлемы для получателя ссуды, никто не вправе принуждать его заключать невыгодное соглашение. Отказ от подписания договора не должен повлиять на решение банковской администрации и величину процентной ставки.  

На практике всё не так просто, отсутствие страховки может стать негласной причиной отказа в кредитовании.

Оформить страховку придётся в обязательном порядке в таких ситуациях:

  • если получен долгосрочный ипотечный займ, потребуется застраховать здоровье, жизнь и имущество;
  • присоединение заёмщика к коллективной страховке жизни, когда в роли выгодоприобретателя выступает финансовое учреждение;
  • получение автозайма;
  • оформление кредита под залог имущества.

Узнать, можно ли вернуть страховые деньги, позволит внимательное изучение контракта, заключаемого со страхователем.

Почему нельзя отказаться сразу от добровольного страхования?

При заключении соглашений с финансовыми учреждениями от заёмщика требуется дипломатический подход к вопросу. По условиям банка, об этом упоминалось выше, решение брать страховку или не брать принимается клиентом на его усмотрение. Результат не должен влиять на величину процента возврата. На практике у банковской администрации всегда находятся другие причины отказать соискателю или озвучить ему такой процент, что он сам откажется.

Разумнее правильно выбрать тип страховки, а потом отказаться от приобретённого полиса и вернуть деньги, которые были потрачены на него.

Как вернуть страховку, если кредит уже получен?

Как вернуть страховку по кредиту в Альфа Банке?

Отказаться от страхового полиса можно уже после получения займа. Прежде чем предпринять такой шаг, следует внимательно изучить подписанные бумаги и убедиться, что предпринятые действия не повлияют на величину процентной ставки. Если да, нужно просчитать денежные потери в обоих случаях и выбрать наименее затратный путь.

Можно ли возвратить страховые выплаты после того, как кредит погашен?

По закону РФ, заёмщик не имеет права на возврат сумм, потраченных на страховку, после того, как кредит был полностью погашен.

Исключением из правила могут служить пункты договора, заключённого между клиентом и кредитором, предусматривающие ситуации, при которых страховые суммы могут быть частично или полностью возвращены страхователю.

Возврат при досрочном погашении

Вопросу, можно ли вернуть сумму, потраченную на страховку, посвящены пункты Гражданского Кодекса. Закон защищает страховые компании, наделяя их правом не возвращать страховые сумы заёмщикам, решившим рассчитаться по займу до срока.

В некоторых ситуациях страхователи могут решить вопрос в судебном порядке. Основания должны быть следующими:

  • договор прекратил действие, и все риски сведены к нулю;
  • соглашение о страховании заключается на весь срок кредитования, который при досрочном возврате денег автоматически сократился.
Читайте также:  Способы блокировки карт Альфа Банка

Благодаря двум вышеуказанным обстоятельствам, суд может принять сторону заёмщика.

Заполнение заявления на возврат

Как вернуть страховку по кредиту в Альфа Банке?

Главным документом для начала решения вопроса является заявка. Действия заёмщика должны быть такими:

  1. Обратиться в страховую компанию АБ и получить специальный бланк заявки.
  2. Внимательно заполнить заявку в 2-х экземплярах.
  3. Завизировать экземпляры документа – поставить в СК входящий номер и дату подачи.
  4. Дождаться ответа.

При положительном решении деньги возвращаются в течение 10 суток. При получении отказа следует ещё раз взвесить все «за» и «против», и при хороших «за» обратиться сначала в Роспотребнадзор, а затем в суд, если первая организация не помогла.

Оспаривание страховки в Роспотребнадзоре

Если страховка при получении кредита была навязана, её можно оспорить в Роспотребнадзоре. Данная организация обладает правом привлекать к ответственности финансовые структуры, если есть факт нарушения прав потребителей.

В Роспотребнадзор подаётся жалоба на действия банковской администрации. Обращаться следует в течение года со дня подписания кредитного договора. Жалоба должна содержать информацию о том, что финансовое учреждение и его страховой партнёр причинили заявителю моральный и материальный ущерб. В завершении следует попросить призвать организации к административной ответственности.

Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
К жалобе следует приложить все документы, имеющие отношение к кредитованию.

Как возвратить деньги за страховку в судебном порядке?

Как вернуть страховку по кредиту в Альфа Банке?

Только в том случае, если страховая компания проигнорировала просьбу о возврате денег за страховку, и не помог Роспотребнадзор, следует обращаться в судебную инстанцию.

Судебные дела лучше решать, заручившись поддержкой опытного юриста.

Последствия возврата страховых сумм

В случае возврата денег банк не вправе применять санкции против заёмщика. Увеличение процентной ставки и другие меры могут стать поводом для повторного обращения в суд.

Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Единственное, чем финансовое учреждение может наказать клиента, это отказ в повторном кредитовании.

Заключение

Банкам выгодно выдавать кредиты. Выгода возрастает, если снижаются риски невозврата. Чтобы обезопасить свои финансы, кредитные организации стремятся навязать клиентам договоры о страховании жизни, имущества и здоровья. В большинстве случаев при получении кредита гражданин не обязан идти на поводу у финучреждения и заключать договор. Однако реалии жизни показывают, что без страховки сложнее получить банковское одобрение и приемлемую процентную ставку. При заключении страхового договора с АБ следует внимательно изучить все пункты соглашения и отдать предпочтение варианту страхования, допускающему отказ от услуг после получения кредита. Это позволит и деньги вернуть за страховку, и получить займ.

Предыдущая
Альфа-банкУслуга Альфа-Чек от Альфа Банка
Следующая
Альфа-банкВалютный контроль от Альфа Банка
Помогла ли вам статья?
ДаНет
Рейтинг автора
Автор статьи
Александр Иванович
Эксперт по электронным платежам в интернете.
Написано статей
579
Теги: >
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий