Закладная по ипотеке Сбербанк: что это такое?

Залогом того, что банку будут возвращены кредитные средства, занятые на приобретение жилья, служит закладная по ипотеке, полученная в Сбербанке или иной кредитной организации. Выдавая долгосрочные займы, банк защищает себя документами, гарантирующими, что заключаемые с гражданами договоры принесут прибыль. Тем, кто планирует взять ипотеку на квартиру, следует знать о том, какие нужны документы, и что представляет собой процедура оформление закладной.

Закладная: что это?

Закладная делается для того, чтобы заёмщик мог осуществлять юридические действия от момента регистрации его прав на жильё, до момента, когда обременение будет снято.

Банк желает получить закладную, чтобы защитить себя от обстоятельств, которые могут помешать заёмщику выполнять кредитные обязательства – своевременно погашать задолженность.

Залоговое свидетельство является ценной бумагой, ограничивающей права клиентов, оформивших ипотеку. Документ — один из видов кредитных договоров и служит прямым доказательством наличия у Сбербанка прав на взыскание собственности, выступающей в роли залога.

Описание документа

В российском законодательстве определено, какая информация должна быть отражена в ручательстве, составляемом при оформлении ипотеки:

  • наименование бумаги;
  • реквизиты залогодателя/залогодержателя;
  • ФИО клиента, подписавшего ипотечный договор;
  • место оформления, дата и номер заключённого со Сбербанком контракта;
  • сумма обязательств: тело кредита, ссудный процент и комиссионные;
  • полное описание того, что выступает в качестве залога;
  • официальная стоимость объекта обеспечения;
  • наличие или отсутствие обременения иным лицам;
  • информация о депозитарии, в котором будет храниться документ;
  • данные о доверенностях как со стороны Сбербанка, так и со стороны клиента;
  • сведения о государственной регистрации сделки;
  • разграничение прав на недвижимость залогодателя и должника.

Образец

Прежде чем оформить соглашение с финучреждением, желательно узнать, как выглядит залоговое свидетельство, а лучше скачать и внимательно изучить его образец. Сделать это следует, так как речь идёт о защите финансовых интересов.

Читайте также:  Как обналичить карту Тинькофф без процентов?

Как оформляется закладная по ипотеке в Сбербанке?

Владелец свидетельства обладает такими правами:

  • требовать от клиента выполнения пунктов заключённого контракта;
  • претендовать на заложенное имущество в случае образования просрочек и прекращения выплат.

Пункты договора могут изменяться только при обоюдном согласии сторон. Условия, прописанные в контракте, не могут быть изменены даже в случае продажи Сбербанком залогового свидетельства.

Ручательство не может быть составлено при наличии таких факторов:

  • в роли объекта обеспечения выступает хозяйствующий субъект;
  • на недвижимость оформлено право аренды;
  • невозможно определить размер обязательств обеспечения.

Порядок оформления предусматривает составление 1 экземпляра свидетельства, заверенного подписями заёмщика и представителя Сбербанка. Бумагу регистрируют и отправляют на хранение.

Забрать бумагу заёмщик может только после полного погашения ипотеки.

Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Важно: у каждой ценой бумаги имеется оценочная стоимость, которая устанавливается после проведения экспертной оценки имущества.

Прежде чем заказать оформление ценной бумаги, следует предоставить пакет затребованной финучреждением документации.

Оформление закладной после сдачи дома

Банк предоставляет займы не ранее того момента, когда будущий собственник, а также гос. комиссия примут сдаваемую в эксплуатацию недвижимость. Заключение соглашения осуществляется параллельно со сбором документации для регистрации права собственности.

На завершающем этапе происходит подписание сторонами участниками акта о приёме-передаче объекта. Только после официальной сдачи дома владелец новой квартиры может заняться сбором всех необходимых бумаг.

Сколько по времени делается ручательство?

Оформление залоговой бумаги и её подписание не делает документ юридическим. Таковым он станет только после регистрации. Срок завершения процедуры длится до нескольких недель и напрямую зависит от:

  • времени обращения в Росреестр;
  • быстроты экспертной оценки объекта.

Если своевременно не зарегистрировать оформленное и подписанное свидетельство, оно будет просрочено и утратит свою юридическую силу.

Документы для получения закладной по ипотеке Сбербанка

Документальная гарантия будет оформлена только после предоставления в Сбербанк таких бумаг:

  • технический паспорт закладываемой квадратуры;
  • страховой договор;
  • контракт о предоставлении займа;
  • экспертное оценочное свидетельство;
  • выписка на объект из ЕГРН;
  • акт приёма-передачи недвижимости.

По инициативе Сбербанка список необходимых документов может быть расширен.

Читайте также:  Подача онлайн-заявки на кредит в Альфа Банке

Как вернуть закладную после погашения ипотеки?

Залоговое свидетельство после завершения всех расчётов с финучреждением должно вернуться владельцу недвижимого имущества. Хранится оно у держателя залога. Также оно в силу некоторых обстоятельств может быть передано третьим лицам, о чём банк по закону обязан информировать клиента.

Заёмщик должен знать, куда обращаться за закладной.

По правилам, сразу после внесения последней суммы ссудодержатель должен обратиться в администрацию эмитента с заявлением, на рассмотрение которого отводится не более 30 дней.

Закладная не хранится у бывшего заёмщика. Её нужно передать в МФЦ вместе с:

  • выпиской расширенного типа из ЕГРН;
  • договором купли-продажи объекта, выступавшего в роли залога.

На руки квартировладельцу выдаётся расписка о получении, в которой делается отметка о том, что обременение снято.

МФЦ передаёт закладную в Росреестр.

Что делать, если закладная утеряна?

Утеря залогового свидетельства – явление редкое. Если такое произошло, заёмщику следует подать в Сбербанк заявление о предоставлении дубликата.

Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Важно: дубликат должен на сто процентов соответствовать оригиналу. Ссудодержателю следует проверить соответствие данных.    

Если со временем найдётся утерянное свидетельство, оно не будет обладать никакой юридической силой.

Закладные и деривативы

Заёмщикам стоит знать о таком понятии, как деривативы. Это вторичная ценная бумага, стоимость которой – производная цены базового актива.

Данные инструменты инвестирования обладают такими особенностями:

  • высокая степень надёжности;
  • обширный диапазон стоимости;
  • небольшая ликвидность;
  • льготы в налогообложении купонных доходов;
  • гарантии государства;
  • небольшая процентная ставка;
  • до 30 лет погашения;
  • выплаты амортизационного характера.

Ипотечные сертификаты могут издавать организации, получившие лицензию на данный вид деятельности.

Заключение

Не важно, приобретается ли квартира в новостройке или во вторичном жилье, банку, кредитующему покупателя жилплощади, важно иметь гарантии на возврат занимаемых сумм. И этой гарантией служит закладная. Без её оформления нельзя надеяться на банковское одобрение, так как речь идёт о больших деньгах и продолжительных сроках.

После окончания выполнения кредитных обязательств, бывший заёмщик должен забрать ручательство и передать его на хранение в Росреестр.

Помогла ли вам статья?
ДаНет
Автор статьи
Александр Иванович
Эксперт в банковском секторе.
Написано статей
473
Оцените статью
Платежные системы: Киви, Webmoney, Яндекс деньги, Paypal, Сбербанк, Тинькофф, Альфа Банк
Добавить комментарий