Реструктуризация долга по кредитной карте сбербанка

Реструктуризация – процесс, призванный разрешать ситуации, связанные с ухудшением материального положения клиента, повлекшее временную неплатежеспособность. Реструктуризация кредитной карты в Сбербанке физическому лицу применяется на основе предоставленной документации и согласуется в индивидуальном порядке.

Реструктуризация долга по кредитной карте сбербанка

Реструктуризация кредитной карты Сбербанка: что это?

Под реструктуризацией понимается право физического лица на изменение существующих условий договора. Это совокупность действий, направленная на возвращение кредита по действующей программе, участником которой стал клиент.

Мнение эксперта
Александр Иванович
Процедура предопределяет изменение графика погашения долга, размера регулярных платежей и периода выплат.

В применении такого метода заинтересованы обе стороны кредитных отношений, ведь цель одна – возвращение денежного долга. В ином случае, невозможность оплаты ежемесячных лимитов приведет к увеличению суммы кредита, а затем – применению штрафных санкций из-за возникшей задолженности по долговым обязательствам.

Основания для пересмотра соглашения

Реструктуризация долга по кредитной карте сбербанка

Пересмотр положений сделки требует наличия уважительной причины, подтвержденной документальным способом. Право обращения в банковское учреждение с соответствующей просьбой о реструктуризации должно реализовываться до момента образования задолженности по кредитному обязательству. Решать проблему стоит незамедлительно, иначе банк может отказать. Основанием пересмотра соглашения является лишение возможности получать доход (полностью, частично). К таким случаям относятся:

  1. Увольнение в связи с ликвидацией предприятия, банкротством. Сокращение.
  2. Призыв на срочную службу в российскую армию.
  3. Уход женщины в отпуск по БиР, уходу за ребенком.
  4. Уменьшение заработной платы.
  5. Потеря трудоспособности (получение инвалидности).

Банк, рассмотрев предоставленные документы и оценив сложившуюся ситуацию в течение 2-5 дней, принимает решение о возможности сделать реструктуризацию.

Условия и виды

Реструктуризация долга по кредитной карте сбербанка

На сегодняшний день существует несколько интерпретаций реструктуризировать кредитную карту:

  1. Предоставление отсрочки на погашение основного займа. Обязанность оплаты ежемесячных ставок по проценту сохраняется.
  2. Договоренность о применении нового срока, установленного для возврата кредита. За счет увеличения временного периода размер обязательных регулярных платежей уменьшается.
  3. Пересмотр ежемесячного графика в случае наличия уважительной причины к должнику.
  4. Изменение валютной единицы. Применяется в случае неустойчивого курса, обременяющего платежеспособность заемщика. При согласии Сбербанка сумма пересчитывается в российские рубли.
  5. «Кредитные каникулы». Суть заключается в освобождении от выплаты «тела» кредита, процентные начисления требуют погашения. Максимальный срок подобного рода льготы составляет полгода. Возможна переплата.
  6. Изменение карточного долга в наличный, что предшествует уменьшению ставки по проценту.
  7. Освобождение от штрафных санкций за просрочку.

Каждое обращение на реструктуризацию рассматривается в индивидуальном порядке с учетом характеристики личности должника.

Условия, применяемые в случае реструктуризации, заключаются в следующем:

  • временное освобождение от долгового обязательства по основной сумме кредита;
  • установление нового графика погашения долга, разработанного с учетом индивидуальных особенностей;
  • пролонгация договора.
Мнение эксперта
Александр Иванович
Использование перечисленных методов допускается в совокупности и по отдельности. Есть вероятность проведения повторной процедуры, если в этом заинтересованы обе стороны кредитного соглашения.

Как оформить?

Реструктуризация долга по кредитной карте сбербанка

Реструктуризация долга оформляется в следующем порядке:

  1. Личное обращение пользователя кредитки к сотрудникам офиса банка с письменным заявлением о проведении реструктуризации долгового обязательства.
  2. Аргументированное описание необходимости проведения подобного рода действия. Документальное подтверждение.
  3. Передача пакета документов на рассмотрение руководящему составу банковского учреждения.
  4. Принятие решения: отказ или согласие (составление нового графика).
  5. Соблюдение данного алгоритма не должно вызвать затруднений.

Куда обратиться? Подача заявки

Гражданин, намеренный реструктурировать свой долг, должен обратиться в банк, выступающий кредитором согласно заключенному договору.

Написание заявления предполагает предоставление такой информации:

  • сведения о кредитном соглашении (номер, дата заключения);
  • общая сумма кредита;
  • размер погашенного долга;
  • время последней оплаты;
  • наличие просрочки;
  • основание неплатежеспособности.

Предусмотрена возможность подачи заявки в электронном виде. Для этих целей разработан специальный портал – dr.activebc.ru. После посещения сайта поступит звонок от сотрудника банка, чтобы уточнить условия сотрудничества. Реструктурировать долг можно только по действующему кредиту.

Требования к заемщикам

Реструктуризация долга по кредитной карте сбербанка

Стать участником программы реструктуризации физическое лицо вправе при соблюдении условий:

  • заявка подана впервые;
  • наличие уважительной причины, повлекшей наступление затруднительного материального положения;
  • возрастной ценз (до 70 лет, 65 — для неработающих пенсионеров).

В большинстве случаев основной упор делается на возраст.

Список документов

Реструктуризация долга по кредитной карте сбербанка

Основным документом, определяющим просьбу клиента, является заявление. Подтверждение неплатежеспособности требует предоставления таких бумаг:

  • заверенная копия паспортных данных;
  • ИНН;
  • копия трудовой книги с записью о прекращении трудовых отношений (при необходимости);
  • справка, свидетельствующая о размере среднемесячного дохода;
  • медицинская справка, подтверждающая состояние здоровья заемщика (тяжелая болезнь, необходимость лечения или проведения операции);
  • свидетельство о смерти родного человека;
  • свидетельство, удостоверяющее факт рождения ребенка.

Список документов устанавливается для каждой ситуации отдельно. Главное – правдиво и аргументировано объяснить суть сложившихся обстоятельств. Предоставленная документация подлежит проверке, после чего банк выносит решение, не подлежащее оспариванию.

Проценты

Ставка по кредиту устанавливается банками в зависимости от платежеспособности конкретного клиента. В случае реструктуризации общая сумма, в том числе процент переплаты, остается прежней, а срок погашения увеличивается.

Сроки

Реструктуризация долга по кредитной карте сбербанка

Определение сроков осуществляется в индивидуальном порядке с учетом особенностей и нюансов. Многие банки ограничиваются возможностью продления периода погашения займа от 6 до 12 месяцев.

Погашение

Выполнение долговых обязательств предусматривает следующую очередность погашения:

  1. Санкции – штрафы и пени.
  2. Комиссии и другие платежи.
  3. Задолженность по начисленным процентам.
  4. Текущий регулярный платеж.
  5. Основная сумма кредита.

Пошаговое исполнение предписаний исправит сложившуюся ситуацию.

Плюсы и минусы

Реструктуризация долга по кредитной карте сбербанка

Достоинства

Недостатки

Сохранение безупречной репутации в клиентской базе.

Мирный способ урегулирования проблемы.

Возможность изменения существенных условий для стабильности выплат (снижение размера регулярного платежа).

Индивидуальный подход

Предоставление письменных доказательств.

Возрастные требования к личности заемщика.

Увеличение времени кредитования.

Заключение

Несвоевременное внесение обязательных платежей по кредиту является причиной возникновения задолженности и начисления дополнительных штрафов. Конструктивным выходом из «долговой ямы» является реструктуризация, предлагающая выгодные условия выполнения денежных обязательств: изменение срока выплат, «кредитные каникулы», разработка нового графика погашения кредита и др.

Помогла ли вам статья?
ДаНет
Рейтинг автора
4
Автор статьи
Александр Иванович
Эксперт в банковском секторе.
Написано статей
331
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий