Как узнать кредитный рейтинг в Сбербанке?

Кредитный рейтинг в Сбербанке может  быть хорошим или не очень. Для людей, которые не берут кредиты, этот показатель не имеет никакого значения. Если же гражданин регулярно занимает суммы у Сбербанка и намерен и дальше продолжать в том же духе, ему важен кредитный рейтинг. От состояния КР во многом зависит вероятность получение займа в СБ.

Как узнать кредитный рейтинг в Сбербанке?

Что представляет собой Персональный кредитный рейтинг?

При выдаче кредитов банковской администрации важно оценить риски невозврата занимаемых сумм. У клиента на лбу не написано, какими средствами он располагает, насколько ответственен и организован.

Кредитный рейтинг – это совокупность всего перечисленного. Он представляет собой цифру, которая указывает на платежеспособность заёмщика и способность выполнять кредитные обязательства. Если у гражданина низкий кредитный рейтинг, ему непросто будет убедить администрацию Сбера ссудить деньги.

Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Важно: Описываемое понятие также встречается в финансовой документации под названием «скоринговый балл».

Как узнать кредитный рейтинг в Сбербанке?

Где формируется персональный кредитный рейтинг, и как его получить?

Вся информация о заёмщиках России аккумулируется в Бюро Кредитных Историй. Там же формируется и кредитный рейтинг. Чтобы получить его, необязательно обращаться в БКИ. Ниже будет описано несколько способов получение информации. Есть как платные, так и бесплатные пути.

Из чего он складывается?

На территории РФ действует несколько БКИ. В каждом применяется собственная методика оценки заёмщиков. Для установки репутации граждан применяется большое количество параметров. У каждого БКИ есть собственная шкала оценивания. Чтобы третьи лица не манипулировали с данными, информация о том, как производятся расчёты, не разглашается.

Существуют факторы, влияющие на состояние кредитного рейтинга. Они актуальны для каждого функционирующего в России Бюро КИ:

  1. Состояние КИ (кредитной истории). Оценка формируется в зависимости от длительности кредита, частоты получения ссуд, аккуратности выплаты задолженности и т. д.
  2. Сколько кредитов числится за гражданином на данный момент, и к каким типам они относятся.
  3. Как часто потребитель обращается в банки за заёмными средствами. Даже при отсутствии задолженности и педантичном возврате долга чрезмерно частое получение займов отрицательно сказывается на оценке, особенно, если объектом обращения являются МФО.
  4. Место трудоустройства и стаж. Если человек регулярно меняет работодателей, это не лучшая его характеристика, которая также не сулит ничего хорошего при оценивании.
  5. Наличие в КИ займов досрочных погашений в первые месяцы получения денежных средств от банков. Если пользователь спешит рассчитаться с долгами, он не самый «лакомый кусочек» для финансовой организации.

Что влияет на рейтинги клиентов Сбербанка?

Как узнать кредитный рейтинг в Сбербанке?

Кредитный рейтинг клиентов Сбера рассчитывает Объединённое Кредитное Бюро. Шкала оценки состоит из пяти цифр от 1 до 5. 5 – показатель, с которым можно смело обращаться в финучреждение с заявлением на предоставление ссуды.

Читайте также:  Как выпустить дополнительную карту Сбербанка?

Балл «5» можно получить при наличии таких факторов:

  • идеальная КИ;
  • доход выше среднего по региону проживания в 2,5 раза и более;
  • досрочно погашается не более 1 займа в течение 5-ти лет;
  • работодатель – крупное предприятие, в деятельности которого принимает участие государство.

Наиболее часто у организованных заёмщиков встречается кредитный рейтинг «4». Если вы его обладатель, значит у вас есть возможность получить любую сбербанковскую ссуду, но только в рамках стандартных программ финансового учреждения.

Показатель «3» по шкале ОКБ также нередкое явление. Тем, кто получил такую оценку, не стоит рассчитывать, что банк выделит крупную сумму. Самые низкие ставки также окажутся недоступными.

Если репутация клиента оценивается на «2» или «1», он относится к категории нежелательных заёмщиков, которым по большей части отказывают при обращении.

Где можно получить информацию о своём кредитном рейтинге?

Как было отмечено выше, узнать, какова ваша финансовая репутация, можно несколькими способами:

  • подать заявку в БКИ – традиционный и не самый комфортный путь;
  • через портал Госуслуг;
  • в сервисе «Сбербанк Онлайн»;
  • через ЕСИА.

Как узнать кредитный рейтинг в Сбербанке?

Это наиболее популярные пути, которые будут рассмотрены ниже.

Получение данных о кредитном рейтинге через Госуслуги

В Госуслуги граждане России обращаются наиболее часто. Главное условие предоставления сведений – регистрация на ресурсе. Важным преимуществом варианта является возможность получить данные в удалённом режиме.

Алгоритм шагов должен быть таким:

  1. Авторизуетесь на сайте Госуслуг.
  2. Вбиваете в поисковую строку словосочетание «Кредитная история».
  3. Переходите на страницу услуги.
  4. Выбираете категорию «Для физических лиц».
  5. Формируете заявку, указывая в ней затребованные сведения.
  6. Отправляете заявление и ждёте поступления ответа. Прийти он должен в течение суток. В большинстве случаев он поступает почти сразу.

В ответе будет информация о том, в каких БКИ хранятся КИ пользователя. Задача последнего — обратиться в одну из них лично или в письме.

Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Важно: В 2019 году на территории РФ функционирует 13 БКИ.

Через «Сбербанк Онлайн»

Как узнать кредитный рейтинг в Сбербанке?

Удобный способ получения информации — сервис «Сбербанк-Онлайн». Сразу следует уточнить, что услуга, позволяющая проверить финансовую репутацию, предоставляется не бесплатно.

Алгоритм действий такой:

  1. Входите в личный кабинет, используя входные данные и SMS, которое поступит на телефон.
  2. Переходите во вкладку «Кредиты».
  3. Выбираете раздел «Кредитная история».
  4. Нажимаете на команду «Получить кредитную историю».
  5. Оплачиваете услугу – 580.00 рублей. Оплата списывается в автоматическом режиме с карточки пользователя.
  6. Ожидаете поступления ответа.
Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Важно: Если в предоставленном отчёте будут обнаружены ошибки, следует немедленно связаться со службой поддержки финансового учреждения.

Узнать пользовательский рейтинг через ЕСИА

Вариант получения информации посредством ЕСИА аналогичен алгоритму действий, применимых для портала Госуслуг. Всю историю получить не удастся.

К сведению пользователей, в 2019 году авторизация посредством  ЕСИА актуальна не для каждой российской БКИ. Прежде, чем воспользоваться данным путём, уточните, приемлем ли он в вашем случае.

Посредством Бюро Кредитных Историй

Как узнать кредитный рейтинг в Сбербанке?

КР предоставляет не только БКИ, но и его партнёры. Можно заказать детальный отчёт, объясняющий, почему вам поставили именно такую оценку, или узнать цифру.

Читайте также:  Как оформить кредитную карту Сбербанка неработающему человеку?

Чтобы сотрудник выдающей информацию организации дал нужные сведения, нужно предоставить ему:

  • удостоверение личности;
  • СНИЛС.

Заявления, отправляемые почтой, предварительно нужно заверить в нотариальной службе. Если отправляется телеграмма, подпись должна быть заверена сотрудником отделения почтовой связи.

Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Важно: Единожды в году БКИ выдаёт информацию бесплатно. Главное условие её получения – личное обращение. Если обращаться повторно, придётся уплатить таксу согласно тарифу.

Предоставление данных в режиме онлайн всегда требует оплаты.

Сколько стоит услуга проверки?

Вопрос, сколько стоит узнать свой личный кредитный рейтинг, имеет множество ответов. Расценки зависят от того, услугами каких финансовых учреждений пользуется соискатель. Постепенно банки переходят на бесплатное предоставление информации о финансовой репутации клиентов.

В банках, которые ещё взымают плату за сведения, расценки укладываются в рамки от 199.00 рублей до 580.00 рублей.

Если повторно обращаетесь в БКИ, услуга будет стоить от 300.00 рублей до 1 500.00 рублей. Зависит от того, в каком сервисе хранится информация о вас.

Можно ли получить кредит при низком кредитном рейтинге?

Решение о предоставлении займов клиентам принимают банковские администрации. Известны случаи, когда они шли навстречу соискателям с низкой финансовой репутацией.

На одобрение заявки могут рассчитывать люди, у которых нет открытых просрочек, имеющие хороший ежемесячный доход. На что нет смысла рассчитывать, так это на получение крупных заёмных средств.

Бывают случаи, когда получают отказ те, у кого персональный рейтинг высок. Поводом для отказа могут послужить:

  1. Наличие налоговых задолженностей, а также долгов по штрафам и алиментам.
  2. Много обязательств перед иными кредитными организациями.
  3. Отсутствие официального заработка.

Способы повышения рейтинга

Как узнать кредитный рейтинг в Сбербанке?

Если нужен кредит, а рейтинг не позволяет его взять, есть способы повышения банковской оценки:

  1. Если уверены, что в КИ имеются ошибки, то есть, вы не допускали просрочек, а они за вами числятся, закажите полный отчёт и проверьте его. При обнаружении ошибок обратитесь в кредитную организацию, допустившую их, для исправления.
  2. Возьмите небольшой займ и вовремя его погасите.
  3. Снизьте кредитную нагрузку – рассчитайтесь по займам, откажитесь от кредитных карточек.
  4. Примите участие в программе улучшения кредитной истории.

В чём отличие кредитного рейтинга от кредитной истории?

Рейтинг – это оценка вашей надёжности. История – это развёрнутые данные о том, какие кредиты и где вы брали, и как выполняли обязательства перед кредитными организациями. Из второго вытекает первое.

В истории также можно найти такие данные:

  • данные о паспорте;
  • адрес;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • суммы невыполненных обязательств;
  • информацию о задолженностях, которые списаны или взысканы через судебные инстанции и т. д.

Заключение

Если Сбербанк отказывает в выдаче займа по причине низкого рейтинга, стоит посмотреть кредитную историю, чтобы понять, почему вам поставили непроходную оценку. Причина может быть в банальной ошибке или в том, что вы в прошлом безответственно относились к выполнению кредитных обязательств. При наличии ошибок их можно исправить. Если оценка поставлена справедливо, есть пути её повышения.

Предыдущая
СбербанкБиометрические данные в Сбербанке - что это?
Следующая
СбербанкSwift код Сбербанка России
Помогла ли вам статья?
ДаНет
Автор статьи
Александр Иванович
Эксперт в банковском секторе.
Написано статей
473
Оцените статью
Платежные системы: Киви, Webmoney, Яндекс деньги, Paypal, Сбербанк, Тинькофф, Альфа Банк
Добавить комментарий