Можно ли уменьшить ежемесячный платеж по кредиту в сбербанке?

Планируя взять займ в крупнейшем эмитенте России, граждане рассматривают варианты получения заёмных средств и надеются уменьшить платеж по кредиту в Сбербанке в перспективе или сразу, используя льготные условия, предоставляемые некоторым категориям граждан.

Можно ли уменьшить ежемесячный платеж по кредиту в сбербанке?

Если занимаетесь изучением сбербанковских предложений, учитывайте то, что на изначально задаваемую процентную ставку оказывает влияние множество факторов.

Что влияет на размеры платежей по кредитам?

Особенность СБ в том, что его администрация к каждому клиенту применяет индивидуальный подход. Предлагаемая всем средняя процентная ставка может быть выше или ниже. Какой именно, зависит от:

  • количества предоставленной документации. Чем больше документов, доказывающих вашу законопослушность и платёжеспособность, тем выше шансы получить максимально выгодные условия;
  • длительности периода кредитования;
  • размера занятой суммы;
  • наличия или отсутствия поручителя.
  • назначения займа.
  • кредитной истории (КИ) заявителя.

Помимо перечисленного, при рассмотрении условий кредитования администрация СБ также опирается на такие факторы:

  1. Риск того, что клиент не будет выполнять взятые на себя обязательства по кредиту. То есть будет вносить платежи не вовремя или вовсе не вносить.
  2. Сроки и их взаимосвязь с рисками. Чем больше времени требуется клиенту на погашение, тем ниже его платежеспособность. Также длительные сроки увеличивают вероятность возникновения непредвиденных ситуаций в жизни заёмщика.
  3. Ставка Центрального Банка и ставка рефинансирования.

Только на последний фактор рядовой гражданин не в силах повлиять.

Способы уменьшения платежей по кредитам в Сбербанке

Можно ли уменьшить ежемесячный платеж по кредиту в сбербанке?

Есть несколько способов, с помощью которых потенциальный заёмщик может уменьшить первоначально заданную сумму ежемесячного платежа. Это:

  • реструктуризация задолженности;
  • перекредитование;
  • оформление страховки;
  • предоставление пакета документов в расширенном формате.

Рассмотрим каждый из перечисленных вариантов.

Реструктуризация задолженности

Можно ли уменьшить ежемесячный платеж по кредиту в сбербанке?

Реструктуризация – это изменение изначальных условий предоставления кредита. Её достоинство в том, что сумма ежемесячного платежа становится меньше, что облегчает финансовое бремя плательщика. Уменьшение платежа осуществляется за счёт увеличения срока. Недостаток способа – увеличение переплаты.

Риски банка выше, но и выгод больше. Клиент будет дольше являться заёмщиком СБ, но получит больше средств на решение иных жизненных задач.

Сбербанк неохотно идёт на реструктуризацию. Чтобы убедить его администрацию изменить условия, нужно предоставить веские документальные основания. Они должны доказывать, что внесение ежемесячных платежей по кредиту в имеющемся объёме в силу изменившихся условий стало невозможным.

Мнение эксперта
Александр Иванович
Важно: если надеетесь на реструктуризацию, постарайтесь не допустить просрочку. Она может негативно повлиять на решение банковской администрации
.

Чтобы была произведена реструктуризация, нужно обратиться в СБ с заявлением и приложенными к нему документами, показывающими изменение финансовой ситуации не в лучшую сторону.

Рефинансирование

Можно ли уменьшить ежемесячный платеж по кредиту в сбербанке?

Если условия кредита стали обременительны, можно обратиться в банк по поводу рефинансирования. Это также поможет сделать ежемесячный платеж меньше. Данный тип изменения условий также называют перекредитованием. Оно имеет смысл в следующих случаях:

  • гражданин имеет сразу несколько различных кредитов в разных финансовых организациях;
  • для погашения ранее взятого займа берётся новый кредит, что постепенно превращается в традицию, неимеющую конца.

Рефинансирование – это перевод кредита из одного финучреждения в другое на условиях более выгодных, нежели первоначальные.

В СБ возможности перекредитования такие:

  • объединение в один сразу 5 заёмов (по кредитке, потребительский, автокредит и ипотека);
  • минимальный размер объединяемой суммы – 15 000.00 рублей;
  • максимальный размер объединяемой единым кредитом суммы – 1 000 000.00 рублей;
  • ссудный процент варьируется в пределах: от 13,25% до 25,5%.

Пакет документов идентичен пакету, который требуют при первоначальном оформлении кредита.

Расширенный пакет документов

Можно ли уменьшить ежемесячный платеж по кредиту в сбербанке?

Снизить платеж можно и с помощью предоставления более обширного пакета документов, чем требуется. В этом случае задача состоит в том, чтобы убедить администрацию СБ в своей благонадёжности и платежеспособности, то есть указать, что риски сотрудничества минимальны.

Убедившись в том, что клиент может своевременно вносить платежи на большие суммы и никогда в своей жизни не допускал просрочки, банковские служащие могут принять решение о предоставлении кредитования на выгодных условиях. Это означает, что процентная ставка будет ниже той, которая предоставляется среднестатистическому клиенту Сбербанка.

В число документов, способных повлиять на лояльность финучреждения, могут входить:

  • справки о существовании дополнительных заработков;
  • свидетельства о правах на недвижимое имущество;
  • диплом о высшем образовании;
  • документы на транспортное средство и т. п.

Предоставленные бумаги должны показывать, что заёмщик обладает достаточным количеством средств для своевременного внесения платежей по кредиту.

Страхование

Можно ли уменьшить ежемесячный платеж по кредиту в сбербанке?

Ещё один путь, способный повлиять на лояльность банка, – приобретение страховки. Нужно застраховать своё здоровье, жизнь и трудоспособность. Страховой полис снизит банковские риски и сделает возможным уменьшение ссудного процента.

Мнение эксперта
Александр Иванович
Клиент не обязан приобретать страховку при оформлении займа. Однако, пойдя на такой шаг, он в итоге может сделать условия кредитования более выгодными и перекрыть сумму, потраченную на покупку полиса.

Как узнать график платежей по займу в СБ?

При оформлении заёма банковский служащий вместе с контрактом выдаёт клиенту на руки график внесения платежей. Это развёрнутая таблица, в которой видно:

  • когда нужно вносить очередную сумму;
  • сколько следует внести;
  • сколько гражданин платит непосредственно за займ;
  • сумму, списанную по процентной ставке;
  • комиссионные;
  • сколько долга осталось после совершения платежа.

Сотрудник банка обязан разъяснить клиенту суть таблицы, чтобы у него не возникало вопросов в процессе расчётов с кредитным учреждением.

Можно ли уменьшить ежемесячный платеж по кредиту в сбербанке?

Если по каким-то причинам нет возможности заглянуть в график, посмотреть информацию о платежах можно в интернет-банкинге «Сбербанк Онлайн». Для этого надо:

  1. Войти в личный кабинет.
  2. Перейти во вкладку «Кредиты».
  3. Войти в раздел «Детальная информация».
  4. Кликнуть на «Способ погашения».

На открывшейся странице будет предоставлена вся информация по займу.

Заключение

Грамотные клиенты могут в значительной степени облегчить бремя, которое ложится на семейный бюджет в результате оформления кредита. Сотрудничество со Сбербанком, лояльным и заинтересованным в предоставлении клиентам выгодных условий, открывает перед пользователями перспективы получения кредитов на индивидуальных условиях. Важно убедить банк в том, что риски кредитного сотрудничества минимальны.

Помогла ли вам статья?
ДаНет
Рейтинг автора
4
Автор статьи
Александр Иванович
Эксперт в банковском секторе.
Написано статей
332
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 4,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий