Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка?

При заключении договора на ипотеку со Сбербанком, главным требованием является предоставление залога. В большинстве случаев в качестве обеспечения выступает приобретаемое недвижимое имущество. В течение длительного срока выплаты задолженности банку может возникнуть ситуация, побуждающая заёмщика продать квартиру, находящуюся в ипотеке Сбербанка. Ниже мы рассмотрим, одобряет ли банк такого рода сделки, и, если да, какие действия должен предпринять заёмщик, чтобы соблюсти законы страны и правила финансового учреждения.

Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка?

Почему продаются ипотечные квартиры?

Жизненные ситуации, заставляющие граждан выставлять на продажу купленную в ипотеку недвижимость, бывают разными. Наиболее часто люди расстаются с обременённой недвижимостью по таким причинам:

  • потеря работы и связанная с ней невозможность выплачивать ежемесячно крупные суммы;
  • болезнь заёмщика или близких ему людей;
  • улучшение финансовой ситуации и желание приобрести более дорогую жилплощадь;
  • переезд и т. д.

Какой бы ни была причина, банк готов идти навстречу заёмщику, принявшему решение продать квартиру.

Требуется ли банковское разрешение?

Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка?

Если квартира находится в залоге у банка, её не следует рассматривать как свою безраздельную собственность. Сбербанк также имеет на неё права, так как недвижимость служит для него гарантом честности заёмщика.

В ФЗ «Об ипотеке» чётко прописано, что гражданин имеет право на продажу ипотечной квартиры, но только при условии, что банк даст на то своё официальное согласие.

Исходя из сказанного, собственник обязан предварительно обратиться в финучреждение и заявить о своём намерении выставить на продажу ипотечную жилплощадь. Также он должен подробно сообщить об условиях готовящейся сделки.

Сотрудник Сбербанка даст заёмщику профессиональную консультацию, а также рассчитает остаток по долгу. Новый собственник должен получить недвижимое имущество без обременения.

Как получить сбербанковское разрешение?

Главная цель, преследуемая банком, — возврат денег, выданных заёмщику. Администрацию финансового учреждения интересуют условия готовящейся сделки. Заёмщик должен аргументировать решение выставить квартиру на продажу и согласовать с администрацией финучреждения стоимость недвижимости.

Как продать недвижимость с ипотекой по шагам: четыре пути

Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка?

Есть несколько способов, позволяющих продать жилплощадь с обременением по ипотеке:

  • за наличные деньги;
  • в ипотеку иного финансового учреждения;
  • с участием Сбера;
  • без участия Сбера.

Рассмотрим перечисленные способы отдельно.

Продаём квартиру за наличные

В этом случае совершается традиционная сделка, когда покупатель вручает продавцу затребованную сумму наличности. Вот пошаговая инструкция действий:

  1. Обращаетесь в Сбербанк, чтобы оповестить его администрацию о готовящейся сделке.
  2. Находите покупателя, который согласен приобрести квартиру, имеющую обременение.
  3. Заключаете с покупателем договор купли-продажи.
  4. Покупатель передаёт часть средств (сумму задолженности)  банку, оставшиеся деньги вручает продавцу.
  5. Банк закрывает кредитный договор и снимает обременение с квартиры.

Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка?

Участники сделки имеют право затребовать в банке справку о том, что с проданной квартиры снято обременение.

Продаём квартиру в ипотеку иного финучреждения

Ситуации, когда покупатель хочет приобрести ипотечную квартиру, оформив новую ипотеку, случаются часто.

Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Важно: Если ипотечная квартира покупается в новую ипотеку, у покупателя должны быть в наличии средства, достаточные для того, чтобы закрыть задолженность перед Сбербанком. Если нужной суммы нет, банк запретит сделку.

Алгоритм продажи описываемого типа состоит из таких шагов:

  1. Продавец заключает договор купли-продажи с покупателем. В документе отдельно оговаривается возврат суммы задолженности банку. Она выступает в качестве задатка. Также указываются сроки, когда будет дан задаток.
  2. Покупатель гасит задолженность продавца перед банком.
  3. СБ снимает обременение с квартиры.
  4. Покупающий получает новое правоустанавливающее свидетельство.
  5. Покупатель предъявляет в иной банк документацию, для оформления новой ипотеки.
  6. Подписывается кредитная документация.
  7. Сделка регистрируется в Регпалате/МФЦ.

Продаём квартиру с участием Сбербанка

Проще проходит ипотечная сделка, если покупатель намерен оформить кредит в Сбербанке. В этом случае залог будет переоформлен с продающей стороны на покупающую.

Сделка состоит из таких шагов:

  1. Покупающий недвижимость гражданин подаёт в Сбер заявление на предоставления кредита. В документе конкретно указывается, какая жилплощадь будет приобретаться.
  2. Банк рассматривает заявление и даёт одобрение.
  3. Производится выплата первого взноса продавцу.
  4. В течение одного дня финансовое учреждение погашает один кредит и оформляет другой с тем же залогом, но со сменой заёмщика.
  5. Производится регистрация сделки и снятие обременения, а также новое его наложение.
Читайте также:  Как подключить кэшбэк на карту Сбербанка?

Продаём без участия банка

Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка?

Важно учитывать то, что, каким бы путём вы не следовали, Сбербанк всегда должен быть поставлен в известность о том, что залоговое имущество выставлено на продажу.

Если намерены осуществить процедуру без банковского содействия, единственный вариант, дающий возможность пойти таким путём, — полный расчёт с банком, снятие обременения, а затем продажа приобретённого в ипотеку имущества.

Важнейшие нюансы и особенности продажи квартиры в ипотеке СБ

Прежде чем выставить на продажу ипотечное имущество, изучите все нюансы процесса. Следует учесть, что существует масса банковских программ, участие в которых требует соблюдения ряда условий и взятия во внимание ряда ограничений.

Если жилплощадь приобреталась в рамках различных видов государственной поддержки, с участием материнского капитала, в военную ипотеку, и если одним из собственников является несовершеннолетний ребёнок, есть нюансы, без учёта которых невозможно осуществить сделку купли-продажи.

Как продать недвижимость, приобретённую в военную ипотеку?

Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка?

Когда в роли продавца выступает военный, приобретший жильё в военную ипотеку, оформленную в СБ, его действия должны быть такими:

  1. В Росвоенипотеку пишется заявление с просьбой снять обременение с приобретённой с использованием бюджетных средств жилплощади. Подробно разъясняется ситуация.
  2. Параллельно, если позволяют выслуга и возраст, пишется заявление на повторное принятие участия в НИС.
  3. Из СБ в Росвоенипотеку направляются сведения об остатке долга, также предоставляется выписка со счёта военнослужащего и график платежей.
  4. Заёмщик погашает остаток, используя собственные сбережения, в то время как средства из бюджета зачисляются на его счёт в Сбере.
  5. Банк снимает с квартиры обременение.

В том случае, если соискатель не располагает необходимым количеством средств, допускается оформление нового ипотечного соглашения с другим финансовым учреждением.

Также можно пойти путём переуступки прав иному участнику НИС.

Как продать ипотечную недвижимость, купленную с использованием маткапитала?

Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка?

Есть ряд нюансов, делающих проблематичной продажу недвижимости, купленной в ипотеку с участием материнского капитала. Это:

  1. Жилплощадь разделена на доли, каждая из которых принадлежит отдельным членам семьи, в том числе и детям до 18 лет.
  2. Маткапитал можно использовать только для оговорённых в законодательстве целей. Продажа ипотечного имущества разрешена, если деньги, вырученные в результате сделки, будут потрачены на строительство дома для семьи, покупку нового жилья или будут размещены на счету ребёнка.
  3. Сделка возможна только при наличии разрешения от органов опеки и попечительства.

Чаще всего купленную с использованием материнского капитала недвижимость продают с целью улучшения жилищных условий.

При продаже описываемого типа жилых площадей следует придерживаться таких шагов:

  1. Получается письменное разрешение в Сбере и параллельно в ООиП.
  2. Находится покупатель, готовый совершить покупку обременённой жилплощади.
  3. Заключается договор купли-продажи.
  4. В банке получается выписка, и погашается указанная в ней задолженность.
  5. Снимается обременение.
  6. Ищется новое жильё и покупается.
Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Важно: Если органы опеки не дают добро на сделку, продать квартиру не получится.

Как быть с несовершеннолетними собственниками?

Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка?

Обращаться в органы опеки и попечительства нужно и в том случае, если в числе собственников продаваемого недвижимого имущества есть дети, недостигшие совершеннолетия.

Основная задача органа состоит в том, чтобы защищать детские права. Его сотрудники изучают условия сделок и условия, в которых предстоит жить несовершеннолетним. Специалисты органов опеки проверяют, есть ли необходимые для нормальной жизни санитарно-гигиенические условия, не станет ли доля ребёнка меньше, и не аннулируют ли её родители.

В большинстве случаев работники ООиП лично посещают будущее место проживания детей и делают заключение о возможности или невозможности приобретения осмотренной квартиры.

Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Важно: Если впоследствии через суд будет доказано, что при совершении сделки не были соблюдены права детей, сделку могут аннулировать, что опасно для приобретающей стороны, так как она может понести в таком случае серьёзные материальные потери.

Продажа с помощью риэлтора

Времена «чёрных» риэлторов позади, потому обращение к специалистам по продаже недвижимости приветствуется. Обращение к профессионалу, который изучит все нюансы и предпримет поиск оптимального решения, поможет не допустить ошибок и совершить выгодную сделку.

Читайте также:  Как закрыть кредитную карту сбербанка?

Продажа квартиры в случае развода

Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка?

Если ипотечная квартира продаётся по причине развода собственников, порядок продажи ничем не отличается от стандартной процедуры. Разница лишь в том, что банк предварительно должен быть поставлен в известность о том, что причиной сделки служит развод и раздел имущества.

Как оплачивать налог?

Если в качестве объекта продажи выступает квартира, которая находилась в собственности последнего владельца не более 3-х лет, согласно законодательству Российской Федерации, а именно Налогового Кодекса, продавец обязан задекларировать доход и выплатить с него налог.

Каковы риски покупающей стороны?

Сделки, связанные с куплей-продажей квартир, всегда рискованы. Риски возрастают, когда третьей стороной процедуры является банк, а выставленный на продажу объект имеет обременение.

Более всех рискует покупатель. В число рисков входят такие факторы:

  1. После внесения покупающей стороной задатка в банк для погашения долга продающая сторона может отказаться от продолжения процедуры продажи.
  2. Заёмщик может намеренно затянуть процесс снятия обременения с бывшего в ипотеке жилья.
  3. Продающий может отказаться зарегистрировать квартиру на имя купившего её.

Чтобы не стать жертвой, нужно соблюдать осторожность и не спешить отдавать деньги, не получив гарантий честности процедуры.

Чем рискует продавец?

Небольшая доля риска есть и у продавца. Он рискует своими денежными средствами только в том случае, если расчёты производятся через неплатежеспособный банк. Вероятность такого мала, потому продающая сторона практически ничем не рискует при заключении договоров купли-продажи.

Чтобы быть уверенными в честности оппонентов, покупающих жилплощадь, заручитесь поддержкой риэлторов, юристов или сотрудников банка, оформившего ипотеку.

Какая документация потребуется?

Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка?

Прежде чем запустить процесс продажи квартиры, приобретённой в ипотеку с помощью банка, заёмщик должен приготовить такую документацию:

  • собственный паспорт;
  • удостоверение личности второго супруга;
  • свидетельства о рождении несовершеннолетних членов семьи;
  • паспорт жилплощади, полученный в кадастровом учреждении;
  • справку о том, что за квартирой не числится долгов ЖКХ;
  • документ из ООиП, о том, что служба даёт добро на сделку;
  • официальное согласие второго супруга, заверенное нотариально;
  • профессиональную оценку стоимости квадратуры.
Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
В некоторых ситуациях также нужно будет взять справку в банке о том, что его администрация не имеет ничего против продажи квартиры.

Отзывы клиентов

Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка?

Принять правильное решение и предпринять грамотные шаги помогут отзывы о процедуре, которые можно найти в сети. Предлагаем вам ознакомиться с некоторыми из них:

Раиса Державина:

«С прежним мужем купили квартиру в ипотеку. После развода он оставил мне и жильё, и обязанность продолжать выплачивать долг банку. Случилось так, что вскоре я снова вышла замуж и переехала в другую страну. На тот момент я не знала, что делать с квартирой. Оставалось ещё 5 лет платить, свободных денег у меня не было, чтобы сразу рассчитаться с банком. Обратилась к риэлторам в надежде, что они помогут. Тогда я и узнала, что обременение не проблема. Очень быстро и легко была совершена сделка. Банк не остался в обиде. Единственное, что не даёт мне покоя, это высокая риэлтерская такса. Была бы я умнее, значительно сэкономила бы».

Антон Головин:

«Решил продать квартиру, которая была в ипотеке. Подошёл в отделение банка, где оформлял, пообщался со специалистом. Оказалось, что ничего сложного нет. Мне предложили помощь, и я согласился, так как в подобных вещах не разбираюсь. Банк помог даже покупателя найти. Очень благодарен за это».

Мария Шилова:

«Хочу продать квартиру, которую купила в ипотеку с использованием материнского капитала, понадобились деньги, нашла удобное жильё подешевле. Служба опеки встала на дыбы. У меня двое детей. По мнению бюрократов, та другая квартира не соответствует требованиям. Тянули резину, и в результате, я потеряла хорошего покупателя».

Заключение

Купленная в ипотеку квартира традиционно превращается в залог, который гарантирует банку возврат заёмных средств. Однако, собственником жилплощади является покупатель, и никто не вправе запретить ему продать недвижимость. Сделка с собственностью, имеющей обременения, должна быть согласована с финансовым учреждением и другими органами (ООиП, если в числе собственников есть несовершеннолетние).

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий