Ипотека от Сбербанка на вторичное жилье

При поиске квартиры для покупки многие граждане наиболее приемлемой считают вторичку. Это готовый для заселения вариант без рисков, связанных с покупкой жилья в растущих, как грибы, новостройках. Если не хватает средств на понравившуюся жилую площадь, можно воспользоваться ипотекой от Сбербанка на вторичное жилье. Каждый россиянин может подобрать в линейке финансового учреждения вариант, который подойдёт всей семье. Преимущество кредитора в том, что многие его предложения взаимодействуют со льготными государственными программами.

Ипотека от Сбербанка на вторичное жилье

Условия кредитования в Сбербанке

Есть 3 основных условия, которые фигурируют в подавляющем большинстве ипотечных предложений от Сбербанка:

  • минимальная сумма займа – 300 000.00 рублей;
  • максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • первоначальный взнос — не менее 15% от стоимости приобретаемой квадратуры.
Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Важно: Если вы решили взять ипотеку в Сбербанке, обязательно нужно передать приобретаемое, либо другое равноценное, жильё в залог. 

По правилам финансового учреждения, при покупке домов и квартир во вторичном жилом фонде объём заёмных средств не должен превышать 85%.

Кто может рассчитывать на оформление ипотеки в СБ? Требования к заемщикам

Ипотека от Сбербанка на вторичное жилье

Оформить ссуду на приобретение недвижимости могут граждане России, которые соответствуют требованиям Сбербанка. Они таковы:

  • не моложе 21 года;
  • на момент завершения выплат возраст должен быть не старше 75 лет;
  • российское гражданство;
  • прописка в зоне обслуживания офиса обращения;
  • стаж на последнем рабочем месте не менее полугода;
  • стаж в течение последних 5 лет должен быть не менее 12 месяцев;
  • положительная кредитная история;
  • доход, позволяющий отчислять ежемесячно в пользу банка не менее 40%.

Когда речь идёт о государственных программах, к соискателям могут предъявляться дополнительные требования, такие как наличие детей, прохождение военной службы и т. п.

От статуса клиента зависит ипотечная ставка. Льготникам и гражданам, получающим в Сбербанке заработную плату, предлагаются наиболее выгодные условия.

Требования к квартире

Сбербанк предъявляет ряд требований и к тому, что приобретается в ипотеку. Критерии выбора жилья должны быть такими:

  • отсутствуют незаконные перепланировки;
  • имеются все необходимые коммуникации;
  • нет невыписанных с жилого пространства лиц (заключённых, несовершеннолетних и т. д.);
  • соответствие санитарным стандартам;
  • соответствие нормативам площади;
  • отсутствие обременений (залог, задолженности, арест и т. п.).

Администрация Сбербанка тщательно проверяет недвижимое имущество, приобретаемое в ипотеку. Ветхие строения, находящиеся вдали от инфраструктуры населённых пунктов, не рассматриваются как объекты для покупки в ипотеку.

Как получить ипотеку на вторичное жилье?

Ипотека от Сбербанка на вторичное жилье

Процедура оформления ипотеки на вторичное жильё состоит из таких этапов:

  1. Изучаете предоставляемые Сбербанком кредитные программы. Проверяете каждую с помощью предлагаемого банком онлайн калькулятора, и сравниваете выгоды. Сопоставляете требования и убеждаетесь, что соответствуете критериям понравившейся программы.
  2. Собираете требуемый пакет документов, учитывая, что некоторые бумаги имеют небольшой срок годности.
  3. Оформляете заявку в отделении Сбера или на его сайте.
  4. Ожидаете предварительного решения банковской администрации.
  5. При получении одобрения начинаете подбирать подходящее под требования банка жильё. Финучреждение выделяет на данный этап 3 месяца.
  6. Предоставляете в СБ документы на выбранную жилплощадь.
  7. Встречаетесь с продавцом недвижимости и подписываете договор купли-продажи объекта.
  8. Приобретаете страховку для жилой площади. Можете, при желании, застраховать жизнь.
  9. Оплачиваете продавцу первый взнос.
  10. Заключаете со Сбербанком кредитный договор.
  11. Обращаетесь в Росреестр или МФЦ для регистрации сделки.
  12. Переводите продавцу сумму, выделенную банком в ипотеку.
Читайте также:  Счет пополняй в сбербанке с ежемесячной капитализацией: тариф

Остаётся вселиться в квартиру и начать выплачивать кредитору положенные суммы согласно графику.

Документы

Порядок оформления каждого типа ипотеки требует предоставления соискателем стандартного пакета документов:

  • заполненная анкета-заявление стандартной банковской формы;
  • удостоверение личности – в СБ предоставляются копии всех страниц;
  • справка о доходах – по форме банка или 2НДФЛ;
  • документальное подтверждение занятости;
  • залоговое свидетельство.

Если соискатель принимает участие в одной из государственных программ с низкой процентной ставкой, потребуется предоставить документы, указывающие на право входить в число льготников.

Процентная ставка. Как ее уменьшить?

Ипотека от Сбербанка на вторичное жилье

Сегодня условия выдачи ипотечных кредитов гражданам дают гражданам возможность снизить величину ссудного процента. Сейчас процент, речь идёт о среднем показателе, такой:

  • 11% — 11,1% — для тех, кто не принимает участие в акции «Витрина»;
  • 10,7% — 10,8% — для участников акции «Витрина».

Это базовые ставки, актуальные для льготников и зарплатных клиентов. Снизить процент могут только люди, имеющие право на некоторые государственные льготы. Так, семьи, имеющие детей, могут взять ипотеку со ставкой 6%.

Для большинства пользователей снизить обозначенный выше процент не получится. Чаще всего он повышается за счёт различных факторов:

  • отказ от страхования жизни;
  • внесение небольшого первого взноса – до 20% (не включительно);
  • получение заработной платы в ином финансовом учреждении.

Порядок действий для снижения ссудного процента такой:

  • покупаете недвижимое имущество на портале «ДомКлик» — минус 0,3%;
  • используете сервис электронной регистрации – минус 0,1%.;
  • оформите налоговый вычет, позволяющий возвратить до 260 000.00 рублей;
  • используете материнский капитал и т. д.

Позволяет снизить переплату и досрочный возврат денег, занятых у банка на приобретение жилья.

Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Важно: По закону, банки не имеют права налагать на клиентов пени и штрафы за досрочное погашение.

Расчет ипотеки. Калькулятор

Ипотека от Сбербанка на вторичное жилье

Вспомогательный инструмент в выборе оптимального кредитного продукта — сбербанковский онлайн калькулятор. С его помощью можно быстро и достаточно точно рассчитать ипотеку.

На странице каждого кредита Сбербанка имеется свой калькулятор. От пользователя требуется подставлять:

  • количество заёмных средств;
  • сроки кредитования;
  • предположительные процентные ставки;
  • тип расчётов с учреждением.
Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Почему Сбербанк может отклонить ипотечную заявку?

Есть ряд причин, которые служат основанием для администрации СБ отказать соискателю. Это:

  • заявитель призывного возраста не может предъявить военный билет или приписное свидетельство;
  • заявитель не располагает крупной собственностью (авто, земля, дом и т. п.);
  • профессия соискателя связана с риском для жизни (пожарные, полицейские и т. п.);
  • обратившийся за ипотекой находится на учёте у психиатра или нарколога;
  • потенциальный клиент получает небольшую заработную плату;
  • соискатель часто меняет места трудоустройства либо вообще не трудоустроен;
  • за обратившимся гражданином числятся непогашенные административные правонарушения или судимости;
  • потенциальный заёмщик — участник действующего исполнительного производства;
  • недвижимость, предоставляемая в залог, не соответствует критериям Сбербанка;
  • запрашиваемая ипотека будет непосильной долговой нагрузкой для семьи – больше 40% месячного дохода;
  • плохая кредитная история;
  • обнаружение ложной информации в заполненных документах;
  • предоставление не всех или неверно оформленных документов.

Чаще банковская комиссия одобряет заявки граждан, имеющих высшее образование. Владельцам компаний и предпринимателям отказывают, так как стремление оформить ипотеку может быть связано с желанием пополнить оборотный капитал предприятия заёмной суммой.

Служба безопасности банка собирает всю доступную информацию о заявителях. Каждый негативный фактор, всплывший в интернете, может послужить причиной для отклонения заявления.

Получение денег в ипотеку может стать невозможным из-за того, что гражданин не понравился кредитному инспектору. Подозрения, возникающие при общении с потенциальным клиентом, тут же заносятся в стоп-лист.

Можно ли использовать материнский капитал для первоначального взноса?

Ипотека от Сбербанка на вторичное жилье

Практически все сбербанковские ипотечные программы предполагают внесение первоначального взноса не менее 15%. Чтобы снизить процентную ставку, нужно внести 20% и больше.

Приятная новость для семей, родивших 2-х и больше детей, в том, что в качестве первоначального взноса можно использовать маткапитал. Деньгами из него можно покрыть часть или всю необходимую сумму. Условия использования государственных средств остаются неизменными. Есть небольшие нюансы процедуры:

  • семьи, получившие займ в Сбербанке, должны в течение полугода обратиться в ПФ, чтобы перечислить деньги на счёт кредитора;
  • жилплощадь, покупаемая в ипотеку, должна оформляться как собственность заёмщика либо общая долевая собственность мужа и жены и, если есть желание, детей;
  • если соискатели — не зарплатные клиенты Сбербанка, они обязаны предоставить в финучреждение документацию о занятости и получаемом доходе.

К перечисленному выше пакету документов граждане, желающие использовать материнский капитал, должны предоставить:

  • сертификат на маткапитал;
  • бумагу из ПФ о том, сколько денег осталось на счету соискателя.

Последний документ имеет срок годности – 30 дней.

Заключение

Условия предоставления ипотеки в Сбербанке можно считать лояльными и выгодными, особенно, если клиент относится к льготным категориям. Граждане, соответствующие банковским требованиям, могут оформить ипотеку для покупки жилья во вторичном жилом фонде на продолжительный срок под малый ссудный процент.

Предыдущая
СбербанкКак подать заявку на ипотеку в Сбербанк онлайн?
Следующая
СбербанкКак отключить автоплатеж с карты Сбербанка?
Помогла ли вам статья?
ДаНет
Рейтинг автора
Автор статьи
Александр Иванович
Эксперт в банковском секторе.
Написано статей
468
Теги: >
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий