Ипотека от Сбербанка на вторичное жилье

При поиске квартиры для покупки многие граждане наиболее приемлемой считают вторичку. Это готовый для заселения вариант без рисков, связанных с покупкой жилья в растущих, как грибы, новостройках. Если не хватает средств на понравившуюся жилую площадь, можно воспользоваться ипотекой от Сбербанка на вторичное жилье. Каждый россиянин может подобрать в линейке финансового учреждения вариант, который подойдёт всей семье. Преимущество кредитора в том, что многие его предложения взаимодействуют со льготными государственными программами.

Ипотека от Сбербанка на вторичное жилье

Условия кредитования в Сбербанке

Есть 3 основных условия, которые фигурируют в подавляющем большинстве ипотечных предложений от Сбербанка:

  • минимальная сумма займа – 300 000.00 рублей;
  • максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • первоначальный взнос — не менее 15% от стоимости приобретаемой квадратуры.
Мнение эксперта
Александр Иванович
Кредитный эксперт
Оформить кредит
Важно: Если вы решили взять ипотеку в Сбербанке, обязательно нужно передать приобретаемое, либо другое равноценное, жильё в залог. 

По правилам финансового учреждения, при покупке домов и квартир во вторичном жилом фонде объём заёмных средств не должен превышать 85%.

Кто может рассчитывать на оформление ипотеки в СБ? Требования к заемщикам

Ипотека от Сбербанка на вторичное жилье

Оформить ссуду на приобретение недвижимости могут граждане России, которые соответствуют требованиям Сбербанка. Они таковы:

  • не моложе 21 года;
  • на момент завершения выплат возраст должен быть не старше 75 лет;
  • российское гражданство;
  • прописка в зоне обслуживания офиса обращения;
  • стаж на последнем рабочем месте не менее полугода;
  • стаж в течение последних 5 лет должен быть не менее 12 месяцев;
  • положительная кредитная история;
  • доход, позволяющий отчислять ежемесячно в пользу банка не менее 40%.

Когда речь идёт о государственных программах, к соискателям могут предъявляться дополнительные требования, такие как наличие детей, прохождение военной службы и т. п.

От статуса клиента зависит ипотечная ставка. Льготникам и гражданам, получающим в Сбербанке заработную плату, предлагаются наиболее выгодные условия.

Требования к квартире

Сбербанк предъявляет ряд требований и к тому, что приобретается в ипотеку. Критерии выбора жилья должны быть такими:

  • отсутствуют незаконные перепланировки;
  • имеются все необходимые коммуникации;
  • нет невыписанных с жилого пространства лиц (заключённых, несовершеннолетних и т. д.);
  • соответствие санитарным стандартам;
  • соответствие нормативам площади;
  • отсутствие обременений (залог, задолженности, арест и т. п.).

Администрация Сбербанка тщательно проверяет недвижимое имущество, приобретаемое в ипотеку. Ветхие строения, находящиеся вдали от инфраструктуры населённых пунктов, не рассматриваются как объекты для покупки в ипотеку.

Как получить ипотеку на вторичное жилье?

Ипотека от Сбербанка на вторичное жилье

Процедура оформления ипотеки на вторичное жильё состоит из таких этапов:

  1. Изучаете предоставляемые Сбербанком кредитные программы. Проверяете каждую с помощью предлагаемого банком онлайн калькулятора, и сравниваете выгоды. Сопоставляете требования и убеждаетесь, что соответствуете критериям понравившейся программы.
  2. Собираете требуемый пакет документов, учитывая, что некоторые бумаги имеют небольшой срок годности.
  3. Оформляете заявку в отделении Сбера или на его сайте.
  4. Ожидаете предварительного решения банковской администрации.
  5. При получении одобрения начинаете подбирать подходящее под требования банка жильё. Финучреждение выделяет на данный этап 3 месяца.
  6. Предоставляете в СБ документы на выбранную жилплощадь.
  7. Встречаетесь с продавцом недвижимости и подписываете договор купли-продажи объекта.
  8. Приобретаете страховку для жилой площади. Можете, при желании, застраховать жизнь.
  9. Оплачиваете продавцу первый взнос.
  10. Заключаете со Сбербанком кредитный договор.
  11. Обращаетесь в Росреестр или МФЦ для регистрации сделки.
  12. Переводите продавцу сумму, выделенную банком в ипотеку.
Читайте также:  Международная карта сбербанка visa

Остаётся вселиться в квартиру и начать выплачивать кредитору положенные суммы согласно графику.

Документы

Порядок оформления каждого типа ипотеки требует предоставления соискателем стандартного пакета документов:

  • заполненная анкета-заявление стандартной банковской формы;
  • удостоверение личности – в СБ предоставляются копии всех страниц;
  • справка о доходах – по форме банка или 2НДФЛ;
  • документальное подтверждение занятости;
  • залоговое свидетельство.

Если соискатель принимает участие в одной из государственных программ с низкой процентной ставкой, потребуется предоставить документы, указывающие на право входить в число льготников.

Процентная ставка. Как ее уменьшить?

Ипотека от Сбербанка на вторичное жилье

Сегодня условия выдачи ипотечных кредитов гражданам дают гражданам возможность снизить величину ссудного процента. Сейчас процент, речь идёт о среднем показателе, такой:

  • 11% — 11,1% — для тех, кто не принимает участие в акции «Витрина»;
  • 10,7% — 10,8% — для участников акции «Витрина».

Это базовые ставки, актуальные для льготников и зарплатных клиентов. Снизить процент могут только люди, имеющие право на некоторые государственные льготы. Так, семьи, имеющие детей, могут взять ипотеку со ставкой 6%.

Для большинства пользователей снизить обозначенный выше процент не получится. Чаще всего он повышается за счёт различных факторов:

  • отказ от страхования жизни;
  • внесение небольшого первого взноса – до 20% (не включительно);
  • получение заработной платы в ином финансовом учреждении.

Порядок действий для снижения ссудного процента такой:

  • покупаете недвижимое имущество на портале «ДомКлик» — минус 0,3%;
  • используете сервис электронной регистрации – минус 0,1%.;
  • оформите налоговый вычет, позволяющий возвратить до 260 000.00 рублей;
  • используете материнский капитал и т. д.

Позволяет снизить переплату и досрочный возврат денег, занятых у банка на приобретение жилья.

Мнение эксперта
Александр Иванович
Кредитный эксперт
Оформить кредит
Важно: По закону, банки не имеют права налагать на клиентов пени и штрафы за досрочное погашение.

Расчет ипотеки. Калькулятор

Ипотека от Сбербанка на вторичное жилье

Вспомогательный инструмент в выборе оптимального кредитного продукта — сбербанковский онлайн калькулятор. С его помощью можно быстро и достаточно точно рассчитать ипотеку.

На странице каждого кредита Сбербанка имеется свой калькулятор. От пользователя требуется подставлять:

  • количество заёмных средств;
  • сроки кредитования;
  • предположительные процентные ставки;
  • тип расчётов с учреждением.
Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Почему Сбербанк может отклонить ипотечную заявку?

Есть ряд причин, которые служат основанием для администрации СБ отказать соискателю. Это:

  • заявитель призывного возраста не может предъявить военный билет или приписное свидетельство;
  • заявитель не располагает крупной собственностью (авто, земля, дом и т. п.);
  • профессия соискателя связана с риском для жизни (пожарные, полицейские и т. п.);
  • обратившийся за ипотекой находится на учёте у психиатра или нарколога;
  • потенциальный клиент получает небольшую заработную плату;
  • соискатель часто меняет места трудоустройства либо вообще не трудоустроен;
  • за обратившимся гражданином числятся непогашенные административные правонарушения или судимости;
  • потенциальный заёмщик — участник действующего исполнительного производства;
  • недвижимость, предоставляемая в залог, не соответствует критериям Сбербанка;
  • запрашиваемая ипотека будет непосильной долговой нагрузкой для семьи – больше 40% месячного дохода;
  • плохая кредитная история;
  • обнаружение ложной информации в заполненных документах;
  • предоставление не всех или неверно оформленных документов.

Чаще банковская комиссия одобряет заявки граждан, имеющих высшее образование. Владельцам компаний и предпринимателям отказывают, так как стремление оформить ипотеку может быть связано с желанием пополнить оборотный капитал предприятия заёмной суммой.

Служба безопасности банка собирает всю доступную информацию о заявителях. Каждый негативный фактор, всплывший в интернете, может послужить причиной для отклонения заявления.

Получение денег в ипотеку может стать невозможным из-за того, что гражданин не понравился кредитному инспектору. Подозрения, возникающие при общении с потенциальным клиентом, тут же заносятся в стоп-лист.

Можно ли использовать материнский капитал для первоначального взноса?

Ипотека от Сбербанка на вторичное жилье

Практически все сбербанковские ипотечные программы предполагают внесение первоначального взноса не менее 15%. Чтобы снизить процентную ставку, нужно внести 20% и больше.

Приятная новость для семей, родивших 2-х и больше детей, в том, что в качестве первоначального взноса можно использовать маткапитал. Деньгами из него можно покрыть часть или всю необходимую сумму. Условия использования государственных средств остаются неизменными. Есть небольшие нюансы процедуры:

  • семьи, получившие займ в Сбербанке, должны в течение полугода обратиться в ПФ, чтобы перечислить деньги на счёт кредитора;
  • жилплощадь, покупаемая в ипотеку, должна оформляться как собственность заёмщика либо общая долевая собственность мужа и жены и, если есть желание, детей;
  • если соискатели — не зарплатные клиенты Сбербанка, они обязаны предоставить в финучреждение документацию о занятости и получаемом доходе.

К перечисленному выше пакету документов граждане, желающие использовать материнский капитал, должны предоставить:

  • сертификат на маткапитал;
  • бумагу из ПФ о том, сколько денег осталось на счету соискателя.

Последний документ имеет срок годности – 30 дней.

Заключение

Условия предоставления ипотеки в Сбербанке можно считать лояльными и выгодными, особенно, если клиент относится к льготным категориям. Граждане, соответствующие банковским требованиям, могут оформить ипотеку для покупки жилья во вторичном жилом фонде на продолжительный срок под малый ссудный процент.

Помогла ли вам статья?
ДаНет
Рейтинг автора
Автор статьи
Александр Иванович
Эксперт в банковском секторе.
Написано статей
398
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий
Оформить кредит