Как оформить ипотечные каникулы в Сбербанке?

Не каждому пользователю известно, что ипотечные каникулы в Сбербанке бывают 2-х видов. Обе разновидности объединяет то, что заёмщик, взявший деньги на приобретение или строительство жилья, получает отсрочку на определённый срок и с определёнными условиями. Первым делом услуга выгодна рядовым гражданам, так как помогает «перевести дух» и не получить просрочку со всеми вытекающими последствиями. Также она выгодна и банку, который вместо исков и судебных разбирательств получает довольного клиента, готового по возможности платить по счетам.

Как оформить ипотечные каникулы в Сбербанке?

Что представляют собой ипотечные каникулы?

Ипотечные каникулы – это преференция финучреждения, направленная на то, чтобы помочь заёмщикам своевременно рассчитываться с банком, когда их финансовая ситуация изменилась не в лучшую сторону.

Рассматривая понятие «ипотечный отпуск», целесообразно упомянуть и второй его вид. Это может быть не преференция, а акция. И в данном случае, помимо 2-х, указанных выше сторон, выгоды получает третья сторона – застройщик.

Суть в том, что банк совместно со строительными компаниями проводит акции для тех граждан, которые решают приобрести недвижимость в строящихся домах — новостройках. До момента сдачи строения в эксплуатацию обязательства по кредиту перед банком выполняет застройщик. Как только квартиры будут подготовлены для заселения, кредитное бремя ляжет на плечи их владельцев.

Мнение эксперта
Александр Иванович
Кредитный эксперт
Оформить кредит
Важно: подобные акции особенно выгодны людям, живущим на съёмной квадратуре. Им не приходится сразу оплачивать и аренду жилья, и кредит.  

Если рассматривать первый вариант ипотечных каникул, рассчитывать на такую преференцию могут не все, а только те граждане, у которых появились непредвиденные проблемы с выплатами – болезнь, увольнение, появление новых иждивенцев и т. д.

Законодательство об ипотечных отпусках

Как оформить ипотечные каникулы в Сбербанке?

При предоставлении гражданам отсрочки банк руководствуется ст. 451 ГК РФ. Документ допускает изменение условий по отдельным пунктам и в отдельных случаях.

Кредитные каникулы, согласно законодательству, могут быть предоставлены:

  • если у заёмщика произошло изменение обстоятельств, препятствующее соблюдению графика внесения платежей;
  • обозначенные выше обстоятельства учтены кредитным договором, заключённым между сторонами.

На то, чтобы оформить отсрочку, должны дать согласие все участники договора.

Читайте также:  Оплата кредита Восточный Экспресс банковской картой Сбербанка

В каких случаях можно рассчитывать на получение ипотечных каникул?

Банк предупреждает клиентов о том, что при появлении финансовых трудностей, ставящих под вопрос возможность вносить своевременные платежи за используемый кредит, заёмщик должен немедленно обратиться в финучреждение.

Кредитные каникулы предоставляются в следующих случаях:

  • при рождении ребенка;
  • смерть близкого;
  • уход из жизни созаёмщика;
  • уход заёмщика на службу в армию;
  • форс-мажор – стихийные бедствия и военные действия;
  • необходимость ухаживать за заболевшим родственником;
  • смена места жительства – другой город;
  • временная потеря работоспособности по причине заболевания;
  • увольнение;
  • задержка заработной платы.

В 2019 году взять кредитные каникулы могут граждане, получившие займ на строительство, в случае, если резко выросли цены на строительные материалы.

Когда речь идёт о валютных заёмах, причиной для получения отсрочки может послужить резкий рост курса USD.

Условия ипотечных каникул в Сбербанке

Сбербанк входит в ситуацию своих клиентов и при своевременном обращении готов идти навстречу заёмщикам. Предусмотрено 2 вида финансовых послаблений:

  • продление срока кредитования;
  • предоставление льготного периода.

В обоих случаях размеры ежемесячных взносов становятся меньше.

Как оформить кредитные каникулы по ипотеке в Сбербанке?

Как оформить ипотечные каникулы в Сбербанке?

Если возникла необходимость в получении кредитных каникул, первым делом следует явиться в банк и сообщить о своей просьбе, сказать, какие обстоятельства побуждают просить отсрочку.

Если менеджер сообщает, что есть возможность получить финансовое послабление, следует написать заявление. Существует специальный бланк, который требуется заполнить. В нём следует указывать:

  • реквизиты и название компании-кредитора;
  • ФИО заёмщика, контактные данные и адрес;
  • дату заключения контракта и номер документа;
  • наименование банковской программы кредитования;
  • описание финансовой проблемы, ставшей причиной написания заявления;
  • обращение к администрации банка с просьбой предоставить каникулы на определённый срок;
  • перечисление приложенных бумаг;
  • дату и подпись соискателя.

Отсрочки не оформляются в дату внесения ежемесячных платежей.

Процедура рассмотрения заявлений длится от 5 суток до недели. При принятии положительного решения заёмщику будут предложены варианты льгот.

Пакет необходимых документов

Как оформить ипотечные каникулы в Сбербанке?

Помимо заявления, важную роль играют бумаги, доказывающие изменение финансовых обстоятельств. Чем убедительней доводы, тем выгоднее будут предложенные банком условия.

В качестве доказательств могут быть предоставлены:

  • свидетельства о рождении, свидетельствующие о появлении в семье новых иждивенцев;
  • свидетельство о смерти родственника, вносившего свою лепту в доходы семьи;
  • медицинская справка, указывающая на потерю трудоспособности соискателем;
  • справка из центра занятости, в которой говорится, что гражданин на момент подачи не трудоустроен;
  • копия трудовой книжки, имеющей отметку об увольнении заёмщика;
  • бухгалтерская справка 2-НДФЛ, по которой видно, что доходы гражданина сократились.
Читайте также:  Карта виза голд от сбербанка: условия пользования

Если поданные документы удовлетворили администрацию банка, к уже имеющемуся договору оформляется дополнительное соглашение, в котором указываются новые условия кредитования.

В среднем послабление даётся на 12 месяцев. Если речь идёт о рождении ребёнка, каникулы могут быть даны на 3 года.

Мнение эксперта
Александр Иванович
Кредитный эксперт
Оформить кредит
Важно: в течение срока действия ипотечного договора, ипотечные каникулы могут быть предоставлены не более 2-х раз. Ежемесячный аннуитетный платёж должен быть не ниже 500.00 рублей.

В чем достоинства и недостатки участия в ипотечных каникулах?

Каникулы первым делом выгодны банку, так как он не теряет клиента. Для заёмщиков выгоды таковы:

  • возможность приобрести жилплощадь дешевле средней стоимости по рынку, когда речь идёт об акционном ипотечном отпуске при покупке жилья в новостройке;
  • сохранение неиспорченной кредитной истории;
  • направление высвобожденных денег на более важные цели;
  • восстановление финансовой состоятельности семьи.

И для заёмщика, и для банка ипотечные каникулы имеют недостатки: первые получают долг в большем размере, чем он был, за счёт продления срока; для второго увеличиваются риски вообще не вернуть кредитованную сумму.

Люди, обращающиеся в банк с просьбой сделать послабление, не всегда понимают суть предоставляемых каникул. Преференция — не подарок и не освобождение от обязательств. Это помощь людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, неимеющая никакого отношения к благотворительности. Растягивая время кредитования, банк увеличивает свой доход, который получит от новой сделки.

Отзывы заемщиков о кредитных каникулах Сбербанка

Как оформить ипотечные каникулы в Сбербанке?

В интернете в свободном доступе можно найти большое количество отзывов о кредитном отпуске Сбербанка и других финансовых организаций. Большинство высказываний написано в положительном ключе, так как заёмщики по достоинству оценили возможность банковской отсрочки.

Около 15-20% отзывов написаны людьми, которые заметили в банковском предложении только отрицательные стороны и считают, что СБ растит доходы на чужой беде.

Заключение

Кредитный отпуск представляет собой возможность избежать судебных исков, разбирательств и штрафов. Банковская преференция не является благотворительной акцией. Сбербанк никогда не упустит своих выгод. В данном случае речь идёт об одной из них.

Заёмщики, подписывая контракт с финансовым учреждением, возлагают на себя большую ответственность и должны понимать риски. Банк имеет право отказать, если клиент просит послаблений, но он в большинстве случаев идёт навстречу людям, попавшим в беду.

Помогла ли вам статья?
ДаНет
Рейтинг автора
Автор статьи
Александр Иванович
Эксперт в банковском секторе.
Написано статей
398
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Комментарии
  1. Иван

    Идея правильная, хотя потом деньги все равно придется отдать полностью, но человеку дает шанс исправить ситуацию.

Добавить комментарий
Оформить кредит