Что такое копилка в Сбербанк-онлайн и как ею пользоваться?

Гражданам, желающим откладывать и накапливать денежные средства, Сбербанк предлагает бесплатную услугу «Копилка». В линейке эмитента есть несколько  видов накоплений.

Что такое копилка в Сбербанк-онлайн и как ею пользоваться?

Наша задача состоит в том, чтобы разобраться, как работает сервис Сбербанка, кто может им воспользоваться,  как создать копилку, как ею управлять? и можно ли выводить суммы из банковской «кубышки».

Подробно о том, что представляет собой «Копилка» от Сбербанка

Главное свойство сбербанковской копилки в том, что определённый процент активных денежных средств пользователя после подключения сервиса будет отчисляться на отдельный депозитный или сберегательный счет.

Преимущество опции в том, что держателю нет необходимости производить какие-то действия, чтобы сделать перевод. Достаточно подключить услугу и настроить её на своё усмотрение. Всё остальное будет делать система в автоматическом режиме.

Вывести деньги со счёта можно в любой момент. Если накопления аккумулируются на депозите, сумма будет переведена полностью, но без начисленных процентов. Согласно договору со Сбербанком они отчисляются в пользу финансового учреждения.

Как работает сервис, и кому он доступен?

Что такое копилка в Сбербанк-онлайн и как ею пользоваться?

Описываемая опция накопления денег в Сбербанке — это виртуальный аналог традиционных кубышек, которые люди используют испокон веков. В принципе нет ничего нового.

Условия предоставления услуги такие:

  • валюта счетов, между которыми циркулируют денежные средства, должна быть одинаковой;
  • возможно подключение только к дебетовым картам;
  • в рамках одного финансового учреждения у клиента должен быть открыт хотя бы один вклад, имеющий функцию пополнения, и иметься действующий платёжный инструмент эмитента;
  • плата за обслуживание и открытие опции накапливания денег не предусмотрена;
  • держатель должен быть зарегистрирован в онлайн банкинге финучреждения «Сбербанк Онлайн».

Один клиент может пользоваться сразу несколькими разноплановыми копилками. Не допускается регистрация на одно имя нескольких идентичных по параметрам копилок.

Виды копилок

В линейке Сбербанка на сегодняшний день предлагается 3 вида виртуальных кубышек:

  • перевод процента от расходов;
  • начисление процентов от зачислений;
  • ежемесячная переброска фиксированных сумм.

Подробнее рассмотрим каждый из вариантов.

От расходов

Если пользователь остановил выбор на данном виде, параллельно с каждой осуществлённой им тратой будет выводиться небольшое количество денег. Базой для расчёта величины отчислений послужит расходование средств.

Принцип такой: чем больше тратите, тем больше откладываете.

Неплохое начало развития в себе финансовой дисциплины.

Важно не путать данный тип начислений с кэшбеком. Сбербанк ничего не даёт. Деньги перечисляются с привязанной карты клиента.

Так, если держатель, задавший параметр вывода 5% от трат, купил продуктов на 2 000.00 рублей, а затем заплатил ещё 1 000.00 рублей за услуги, на следующий день с его платёжного инструмента в пользу кубышки будет списано 150.00 рублей.

В расчёт не берутся следующие расходные операции:

  • комиссионный сбор за услуги, предоставленные Сбербанком;
  • расчёты со Сбербанком за взятые ссуды;
  • возврат сумм;
  • переводы между своими счетами.

Что такое копилка в Сбербанк-онлайн и как ею пользоваться?

От денежных зачислений

В данном случае учитываются почти все поступления на платёжный инструмент:

  • пенсия;
  • заработная плата;
  • пополнение баланса и т. п.

Так, если клиент указал в настройках 10%, значит, от всего, что приходит на карточку, вычитывается указанная ставка. Достаточно работодателю перевести деньги на карту клиента Сбербанка, тут же с неё осуществляется списание. Со среднего по России заработка, 35 000.00 рублей, будет снято 3 500.00 рублей. Если к заработку будет прибавлена премия или прогрессивка, с них также Сбербанком будут отчислены 10% в пользу накоплений.

Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Важно: Опция позволяет устанавливать ограничения на общий размер отчислений. Так, можно поставить 10%, но не более 7 000.00 или 5 000.00 рублей.

Сервис не возьмёт во внимание:

  • переводы, сделанные с помощью международных платёжных систем;
  • проценты, начисляемые на счета и вклады;
  • возврат денежных средств;
  • переводы с иных сбербанковских счетов (собственных и от других пользователей).
Читайте также:  Страховка от Альфа Банка

В случае, если перечисляемый процент зайдёт за установленное ограничение, Сбербанк отправит пользователю уведомление. Даются сутки на подтверждение. Если оно не поступит, то, что сверх лимита, не будет направлено в копилку.

Фиксированная сумма

Если потребитель решил открыть данный тип накоплений, задавая параметры, он должен указать:

  • сколько должно перечисляться;
  • временные интервалы, по прошествии которых должны делаться отчисления.

Указанные параметры будут чётко соблюдаться сервисом. Если на счету не окажется требуемой суммы, это не приведёт к образованию нулевого баланса. Перечисление будет сделано только, если требуемое количество денег поступит на счёт в течение 10 суток. Если этого не случится, транзакция будет полностью отменена.

Процесс открытия копилки в Сбербанке

Что такое копилка в Сбербанк-онлайн и как ею пользоваться?

Есть несколько способов открытия копилки:

  • обращение в офис Сбербанка;
  • в личном кабинете «Сбербанк-Онлайн»;
  • звонком в службу поддержки клиентов;
  • через банкомат.

Наиболее востребованным способом является использование интернет-банкинга. Рассмотрим пошагово алгоритм открытия копилки этим путём:

  1. Выбираете дебетовый платёжный инструмент для регулярных списаний.
  2. Выбираете счёт для регулярных поступлений.
  3. При наведении курсора мышки на выбранные счета и карты будет появляться команда «Подключить копилку». Следует на неё нажать.

Предусмотрен ещё один вариант оформить копилку. Открыть её можно, выбрав  услугу из списка доступных операций. Если она в нём отсутствует, это означает, что функция недоступна пользователю. Такое может быть в том случае, если счёт и карта открывались в различных территориальных финучреждениях.

После подключения копилки, нужно настроить её параметры. Делается это так:

  1. Выбирается счёт.
  2. Указывается периодичность. Это может быть месяц – дата, или неделя – день. Если пользователь хочет перечислять процент от трат или поступлений, он должен указать вариант и размер процентной ставки. Также устанавливается денежный максимум.
  3. Вбивается сумма вывода.
  4. Производится подключение.

После ввода всех параметров нужно внимательно пересмотреть настройки и, если всё устраивает, сделать подтверждение.

Как пользоваться копилкой?

Что такое копилка в Сбербанк-онлайн и как ею пользоваться?

Главное в управлении накоплениями – контроль. Проще всего контролировать сбережения с помощью мобильного банкинга Сбербанка. При его подключении обо всех передвижениях денежных средств будет сообщаться в СМС. Накануне списаний банк также отправляет пользователю сообщение о предстоящей операции, чтобы у владельца карты была возможность её отменить.

Если деньги приходят из разных источников и держатель нуждается в детализации поступлений, определить, что откуда приходит, можно через интернет-банкинг:

  1. Заходите в Сбербанк Онлайн.
  2. Выбираете накопительный счёт.
  3. Кликаете на виртуальную клавишу «Мои копилки».

Сумма будет выведена рядом со строкой, на которую вы кликнули.

Если не хватает средств на то, чтобы отложить, а суммы уже перечислились, разрешается снять деньги с копилки. Сделать это можно в банковском отделении, удалённым способом через интернет-банкинг или мобильное приложение, а также с помощью банкомата. В последнем случае алгоритм такой:

  1. Выбираете в меню устройства пункт «Платежи и переводы».
  2. Переходите во вкладку «Переводы между своими счетами».
  3. Если не удаётся вывести сумму со счёта, придётся его закрыть.

Как узнать баланс?

Посмотреть, сколько наличности накопилось в копилке, можно несколькими способами:

  • Посещение сбербанковского офиса. Подойдёт любое отделение финучреждения.
  • В личном кабинете интернет-банкинга.
  • С помощью опции SMS-оповещений.

Если хотите узнать баланс в офисе Сбербанка, не забудьте взять с собой паспорт. Оператор банка сможет проверить копилку только после того, как идентифицирует вашу личность.

Как снять деньги?

Что такое копилка в Сбербанк-онлайн и как ею пользоваться?

Как отмечено выше, копилка не является собственностью Сбербанка. Клиент может в любое время снимать с накапливающего суммы счёта нужное количество денег.

Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Важно: При выводе денежных средств, нужно учитывать условия по вкладу или сберегательному счёту. Сумму можно будет забрать, если предусматривается изъятие денег в любое время.

Если в договоре не предусмотрено снятие, нужно обратиться в финучреждение с заявлением. Учитывайте то, что набежавшие проценты останутся банку.

Читайте также:  Как узнать поступления денег на карту Сбербанка?

Исходя из сказанного, нужно ответственно относиться к выбору счёта для откладывания заработка. Срочный вклад подойдёт только в том случае, если есть уверенность, что вам не потребуется делать вывод до окончания срока действия договора со Сбербанком.

Если хотите иметь доступ к накапливаемым деньгам, лучше делать перечисления на сберегательный счёт. Это позволит держать под рукой содержимое копилки.

Отключение опции

Если нужно отключить услугу, убрать существующую копилку можно, посетив офис Сбербанка и попросив операциониста отменить настройки на откладывание денег.

Можно также удалить или изменить копилку в личном кабинете «Сбербанк Онлайн». В этом случае следует действовать так:

  1. Входите в ЛК на официальном сайте кредитной организации.
  2. Переходите в раздел «Вклады и счета».
  3. Кликаете на счёт, куда заливаются накопления.
  4. Выбираете раздел «Мои копилки».
  5. Выбираете копилку, в которой более не нуждаетесь.
  6. Нажимаете на команду «Отключить».
Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Деактивация осуществляется не сразу, а на следующие сутки. О том, что опция больше не активна, будет сообщено в SMS с номера 900.

Там же, в личном кабинете, можно вносить корректировки. У держателя есть право изменить сумму, день списания или сделать приостановку услуги. В этом случае, вместо команды «Отключить», следует нажать на команду «Редактировать».

Преимущества и недостатки опции «Копилка» от Сбербанка

Что такое копилка в Сбербанк-онлайн и как ею пользоваться?

Статистика показывает, что большинство граждан предпочитает сразу тратить заработанные деньги. Описываемый сервис будет полезен тем, кто решает откладывать часть доходов. Им полезны будут следующие преимущества накопительного счёта:

  • подключение без необходимости обращаться в офис СБ;
  • средства перечисляются автоматически;
  • при перечислениях на депозитный счёт, на отчисляемую сумму будут накидываться банковские проценты, что обеспечит дополнительную прибыль;
  • в любой момент через телефон или компьютер можно отредактировать параметры, которые действуют;
  • бесплатное предоставление сервиса.

Единственный минус описываемой функции в том, что банковские проценты невысоки, и рассчитывать на большие доходы не приходится.

Отзывы

О сбербанковской копилке можно найти много отзывов в сети. Вот несколько из них:

Марина:

«Мне 17 лет, и я уже получаю зарплату на карточку. Мама посоветовала сделать копилку с перебрасыванием 10% зарплаты на накопительный счёт. Так и поступила. Однажды хотела снять небольшую сумму из накопленного. В банке мне отказали. Сказали, что, если нет 18, выводить суммы нельзя. Позвонила в службу поддержки, объяснили, что это не так. Узнали, где отказали. При повторном обращении всё было нормально».

Леонид Иванович:

«Думал, что копилка в Сбере платная. Оказалось, это не так. Начал отчислять по 10%. Вначале было сложно. Потом привык. Накопилось прилично. Теперь рассматриваю варианты инвестирования».

Варвара Надеждина:

«Сбербанк молодец! Возможность автоматически копить многих приучит к финансовой дисциплине. И банку выгодно, и нам классно!».

Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Подавляющее большинство отзывов в сети положительные.

Заключение

Сбербанк не случайно находится на самой вершине рейтингов российских финансовых учреждений. Копилка – это лишь один из многочисленных сервисов банка, созданных для того, чтобы клиентам было комфортно управлять своими деньгами.

Предыдущая
Maestro карты СбербанкаКак узнать БИК Сбербанка?
Следующая
СбербанкКак заполнить организационно правовую форму в Сбербанке?
Помогла ли вам статья?
ДаНет
Автор статьи
Александр Иванович
Эксперт в банковском секторе.
Написано статей
473
Оцените статью
Платежные системы: Киви, Webmoney, Яндекс деньги, Paypal, Сбербанк, Тинькофф, Альфа Банк
Добавить комментарий