Овердрафт от Альфа Банка

Если срочно понадобились деньги, и нет возможности занять у друзей и знакомых, можно воспользоваться услугой от компании Альфа-Банк, называющейся «Овердрафт». Некоторые категории клиентов финансового учреждения могут взять взаймы небольшую сумму и вернуть её, как только нужное количество денег поступит на счёт или карту. Система работает быстро, пользоваться сервисом комфортно. А если учесть, что все время от времени попадают в ситуацию, когда нужно больше денежных средств, чем есть в наличии, можно отнести описываемый сервис к полезным и необходимым.

Овердрафт от Альфа-Банк: что это?

Первое, что должен уяснить себе каждый пользователь ещё до подключения услуги, она не относится к категории кредитов. Это отдельный вид займов, неимеющий отношения к ипотекам, автокредитованию  и потребительским ссудам. Здесь работает совершенно иной механизм.

Кто имеет право пользоваться?

Получить доступ к описываемой опции могут:

  1. Юридические лица. Главное условие – официальный срок функционирования бизнеса не менее года.
  2. Физические лица. Получение заемных средств доступно для всех, кто использует дебетовые платёжные инструменты банка, на которые регулярно поступают деньги: ИП, зарплатные клиенты   и т. д.

Воспользоваться овердрафтом может не любой пользователь услугами АБ, оформивший в финансовом учреждении дебетовую карту или расчетный счет. Возможности сервиса расширяются, но на данный момент он рассчитан на тех, кто получает зарплату или владеет бизнесом.

Главные отличия от кредита

Если сравнивать овердрафт с выдаваемыми банком кредитом, можно выделить целый ряд важных отличий:

  1. Обратившийся на момент написания заявления должен входить в число действующих клиентов Альфа- Банка, то есть иметь зарплатный дебетовый пластик или счёт. К клиентам, желающим получить обычный займ, подобное требование не предъявляется.
  2. При оформлении овердрафта не предусмотрено параллельное оформление карты или открытие счёта, так как сервис привязывается к уже функционирующим платёжным инструментам.
  3. Процесс погашения при овердрафте осуществляется автоматически. В случае с традиционными займами заёмщики сами производят перечисление на банковский счёт.
  4. Далеко не всегда обязательное при кредитовании поручительство для овердрафта ЮЛ и ИП является нормой. Оно обязательно.
  5. Размеры сумм кредитов не привязываются к ежемесячной зарплате и могут во много раз превышать месячную ставку. Овердрафт может быть равен 2-3 зарплатам и не более.
  6. Сроки. Для традиционных займов, в зависимости от типа, они могут доходить до 25 и более лет. Овердрафт можно открыть всего на год, а пользоваться заёмными средствами не более 60 суток.
Читайте также:  Рефинансирование ипотеки в Альфа Банке

Оба рассматриваемых понятия схожи в том, что проценты начисляются только на те деньги, которыми на данный момент пользуется клиент. Однако переплата при пересчёте в случае с традиционным кредитованием будет больше.

Возможности частных и юридических лиц

Из перечисленных выше сравнений можно сделать такие выводы об овердрафте:

  • не кредит, хотя имеет много схожих черт с традиционным кредитованием;
  • представляет собой займ до зарплаты, получаемый автоматически и таким же образом возвращаемый;
  • нет возможности превышения установленного финансовым учреждением лимита.
Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Важно: если нужно больше средств, чем предусмотрено банковским ограничением, следует дополнительно обратиться в банк.  

На каких условиях предоставляется?

Помимо того, что уже сказано, добавим, что опция подключается на основании заявки. Для зарплатных клиентов достаточно написание заявлений и предоставление паспортов. Если обращается юридическое лицо, пакет необходимых для предоставления документов будет объёмней. Помимо документов необходимо поручительство:

  • для состоящих в браке индивидуальных предпринимателей — супруги или супруга;
  • для ЮЛ – соучредителя с долей в деле более 50%.

Возможная величина займа устанавливается индивидуально и зависит от доходов конкретного пользователя. Условия для ЮЛ сводятся к следующему:

  • залог не требуется;
  • комиссионный сбор за то, что предприниматель получил доступ к лимиту, — 1%, не менее 10 000.00 рублей;
  • минимальный ссудный процент – 15%;
  • минимальная сумма заёма – 750 000.00 рублей;
  • Максимум можно рассчитывать на 6 000 000.00 рублей.
Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Важно: для юридических лиц сумма овердрафта не может превышать 50% от среднемесячной суммы, поступающей на зарегистрированный в банке расчётный счёт.

Разновидности овердрафта в Альфа-Банке

Помимо описанного выше овердрафта, возникают ситуации, когда на пластике клиента – физического лица образуется непредвиденный долг. В банковской терминологии ему присвоили название «технический овердрафт».

«Технический овердрафт» возникает из-за невнимательности пользователей. Его нужно немедленно погашать, так как штрафные проценты могут доходить до 50-60.

Превышение разрешённого лимита возможно по следующим причинам:

  • программные сбои в системах банка, приводящие к тому, что на счет клиента два раза переводится один и тот же платёж;
  • неподтверждённые платёжные операции;
  • валютные колебания.
Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Важно: если подали заявку на подключение овердрафта, внимательно следите за остатком и выясняйте, откуда поступили «лишние», то есть неучтённые, деньги. Это позволит не попадать в ситуации, при которых к клиентам применяются штрафные санкции.

Как оформить овердрафт?

Заявку на предоставление услуги можно подать лично или оставить на официальном сайте Альфа-Банка https://alfabank.ru/corporate/credit/overdraft/. Для подписания документов нужно лично явиться в банк.

Читайте также:  Как подключить кэшбэк на карту Сбербанка?

Документы

Пакет документов должен содержать:

  • удостоверение личности заявителя;
  • паспорт поручителя (ЮЛ);
  • заполненную анкету;
  • справку о счетах (заполняется форма банка).

ИП и ЮЛ к перечисленному должны добавить заявление о том, что в ранее предоставленную в банк документацию не вносились никакие изменения. Если раньше документы не предоставлялись, следует приложить к пакету документов свидетельство о регистрации.

Требования к заёмщикам

Как уже было сказано выше, чтобы воспользоваться кредитной линией банка, нужно уже быть его клиентом.

Если основным требованием к лицам физическим является наличие регулярно поступающей на карту зарплаты, от бизнесменов требуется большее:

  • минимальный возраст клиента не менее 22-х лет;
  • регистрация ЮЛ на территории РФ;
  • отсутствие непогашенных задолженностей;
  • идеальная кредитная история.

Погашение задолженности по овердрафту

Клиенту, оформившему описываемую кредитную линию, не нужно специально заниматься списанием поступающих на счета и карты денежных средств. Суммы уходят автоматически.

ЮЛ могут погашать долг одним из 2-х способов:

  1. Единожды в месяц списываются только проценты. Тело долга возвращается кредитору по мере поступления перечислений.
  2. Ежемесячно с учётом и процентов, и тела задолженности.

Физические лица должны рассчитаться с финучреждением в течение 2-х месяцев. Если в течение этого срока не поступят необходимые средства, банк наложит на должника санкции.

Отказ от овердрафта

Пользователь в любой момент может отказаться от описываемой услуги. Делается это не спонтанно, а при личном обращении в Альфа-Банк и написании соответствующего заявления.

Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Важно: если в течение года не пользоваться овердрафтом, услуга будет автоматически отключена.

Заключение

Услуга «Овердрафт» удобна тогда, когда человеку не хватает денег до зарплаты или, если у компании не хватает зарабатываемых средств на зарплату, приобретение оборудования, расширение производства и т. д. Следует понимать, что при подключении услуги, расходы возрастут – к тратам прибавятся проценты за использование заёмных средств.

Неприятным моментом является технический овердрафт, которого все должны избегать, так как он приводит к непредвиденным расходам и санкциям.

Помогла ли вам статья?
ДаНет
Автор статьи
Александр Иванович
Эксперт по электронным платежам в интернете.
Написано статей
1133
Оцените статью
Платежные системы: Киви, Webmoney, Яндекс деньги, Paypal, Сбербанк, Тинькофф, Альфа Банк
Добавить комментарий