Кредит для бизнеса в Альфа Банке

Многие начинающие предприниматели обращаются в Альфа-Банк, чтобы оформить кредит для ИП. Крупнейший коммерческий банк России предлагает дельцам выгодные условия, позволяющие сделать хороший бизнес старт. В линейке эмитента представлен ряд кредитных программ, рассчитанных на различные условия ведения бизнеса, позволяющих не только закладывать базу будущего благополучия, но и расширять деятельность малых предприятий, модернизировать процессы производства и осваивать новые методы хозяйствования.

Кредит для бизнеса в Альфа Банке

Кредит для ИП в Альфа-Банке: преимущества

На начало 2019 года предлагаемый компанией «Альфа-Банк» кредит для малого бизнеса обладает такими преимуществами:

  1. Отсутствуют скрытые комиссии. Клиент владеет достоверной информацией о переплатах ещё до заключения договора.
  2. Приемлемые условия погашения – заёмщик может отдать долг, как только будет готов. С суммы досрочного погашения ссудный процент не взымается.
  3. Не требуется предоставление залогового обеспечения.
  4. Расчетный счет оформляется в день подписания договора.

Вышеперечисленные достоинства можно найти на официальном ресурсе кредитной организации. Их можно дополнить плюсами, отмеченными в отзывах представителей малого и среднего бизнеса, пользующихся кредитами Alfa-Bank:

  • возможность занимать большие суммы на продолжительные сроки;
  • сравнительно небольшая процентная ставка – выгоднее, чем у большинства конкурентов;
  • возможность снизить налоговое бремя;
  • дифференцированный график погашения;
  • адекватные требования к клиенту;
  • выбор программ кредитования.

Представители бизнеса решают взять кредит на открытие бизнеса в Альфа-Банке, так как сравнение условий эмитента с предложениями других финансовых учреждений показывает, что Alfa-Bank разработал лояльную программу для людей, стремящихся осваивать рынок и параллельно повышать уровень своего достатка.

Обзор кредитных программ для предпринимателей

Важным шагом для физического или юридического лица является выбор банковского продукта. Правильно подобранная программа от банка, который кредитует бизнес, обеспечит быстрый рост капитала.

Кредит для бизнеса в Альфа Банке

Выбор программ кредитования – одно из достоинств Альфа-Банка. В линейке представлено всего  2 предложения. Это не так много, как у других финучреждений. В каждом из продуктов подобран оптимальный набор опций. К услугам заёмщикам программы:

  • Партнёр;
  • Овердрафт.

Рассмотрим подробнее оба варианта.

Стоит ли оформлять кредит «Партнер» в Альфа-Банке?

Вопрос, стоит или не стоит получить кредит в АБ или любом другом банк, требует серьёзного изучения и осмысления. Особенность программы кредитования «Партнёр» в том, что она неоднозначна и по различным своим параметрам либо уступает аналогам, либо превосходит их.

«Партнёр» более всего сравнивают с аналогичной программой Сбербанка «Доверие». Вариант СБ проигрывает по процентной ставке, но выигрывает в том, что нет комиссии.

Главное преимущество «Партнёр» в том, что это один из немногих продуктов, нацеленных на представителей бизнеса, которые начинают с «0». Другое его достоинство – отсутствие залога.

Овердрафт

Овердрафт представляет интерес для тех, кто уже продвинул бизнес, но не намерен останавливаться на достигнутом.

Кредит для бизнеса в Альфа Банке

В Alfa-Bank представлено 2 варианта:

  • для клиентов финучреждения;
  • авансовый.

Срок использования продукта – 1 год. Важное условие состоит в том, что непрерывная задолженность должна составить не более 60 суток. Если нарушить это условие, финансовое учреждение наложит штраф.

Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Важно: индивидуальные предприниматели, в отличие от юридических лиц, не обязаны отчитываться перед кредитором в том, на что были потрачены заёмные средства.  

Авансовый овердрафт могут получить ИП, неимеющие в финучреждении счёта. Другой вариант предназначен для клиентов, которые сотрудничают с АБ более полугода. Постоянные клиенты могут рассчитывать на сумму до 10 000 000.00 рублей, в то время как новым клиентам может быть предоставлено не более 6 000 000.00 рублей.

Читайте также:  Какая комиссия предусмотрена за снятие наличных с карты Альфа Банка?

Возможности оформления кредита

При обращении за ссудой для бизнеса в Альфа-Банке пользователи получают возможность сделать займ, оформив его на:

  • юридическое лицо;
  • физическое лицо.

В зависимости от выбора условия кредитования будут отличаться.

Процентная ставка

Кредит для бизнеса в Альфа Банке

Если в роли заявителя будет выступать физическое лицо, ссудный процент будет варьироваться в рамках от 16,5% до 17% годовых. Процентный диапазон для юридических лиц – 14%…17%. Первые могут рассчитывать на суммы:

  • минимум 300 000.00 рублей;
  • максимальная сумма – 6 000 000.00 рублей.

Для ЮЛ:

  • минимум – 300 000.00 рублей;
  • максимум – 10 000 000.00 рублей.

На размер ссудного процента оказывают влияние величина кредита, срок и статус клиента, как долго он сотрудничает с банком и в какой степени надёжен. Окончательное решение администрация банка принимает в индивидуальном порядке.

График погашения

Физические лица получают аннуитетный займ с условием внесения сумм ежемесячно в предварительно оговорённые даты. Юридические лица получают дифференцированный график погашения, при котором от месяца к месяцу происходит уменьшение объёма долга.

Форма предоставления

ФЛ могут получить ссуженную сумму на оформленную в банке бесплатную карту или взять наличные средства в кассе финансового учреждения.

ЮЛ получают заёмные средства на открытый в учреждении счёт.

Цели кредита

Для большинства банков при кредитовании важным моментом является цель, на которую заёмщик планирует потратить банковские средства.

Физические лица вправе самостоятельно решать, как будут применены полученные в АБ деньги. Юридические лица могут потратить кредит на:

  • реконструкцию основных средств;
  • ремонт основных средств;
  • приобретение материалов и оборудования;
  • пополнение оборотных средств.
Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Важно: займ учитывается на балансе юридического лица, что позволяет снизить налоговую нагрузку.

Как получить кредит для бизнеса?

Кредит для бизнеса в Альфа Банке

Алгоритм получения кредита для бизнеса состоит из нескольких шагов:

  1. Заходите на официальный сайт Альфа-Банка и заполняете заявку в режиме онлайн.
  2. Получаете консультацию от менеджера кредитной организации, параллельно проходя проверку.
  3. Предоставляете затребованную документацию.
  4. Подписываете договор.
  5. Получаете кредит.

Специалисты банка помогут составить оптимальную схему кредитования.

Заполнение заявки онлайн

Вся процедура начинается с заполнения онлайн заявки. Алгоритм действий заёмщика такой:

  1. Заходите на официальный ресурс банка и изучаете актуальные предложения.
  2. Останавливаете выбор на одном из продуктов.
  3. Заполняете анкету, вводя в неё ФИО, контактные данные и прочую информацию.
  4. Вводите желаемые параметры будущего займа.
  5. Указываете кодовое слово и место предполагаемого получения ссуды.
  6. Жмёте на «Отправить заявку».
Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Важно: ошибки, допущенные при заполнении формы, в любой момент можно исправить.

Следует подробно отвечать на многочисленные вопросы анкеты. Это необходимо, так как с данной формы начинается процедура проверки банком надёжности заёмщика.

Как только в базу банка поступает новая заявка на получение кредита, с соискателем связывается менеджер финучреждения для обсуждения деталей.

Документы

Кредит для бизнеса в Альфа Банке

Физические лица должны предоставить такие документы:

  • анкета заёмщика;
  • анкета поручителя;
  • анкета ИП;
  • заявление на оформление займа;
  • заявление о присоединении соискателя к контракту о комплексном обслуживании финучреждением;
  • согласие на обработку сотрудниками АБ персональной информации соискателя.

Так выглядит основной пакет документации. Если у соискателя уже имеются другие действующие кредитные договора, необходимо предоставить их копии. Если бизнес заёмщика относится к ЗАО (ПАО), ОАО или АО, требуется предоставить выписку из реестра владельцев именных ценных бумаг или выписку из реестра акционеров.

Читайте также:  Двойная карта Альфа Банка "Близнецы"

Если в банк обращается юридическое лицо, пакет документов должен содержать следующее:

  • заявку;
  • анкету организации;
  • анкету поручителя;
  • согласие соискателя на получение Альфа-Банком информации из Бюро Кредитных Историй;
  • согласие поручителя на то, чтобы обрабатывались его персональные данные.

Помимо основных, могут быть затребованы дополнительные бумаги, аналогичные тем, что актуальны для физических лиц.

Получите кредит для бизнеса

Если соискатель успешно прошёл проверку, менеджер банка оговаривает последние детали. На основании всего вышесказанного составляется индивидуальный договор, под которым ставятся подписи сторон. Также подписываются другие сопутствующие документы.

После завершения формальностей заёмщик, если он юридическое лицо, получает деньги на свой счёт. Физические лица, как было отмечено выше, могут взять ссуду наличкой или на карту.

Требования к заемщику

Кредит для бизнеса в Альфа Банке

Прежде чем заполнить заявку на получение кредита для бизнеса, потенциальный заёмщик должен удостовериться, что соответствует условиям кредитования АБ. Для ФЛ не ИП они таковы:

  • учредитель либо соучредитель ЮЛ;
  • наличие доли в уставном капитале не менее 25% при сроке владения не менее полугода.

Для ИП:

  • официально владеет бизнесом не менее 12 месяцев;
  • минимальный возраст – 22 года;
  • максимальный возраст – 65 лет.

Для ЮЛ:

  • владение бизнесом не менее 1 года;
  • минимальный возраст — 22 года;
  • максимальный возраст – 65 лет;
  • максимальная доля в собственности или не менее 25%;
  • подтверждение целевого использования ссуды.

Требования к поручителям

Ряд требований Альфа-Банк предъявляет и к поручителям.

Кредит для бизнеса в Альфа Банке

Для физического лица, гражданина РФ

Если анкету на займ отправляет ФЛ:

  • минимальный возраст – 18 лет;
  • максимальный возраст – 70 лет;
  • если соискатель на кредит один из соучредителей предприятия с долей менее 50%, поручитель должен быть другим соучредителем;
  • если заёмная сумма превышает 3 000 000.00, в роли поручителя может выступать супруг или супруга.

Для индивидуального предпринимателя:

Если в роли заёмщика выступает ИП, требования таковы:

  • не менее одного поручителя;
  • поручительство супруги/супруга для соискателей, состоящих в браке, когда размер займа превышает 3 000 000.00 рублей;
  • в роли поручителя может выступить 3-е лицо, не являющееся собственником ИП.

Для юридических лиц

Если кредит на бизнес заказывает юридическое лицо, требования таковы:

  • не менее 2-х поручителей;
  • если доля соискателя в бизнесе менее 50%, в роли поручителей должны выступать соучредители;
  • в качестве второго соучредителя можно брать супругов, соучредителей и третьих лиц.

Как погашать кредит?

Для всех видов заёмщиков актуальными будут следующие способы погашения кредитов для бизнеса:

  • через электронные платёжные сервисы;
  • переводы с расчётных счетов АБ и других финансовых учреждений;
  • с помощью интернет-банкинга.
Мнение эксперта
Александр Иванович
Финансовый эксперт
Задать вопрос эксперту
Важно: если возникают вопросы или сложности, заёмщик может в любое время сделать бесплатный звонок в службу поддержки финучреждения на номер 8 800 100-77-33.

Преимущества и недостатки

Кредит для бизнеса в Альфа Банке

Помимо отмеченных выше достоинств кредитования Alifa-Bank, сотрудничество с учреждением имеет и другие положительные стороны:

  • быстро рассматриваются заявки на предоставление бизнес кредитов;
  • лояльное отношение к новым клиентам;
  • право получить отсрочку;
  • гибкие сроки погашения.

У каждого займа есть и недостатки. Главный состоит в том, что ссуда не выдаётся просто так. Деньги нужно возвращать, а вместе с ними и набежавшие проценты. Кредит – это ответственность, к которой не каждый готов.

Заключение

Alifa-Bank продолжает работу по усовершенствованию предлагаемых кредитных продуктов, стремясь опередить конкурентов и предложить клиентам выгодные условия кредитования для начинающего и развивающегося бизнесов. Каждый желающий, при соответствии условиям финучреждения, может заполнить анкету и получить сумму, необходимую для продвижения и укрепления на рынке товаров и услуг.

Предыдущая
Альфа-банкУслуга Альбо от Альфа Банка
Следующая
Альфа-банкСтраховка от Альфа Банка
Помогла ли вам статья?
ДаНет
Рейтинг автора
Автор статьи
Александр Иванович
Эксперт по электронным платежам в интернете.
Написано статей
576
Теги: >
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий